يعد فن إدارة الأموال أمرًا ضروريًا للحفاظ على عملك واقفاً على قدميه ومزدهرًا. إذا كنت تهدف إلى السيطرة على أموالك، فسوف توضح هذه المقالة التحديات المالية الأكثر شيوعًا التي تواجهها الشركات الصغيرة، بالإضافة إلى تقديم أهم التحديات المالية التي تواجهها الشركات الصغيرة. نصائح لإدارة الأموال التي يجب على كل صاحب عمل صغير أن يتبناها.
جدول المحتويات
ما هي إدارة الأموال؟
لماذا تعتبر إدارة الأموال مهمة؟
أفضل النصائح لإدارة الأموال لأصحاب الأعمال الصغيرة
وفي الختام
ما هي إدارة الأموال؟
إدارة الأموال هي منهجية فعالة للحد من المخاطر وخلق الثروة. وهو يستلزم تدابير لتجنب الفخاخ المالية مثل حسابات التوفير والتأمين وتكوين الثروة عن طريق الاستثمارات. الخطة المالية هي خريطة اقتصادية تحافظ على ما تملك وتتيح لك النجاح في المستقبل. تتضمن الإدارة السليمة للأموال تحويل النقد إلى أرباح لدعم عمليات الشركة وتوسعها.
لماذا تعتبر إدارة الأموال مهمة؟
يعتمد نجاح أي شركة صغيرة بشكل أساسي على إدارة الأموال. وهذا يتجاوز مجرد موازنة الكتب ودفع الفواتير ويهدف إلى ضمان استدامة شركتك ونجاحها. هذا هو السبب في أن الإدارة الجيدة للأموال أمر ضروري.
1. الاستدامة
يتم استثمار الأموال بشكل فعال لضمان مستقبل الشؤون المالية للشركة. فهو يساعد في تغطية دفع النفقات التشغيلية للموظفين ويمنع حالات الإفلاس بسبب نقص الأموال اللازمة لدفع رواتب الموظفين.
2. نمو
يتم توفير رأس المال لتسهيل فرص النمو من خلال الإدارة الحكيمة للأموال. وهو يدعم الشركات التي تستثمر في التسويق والتكنولوجيا وتطوير المنتجات الجديدة لتنمية أسواقها وتصبح قادرة على المنافسة.
3. الاستقرار المالي
إن إدارة الأموال الجيدة تضمن لك إدارة شركة سليمة ماليًا. إنها بمثابة المظلة التي تحمي من التكاليف غير المتوقعة، والتدهور الاقتصادي، والعقبات. سوف تساعد الوسادة المالية شركتك على النجاة من العواصف وحتى الازدهار.
4. إدارة الديون
وينبغي اعتبار الإدارة الحكيمة للديون استراتيجية فعالة لإدارة الأموال. يمكنك تقليل ديونك عن طريق متابعة مدفوعاتك وهيكلة ديونك بشكل فعال.
أفضل النصائح لإدارة الأموال لأصحاب الأعمال الصغيرة
1. وضع ميزانية واضحة
الإدارة المالية الجيدة تعتمد على الميزانية. ابدأ بإنشاء ميزانية مناسبة وفقًا للأهداف المالية لمؤسستك. يجب أن تهدف إلى الحصول على ميزانية شاملة تتيح لك إدارة الموارد بدقة، ومراقبة النفقات، وقياس الأداء مقابل خططك المالية.
إن وضع ميزانية موجزة لتتبع جميع الإيرادات، مثل المبيعات أو الاستثمارات أو القروض أو حتى المنح، يمكن أن يصبح سهلاً للغاية مع الممارسة المتكررة.
يجب على الشركة الصغيرة التي رسخت نفسها للتو في السوق أن تقوم بتقديرات واقعية وحتى متحفظة في بعض الأحيان. بالإضافة إلى ذلك، يجب إعداد قائمة مفصلة بجميع التدفقات النقدية الخارجة، مثل الإيجار والمرافق والتأمين والمواد الخام والتسويق ورواتب الموظفين. قم بتصنيف نفقاتك لتعزيز الوضوح.
2. افصل بين أموالك الشخصية والتجارية
هل تحتفظ بحساب مصرفي مختلف لشركتك؟ في حين أن هذا ليس إلزاميا، فإن فصل السجلات المالية التجارية والشخصية يشكل إدارة ذكية للأموال. بالإضافة إلى ذلك، يتيح ذلك إمكانية تتبع الربحية وتسوية أرصدة الحسابات ومراقبة الميزانيات بسهولة أكبر. ومن ناحية أخرى، فإن خلط الأموال الشخصية والتجارية في حساب واحد قد يؤدي إلى الحاجة إلى التوضيح في حفظ السجلات، مما يؤدي إلى الإفراط في الإنفاق ويؤدي إلى ضياع فرص النمو.
3. الاستفادة من استراتيجيات توفير الضرائب
باعتبارك مالكًا تجاريًا، تتوفر لك العديد من الخيارات المحتملة لتوفير الضرائب. سيكون من الجيد أن يستعين المرء بخدمات خبير ضرائب حيث قد يكون المرء على دراية ببعض الإرشادات فقط أثناء التخطيط لتوفير الضرائب. ولهذا السبب فإن التوجيه الشخصي من خبير الضرائب غالبًا ما يستحق الاستثمار.
4. مراقبة التدفق النقدي
التدفق النقدي هو مقدار الأموال التي تتدفق داخل وخارج الشركة في أي شهر أو ربع سنة أو سنة. إن الأموال النقدية الفعلية التي تنتقل إلى المؤسسة وتغادرها تعكس صحة الشركة المناسبة.
التدفق النقدي هو شريان الحياة لشركتك. قم بمراجعة تدفقاتك النقدية التشغيلية بانتظام لتحصل دائمًا على ما يكفي من المال لتسوية التزاماتك. إعداد بيانات التدفق النقدي التي تعكس الإيرادات والنفقات مع مرور الوقت. إن اكتشاف الاتجاهات والتنبؤ بمواسم زيادة العرض أو نقص العرض سيمكن من اتخاذ قرارات أفضل بشأن الميزانية للاستثمار أو الإنفاق.
5. تحديد الأهداف المالية
كشركة، من المهم تحديد أهداف نقدية محددة، ويمكن تصميم خريطة الطريق المالية الخاصة بك لمتابعة هذه الأهداف. كن ذكيًا - محددًا وقابلاً للقياس وقابلاً للتحقيق وملائمًا وفي الوقت المناسب. القرارات المالية ضرورية في الميزانية والاستثمار. إن تحديد الأهداف المالية يمكن أن يحسن مثل هذه الاختيارات. قم بإعادة تقييم ومراجعة الخطط باستمرار مع تطور عملك وازدهاره.
6. استشر المتخصصين في الشؤون المالية حسب الحاجة
كما هو مذكور في النقطة 3، يمكن أن يكون المتخصصون الماليون ذا قيمة كبيرة بالنسبة لك، خاصة باعتبارك مالك شركة صغيرة. وتشمل المجالات التي يغطيها هؤلاء الخبراء المحاسبة والتخطيط المالي والضرائب والاستثمار والاستراتيجية المالية. إن التعامل مع المتخصصين الماليين يعني الاستفادة من معرفتهم، وهذا غالبًا ما يؤدي إلى خيارات مالية سليمة.
فيما يلي بعض الظروف العادية التي يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة الاستفادة من استشارة المتخصصين في الشؤون المالية:
التخطيط الضريبي: قد يكون فهم القواعد واللوائح الضريبية أمرًا معقدًا. لذلك، يمكنك أن تهدف إلى العثور على مستشاري الضرائب أو المحاسبين القانونيين المعتمدين (CPAs) الذين ستساعد خدماتهم في التخطيط الضريبي، وتعظيم الخصومات، وضمان امتثالك لقوانين الضرائب.
الإستراتيجية المالية: يمكنك زيارة مستشار مالي أو مخطط مالي سيساعدك في وضع خطة مالية طويلة المدى لشركتك.
7. مراقبة التكاليف
يمكنك أن تهدف إلى التحكم في التكاليف وخفضها لاستخدام الموارد اقتصاديًا مع الحفاظ على نفس مستوى جودة المنتج أو الخدمة. الهدف الأساسي للتحكم في التكاليف هو تحقيق وفورات في التكاليف دون التقليل من الأداء العام للشركة وكفاءتها وجودة المنتج.
تشمل الجوانب والتقنيات الرئيسية لخفض التكاليف ما يلي:
تحديد النفقات: في بداية مراقبة التكاليف، ستحتاج المؤسسة إلى تحليل النفقات وتجميعها. يتم أيضًا تضمين التكاليف الثابتة، بما في ذلك الإيجار والرواتب، وأنواع مختلفة من المنتجات، بما في ذلك المواد الخام ورسوم التسويق.
الميزانيات: بعد ذلك، تقوم الشركات بتصميم الموازنات بعد تحديد التكاليف، والتي تستخدم للتخطيط وتخصيص الموارد. تحدد الموازنات حدود الإنفاق في كل فئة من فئات التكلفة وتشكل إطارًا يمكن من خلاله تتبع النفقات والتحكم فيها.
مراقبة الإنفاق: ينبغي للمرء مراقبة الإنفاق باستمرار والتأكد من أنه يتوافق مع الميزانية المقترحة. تسمح التقارير المالية وبرامج المحاسبة وتتبع التكاليف للشركات بتقييم اتجاهات الإنفاق.
تحديد فرص خفض التكاليف: تبحث الشركات باستمرار عن وسائل لخفض التكاليف مع الحفاظ على الجودة. ويمكن القيام بذلك عن طريق التفاوض مع الموردين، أو زيادة الكفاءة التشغيلية، أو تقليل الهدر.
8. إدارة الديون
تأكد من أنك تتعامل مع ديونك بشكل جيد إذا كان عملك يعتمد على القروض والائتمان. ابحث دائمًا عن أسعار الفائدة وأقساط السداد لتجنب العقوبات والرسوم المتأخرة. قم بسداد الديون الباهظة الثمن أولاً مع التفكير في إعادة التمويل لخفض سعر الفائدة الإجمالي. وينبغي أن تفوق فوائد الدين تكاليفه عند استخدامه بعناية في النفقات المدرة للعائد مثل توسيع الأعمال وشراء المعدات.
وفي الختام
تعمل استراتيجية الإدارة المالية الواضحة كدليل للشركات الصغيرة. إن النصائح الأكثر فائدة لإدارة الأموال لأصحاب الأعمال الصغيرة ليست مجرد إرشادات؛ أنها توفر وسيلة لتحقيق طريق الرخاء.
عندما تضع ميزانية مفصلة لتتبع دخلك، ستتولى مسؤولية أموالك وهذا يتيح التوسع التدريجي والأمان الاقتصادي. إن وجود حساب منفصل للأموال الشخصية وأموال الشركات أمر مهم، ويعزز الشفافية. تساعد استراتيجيات توفير الضرائب أيضًا في تحسين العائدات. لذلك، إذا كنت ترغب في جني أموال إضافية في عملك، فكل شيء يبدأ بخطة واضحة لإدارة أموالك بسلاسة.
