أكبر اعتقاد خاطئ حول معالجة مدفوعات التجارة الإلكترونية هو أنها معقدة وصعبة التنفيذ.
لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة.
صحيح أن العديد من الاعتبارات متضمنة في إنشاء نظام معالجة الدفع. ومع ذلك ، فإن التكنولوجيا الحديثة ومعالجات الدفع الموثوقة جعلت الوصول إليها أكثر سهولة ومباشرة.
إذن ، كيف تعمل معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
ما هي خطوات إعداده؟
ما هي أفضل معالجات الدفع للتجارة الإلكترونية في عام 2023؟
سنناقش كل هذا وأكثر في هذا الدليل السهل.
لذلك دعونا نبدأ.
جدول المحتويات
ما هي معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
كيف تعمل معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
كيفية إعداد معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
معالجات دفع التجارة الإلكترونية
نبذة عامة
ما هي معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
تشير معالجة مدفوعات التجارة الإلكترونية إلى النظام الذي يمكّن الشركات عبر الإنترنت من معالجة المدفوعات الإلكترونية من العملاء. يتضمن النقل الآمن لمعلومات الدفع والتفويض والاستيلاء على الأموال من بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بالعميل والمحافظ الرقمية وما إلى ذلك.
هناك ثلاثة عناصر أساسية تشارك في معالجة مدفوعات التجارة الإلكترونية:
1. بوابة الدفع: بوابة الدفع هي خدمة تعمل كوسيط آمن بين الأعمال التجارية عبر الإنترنت ومعالج الدفع أو البنك.
إنه يلتقط ويشفر معلومات الدفع الخاصة بالعميل بشكل آمن أثناء الخروج.
2. معالج الدفع: معالج الدفع هو المسؤول عن المعالجة الفعلية لمعاملة الدفع. يتصل ببوابة الدفع لتلقي معلومات الدفع المشفرة. يضمن معالج الدفع تحويل الأموال من حساب العميل إلى حساب التاجر.
3. حساب التاجر: حساب التاجر هو الحساب المصرفي الذي يسمح للشركات بقبول واستلام المدفوعات الإلكترونية من العملاء. عادةً ما يتم دمج حسابات التاجر مع بوابة الدفع.
كيف تعمل معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
لذا ، كيف تعمل العناصر المختلفة لمعالجة مدفوعات التجارة الإلكترونية معًا؟ مثله:
لنوضح الخطوات بمزيد من التفصيل.
- يختار العميل المنتجات من متجر على الإنترنت.
- يشرعون في الخروج وإدخال معلومات الدفع.
- يتم إرسال معلومات الدفع بشكل آمن إلى بوابة الدفع.
- تقوم بوابة الدفع بتشفير البيانات وإرسالها إلى معالج الدفع.
- يتحقق معالج الدفع من تفاصيل المعاملة مع بنك العميل.
- يتحقق البنك مما إذا كان لدى العميل أموال كافية أو حد ائتماني.
- اعتمادًا على مبلغ الأموال ، يوافق البنك على المعاملة أو يرفضها. ثم يرسل الرد مرة أخرى إلى معالج الدفع.
- يقوم معالج الدفع بإعادة توجيه الرد إلى بوابة الدفع.
- تقوم بوابة الدفع بدورها بنقل الاستجابة إلى المتجر عبر الإنترنت.
- يخطر المتجر عبر الإنترنت العميل بحالة الدفع.
- في حالة الموافقة على المعاملة ، يتم تحويل الأموال من بنك العميل إلى حساب التاجر.
- يستوفي المتجر عبر الإنترنت الطلب ويقدم تأكيدًا للعميل.
كيفية إعداد معالجة دفع التجارة الإلكترونية؟
دعنا نلقي نظرة على الخطوات التي يجب عليك اتباعها لإعداد معالجة دفع التجارة الإلكترونية لعملك.
الخطوة 1: اختر معالج الدفع
الخطوة الثانية: دمج المعالج مع متجرك
الخطوة 3: إجراء عملية شراء تجريبية
1. اختر معالج الدفع
عند اختيار معالج الدفع ، يجب مراعاة عدة عوامل ، مثل:
- متطلبات العمل: ضع في اعتبارك أنواع المدفوعات التي تريد قبولها ، مثل مدفوعات الائتمان أو الخصم أو المحفظة. تذكر أيضًا متوسط حجم معاملاتك والعملات التي تحتاج إلى دعمها.
- الخيارات المتاحة: ابحث عن المعالجات التي تعمل بشكل أفضل في بلدك. ابحث عن معالجات موثوقة تتمتع بسمعة طيبة وإجراءات أمان قوية.
- هيكل التسعير: فهم الرسوم المختلفة التي تفرضها معالجات دفع الرسوم ، مثل المعاملات والشهرية والإعداد ورد المبالغ المدفوعة وما إلى ذلك. اختر معالج دفع يوفر الشفافية في تفاصيل الرسوم الخاصة بهم.
- حماية: اختر معالج دفع يلتزم بممارسات الأمان القياسية في الصناعة وتدابير منع الاحتيال. يساعدك معالج الدفع الآمن بناء الثقة مع جمهورك.
- التدرجية: اختر معالجًا يمكنه التعامل مع أحجام المعاملات المتزايدة ودعم الميزات الجديدة مع توسع أعمالك و تسويق التجارة الإلكترونية يحتاج إلى زيادة.
يتضمن القسم التالي قائمة بأفضل معالجات الدفع.
2. دمج المعالج مع متجرك
معظم منصات التجارة الإلكترونية توفير عمليات تكامل مسبقة الصنع مع معالجات الدفع الشائعة. بدلاً من ذلك ، يمكنك استخدام واجهة برمجة تطبيقات المعالج لإنشاء تكامل مخصص.
تكوين التكامل عن طريق إعداد حساب التاجر وإعدادات الدفع.
بمجرد إعداد التكامل ، قم بتمكين خيارات الدفع المطلوبة لعملائك. يمكن أن يشمل ذلك بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم أو المحافظ الرقمية أو طرق الدفع الأخرى ذات الصلة.
3. إجراء عملية شراء تجريبية
بعد قيامك بإعداد معالجة دفع التجارة الإلكترونية ، قم دائمًا بإجراء عملية شراء تجريبية لتحديد ما إذا كانت المدفوعات تعمل على النحو المنشود.
سيساعدك أيضًا على تقييم تجربة المستخدم من البداية إلى النهاية وتحديد المشكلات المحتملة في عملية الدفع.
معالجات دفع التجارة الإلكترونية
المعاملات السلسة هي شريان الحياة للأعمال التجارية عبر الإنترنت. تعمل معالجات دفع التجارة الإلكترونية على تمكين التجار من قبول المدفوعات من العملاء في جميع أنحاء العالم بأمان.
من خلال توفير منصة موثوقة وفعالة للمعاملات ، تساعدك معالجات الدفع على تحقيق النجاح بيع على الانترنت.
فيما يلي قائمة بأفضل معالجات الدفع للتجارة الإلكترونية لعام 2023:
- Stripe: الأفضل بشكل عام
- PayPal: الأفضل للمستخدمين لأول مرة
- سكوير: الأفضل للبيع عبر الإنترنت وفي وضع عدم الاتصال
- Authorize.net: الأفضل للتكامل الشامل
- Shopify المدفوعات: صنع للمتاجر على Shopify
- Venmo: الأفضل للشركات الصغيرة
- Klarna: حل مخصص "اشتر الآن وادفع لاحقًا"
شريط
أفضل معالج دفع شامل للتجارة الإلكترونية.
اكتسب Stripe سمعة طيبة في حلول الدفع الفعالة والموثوقة. يدعم مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان والخصم ، بما في ذلك:
- تأشيرة
- ماستر كارد
- اكتشف
- JCB
- نادي داينر
يسهل Stripe أيضًا المدفوعات من خلال المحافظ الرقمية الشهيرة مثل
- دفع أبل
- جوجل الدفع
- مايكروسوفت الدفع
يتمتع Stripe بانتشار عالمي ومتوفر في 46 دولة حول العالم بما في ذلك الولايات المتحدة وكندا والمملكة المتحدة وأستراليا وألمانيا واليابان.
الايجابيات
- هيكل تسعير شفاف
- يدعم العديد من طرق الدفع والعملات
- سهل وسريع الإعداد
سلبيات
- منحنى التعلم للمستخدمين غير التقنيين
- وظائف محدودة للمبيعات الشخصية
التكاليف والرسوم
- متكامل: تسعير الدفع عند الاستخدام عند 2.9٪ + 30 سنتًا لكل شحن ناجح للبطاقة
PayPal
أفضل معالج دفع للمستخدمين لأول مرة.
بفضل تجربة المستخدم السلسة والتدابير الأمنية الصارمة ، اكتسب PayPal سمعة طيبة كمنصة موثوقة وموثوق بها. يتم قبوله في أكثر من 200 دولة ويدعم 25 عملة. تقدم PayPal مجموعة واسعة من طرق الدفع ، بما في ذلك:
- بطاقات الائتمان
- بطاقات الخصم
- التحويلات المصرفية
- رصيد المكافأة
- رصيد PayPal والمزيد
الايجابيات
- سهل الاستخدام
- حماية المشتري والبائع
- لا توجد رسوم لإرسال الأموال إلى الأصدقاء والعائلة
سلبيات
- قد يستغرق التحويل المصرفي المجاني عدة أيام. 1٪ رسوم للوصول الفوري إلى أموالك.
- عدواني مع تجميد الحساب
- رسوم خدمة عالية
التكاليف والرسوم
- الدفع عبر PayPal: 3.49٪ + رسوم ثابتة
- دفع ضيف PayPal: 3.49٪ + رسوم ثابتة
- معاملات رمز الاستجابة السريعة التي تزيد عن 10.01 دولارًا أمريكيًا: 1.90٪ + رسوم ثابتة
- معاملات رمز الاستجابة السريعة التي تقل عن 10 دولارات أمريكية: 2.40٪ + رسوم ثابتة
مربع
الأفضل للبيع عبر الإنترنت وغير متصل
Square هو معالج دفع متعدد الاستخدامات ، يتكامل بسلاسة مع الشركات من جميع الأحجام. يقبل طرق الدفع المختلفة ، بما في ذلك البطاقات والمحافظ الرقمية وخيارات أجهزة Square. سكوير متاح في دول مثل:
- الولايات المتحدة الأميركية
- كندا
- أستراليا
- اليابان
- المملكة المتحدة
- أيرلندا
تقدم Square أيضًا خدمات إضافية مثل إدارة الرواتب ، برامج ولاء العملاء، وجدولة المواعيد ، مما يجعله حلاً شاملاً للشركات.
الايجابيات
- مجاني للبدء
- مجموعة واسعة من الأجهزة للاختيار من بينها
- واجهة سهلة الاستخدام
سلبيات
- ليس حلاً فعالاً من حيث التكلفة للمعاملات الكبيرة الحجم
- قد لا تقبل الأعمال عالية المخاطر
- خدمات إضافية مكلفة
التكاليف والرسوم
- مجانًا: بدون رسوم شهرية ، 2.9٪ + 30 سنتًا لكل معاملة
- زائد: 29 دولارًا في الشهر ، 2.9٪ + 30 سنتًا لكل معاملة
- قسط: 79 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، 2.6٪ + 30 سنتًا لكل معاملة
Authorize.net
الأفضل للتكامل الشامل
يُعرف موقع Authorize.net بسمعته الممتازة وأمانه القوي وحماية البيانات الحساسة. يوفر المرونة والراحة من خلال مجموعة واسعة من طرق الدفع ، مثل:
- المدفوعات عبر الإنترنت
- مدفوعات المحمول
- الشيكات E
- نقاط البيع الافتراضية
- مدفوعات الهاتف
Authorize.net متاح بشكل أساسي في دول مثل
- الولايات المتحدة الأميركية
- كندا
- UK
- أستراليا
الايجابيات
- إجراءات أمنية قوية ، بما في ذلك التشفير والترميز والكشف عن الاحتيال
- يتكامل مع العديد من منصات التجارة الإلكترونية وعربات التسوق
- قد يقبل التجار عالية المخاطر
سلبيات
- رسوم إضافية للميزات المتقدمة
- متوفر في عدد قليل من البلدان
- منحنى تعلم أكثر حدة
التكاليف والرسوم
- الكل في واحد
- بدون رسوم الإعداد
- بوابة شهرية: 25 دولار
- لكل معاملة: 2.9٪ + 30 سنت
- بوابة الدفع فقط
- بدون رسوم الإعداد
- بوابة شهرية: 25 دولار
- لكل معاملة: 10 سنتات ، رسوم الدفعة اليومية 10 سنتات
Shopify المدفوعات
صنع للمتاجر على Shopify.
Shopify المدفوعات هو معالج دفع متكامل في Shopify. يقبل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الرقمية الرئيسية مثل Apple Pay و Google Pay في 23 دولة ، بما في ذلك:
- الولايات المتحدة الأميركية
- UK
- أستراليا
- ألمانيا
- فنلندا
الايجابيات
- من السهل اقامة واستخدام
- طرق سداد مرنة
- لا رسوم المعاملات
سلبيات
- الرسوم الشهرية لخطط التجارة الإلكترونية
- رسوم بوابات الطرف الثالث
- تكاليف رد المبالغ المدفوعة
التكاليف والرسوم
- الباقة الأساسية
- 39 دولار / شهر
- 2.9٪ + 30 سنتًا لأسعار بطاقات الائتمان عبر الإنترنت
- 2.7٪ + 0 سنت لأسعار بطاقات الائتمان / الخصم الشخصية
- شوبيفاي
- 105 دولار / شهر
- 2.6٪ + 30 سنتًا لأسعار بطاقات الائتمان عبر الإنترنت
- 2.5٪ + 0 سنت لأسعار بطاقات الائتمان / الخصم الشخصية
- متقدم
- 399 دولار / شهر
- 2.4٪ + 30 سنتًا لأسعار بطاقات الائتمان عبر الإنترنت
- 2.4٪ + 0 سنت لأسعار بطاقات الائتمان / الخصم الشخصية
Venmo
الأفضل للشركات الصغيرة
Venmo هو معالج دفع شائع يوفر طريقة سلسة ومريحة لإرسال الأموال واستلامها. يقبل طرق الدفع بما في ذلك:
- التحويلات المصرفية
- بطاقات الائتمان والخصم
- موازين فينمو
ومع ذلك ، فهو متاح فقط في الولايات المتحدة.
الايجابيات
- منصة بسيطة وسهلة الاستخدام
- تسهل ميزات الشبكات الاجتماعية تقسيم الفواتير والنفقات بين الأصدقاء
- تحويل الأموال بسرعة إلى حسابات بنكية مرتبطة
سلبيات
- متوفر فقط في الولايات المتحدة
- رسوم المعاملات للتحويلات الفورية
- أبلغ بعض المستخدمين عن صعوبات في الوصول إلى دعم عملاء Venmo
التكاليف والرسوم
- السحب الإلكتروني
- قياسي: 0 دولارًا
- التحويل الفوري: 1.75٪ (بحد أدنى 0.25 دولار أمريكي / بحد أقصى 25 دولارًا أمريكيًا)
- إرسال الأموال إلى الناس
- باستخدام رصيدك / بطاقة الخصم / البنك: 0 دولار
- استخدام بطاقتك الائتمانية: 3٪
Klarna
حل مخصص "اشتر الآن وادفع لاحقًا".
Klarna هو معالج دفع مشهور يتيح للعملاء الشراء الآن والدفع لاحقًا. يقدم مجموعة واسعة من طرق الدفع ، بما في ذلك:
- بطاقات الائتمان / الخصم
- التحويلات البنكية المباشرة
- خطط التقسيط
تعمل في دول متعددة ، بما في ذلك:
- US
- UK
- ألمانيا
- السويد
الايجابيات
- لا فائدة على خطة الدفع الرباعي
- لا توجد رسوم سنوية أو رسوم عضوية
- يقدم طرق متعددة لتمويل المشتريات
سلبيات
- يتقاضى رسوم التأخير
- قبول محدود من التاجر
- قد يقوم بإجراء فحوصات ائتمانية قبل الموافقة على خيارات دفع محددة
التكاليف والرسوم
- التسعير المخصص حسب السوق
نبذة عامة
يختار العملاء طريقة الدفع ، ويقدمون معلومات الدفع الخاصة بهم ، وينقلونها بأمان إلى بوابة الدفع أثناء معالجة دفع التجارة الإلكترونية. تقوم البوابة بتشفير البيانات وإعادة توجيهها إلى معالج الدفع للتحقق والتفويض وإتمام المعاملة.
يوفر اختيار معالج دفع مناسب تجربة دفع سلسة ويضمن الامتثال الأمني.
أي من معالجات الدفع المذكورة أعلاه سوف تجربها في عام 2023؟
مصدر من Omnisend
إخلاء المسؤولية: يتم توفير المعلومات الموضحة أعلاه بواسطة Omnisend بشكل مستقل عن Chovm.com. لا تقدم Chovm.com أي تعهدات وضمانات فيما يتعلق بجودة وموثوقية البائع والمنتجات.
