معنى التحويل الإلكتروني للأموال: ما تحتاج الشركات إلى معرفته حول خيار الدفع القيم هذا

في ظل الاقتصاد العالمي السريع الخطى اليوم، لا تكفي النقود والشيكات لإجراء المعاملات واسعة النطاق أو المدفوعات الدولية. وهنا يأتي دور مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال. يوفر نظام الدفع هذا حلاً سلسًا وآمنًا لنقل الأموال، سواء تلقى البائعون مدفوعات على مستوى العالم أو تعاملوا مع مبالغ كبيرة.

رغم أن نظام التحويل الإلكتروني للأموال قد يكون منتشرًا على نطاق واسع بين الشركات في جميع أنحاء العالم، إلا أن العديد من الشركات لا تعرف ما يعنيه هذا النظام بالفعل. ستتناول هذه المقالة مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال وتسلط الضوء على سبعة أنواع من المدفوعات التي يمكن لتجار التجزئة استخدامها اليوم.

جدول المحتويات
ما هي مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟
كيف تعمل مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟
كيف تستفيد الشركات من مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟
7 أنواع من مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال يمكن لتجار التجزئة استخدامها لأعمالهم
الكلمات الأخيرة

ما هي مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟

هل تتذكر كيف يدفع الناس ثمن الأشياء باستخدام بطاقات الائتمان، والتحويلات الإلكترونية، والتحويلات البنكية؟ هذه كلها أشكال من أشكال مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال، أو EFTs. ​​تسمح مدفوعات التحويل الإلكتروني لأي شخص بنقل الأموال رقميًا إلى متلقين مختلفين - ولا يتعين عليهم استخدام نفس البنك.

لا تحتاج مدفوعات التحويل الإلكتروني إلى موظفين من البنوك أو مستندات ورقية للإشراف على العملية. ولهذا السبب، يمكن لأي شخص إرسال واستقبال الأموال من أي مكان. فكر في التحويل الإلكتروني باعتباره طريقة آمنة معتمدة من البنك لتحويل الأموال، مثل إرسالها بالبريد بين الحسابات.

والأفضل من ذلك أن أنظمة التحويل الإلكتروني للأموال سهلة الإعداد بشكل لا يصدق. ويمكن للشركات من جميع الأحجام استخدامها، مما يزيل الحاجة إلى إرسال/استقبال النقود أو الشيكات المادية. وهذا هو السبب وراء انتشار مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال على نطاق واسع في الاقتصاد الرقمي اليوم.

كيف تعمل مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟

تتم جميع مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال على شبكة محددة، مثل نظام المقاصة الآلية (ACH) في الولايات المتحدة. يربط هذا النظام جميع المؤسسات المالية في بلد ما، من البنوك الكبرى إلى اتحادات الائتمان الصغيرة. عادةً، يتطلب الدفع عن طريق التحويل الإلكتروني للأموال طرفين: أحدهما لإرسال الأموال والآخر لاستلامها.

يتعين على المرسل تقديم تفاصيل أساسية مثل اسم البنك الذي يتعامل معه المستلم ورقم الحساب ونوع الحساب ورقم التوجيه. على سبيل المثال، قد يستخدم صاحب العمل التحويل الإلكتروني للأموال لدفع مستحقات المقاول، أو قد يدفع العميل فاتورة خدمات عامة من خلال التحويل الإلكتروني للأموال. غالبًا ما تستخدم شركات الخدمات العامة التحويل الإلكتروني للأموال للدفعات التلقائية، مما يجعلها ملائمة للشركة والعميل.

بعد أن يكمل المرسل التحويل، ينتقل عبر الشبكات الرقمية ليصل إلى بنك المتلقي عبر الإنترنت أو محطات الدفع. تتم عمليات التحويل الإلكتروني التي تتم على شبكة ACH على دفعات، مما يعني أن النظام يجمع التحويلات المتعددة ويعالجها معًا. وعادةً ما تؤدي هذه العملية إلى إتمام المدفوعات في غضون بضعة أيام.

كيف تستفيد الشركات من مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال؟

الراحة والمرونة

تتميز التحويلات المالية الإلكترونية بمرونتها الشديدة، مما يجعلها مفيدة لجميع المعاملات. سواء كانت الشركات تسحب النقود، أو تدفع للموظفين، أو ترسل الأموال إلى الموردين في الخارج، فهناك خيار التحويل المالي الإلكتروني لكل موقف تقريبًا.

تعزيز الأمن

لقد أدت التطورات التكنولوجية الحديثة إلى تحسين أمان التحويلات الإلكترونية للشركات بشكل كبير. في الماضي، كانت بطاقات الخصم تعتمد على شرائط مغناطيسية تكشف عن رقم البطاقة، مما يجعل المعاملات أكثر عرضة للاحتيال. اليوم، تستخدم طرق الدفع الأحدث مثل شرائح EMV والمدفوعات بدون تلامس NFC أكوادًا مشفرة بدلاً من أرقام البطاقات، مما يوفر حماية أفضل بكثير.

قبول واسع النطاق

في حين لا تزال المحافظ الرقمية وطرق التحويل الإلكتروني الجديدة تحظى بشعبية كبيرة في جميع أنحاء العالم، فإن معظم الخيارات، مثل بطاقات الخصم والتحويلات المصرفية والتحويلات عبر المقاصة الآلية وأجهزة الصراف الآلي، أصبحت أجزاء أساسية من الاقتصاد العالمي. بغض النظر عن مكان تجار التجزئة أو الصناعة التي يعملون بها أو نوع التحويل المالي الذي يحتاجون إليه، فمن المحتمل أن يكون هناك خيار التحويل الإلكتروني الذي يناسبهم تمامًا.

الاحتفاظ بالحسابات بسهولة

تعتبر مدفوعات التحويل الإلكتروني سريعة وتلقائية. ويمكنها مساعدة تجار التجزئة على توفير الوقت من خلال تجنب متاعب تحديث الحسابات يدويًا. كما أنها مفيدة عند التعامل مع البطاقات منتهية الصلاحية أو المدفوعات الاحتيالية.

انخفاض تكاليف الأعمال

تعتبر مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال صديقة للميزانية، وخاصة للمعاملات الكبيرة. كما أنها تساعد في تجنب الأخطاء البشرية الباهظة الثمن وتقليص التكاليف مثل البريد والورق والنفقات الأخرى المرتبطة بأساليب الدفع التقليدية.

إدارة أفضل للتدفق النقدي

يمكن للشركات إعداد المدفوعات الإلكترونية تلقائيًا، مما يجعل إدارة التدفق النقدي أسهل ويضمن سداد الفواتير في الوقت المحدد. لن يضطر تجار التجزئة إلى القلق بشأن تفويت الموعد النهائي.

تحسين تجربة العملاء

يساهم الدفع عبر التحويل الإلكتروني للأموال في تبسيط عملية الدفع للعملاء، مما يسهل عليهم الدفع ويعزز رضاهم وولائهم.

7 أنواع من مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال يمكن لتجار التجزئة استخدامها لأعمالهم

1. معاملات ACH

يعد نظام المقاصة الآلي (ACH) شبكة رئيسية لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وهو يتعامل مع مدفوعات الخصم والائتمان ACH، التي تديرها NACHA ويتم تشغيلها جزئيًا بواسطة بنك الاحتياطي الفيدرالي.

على عكس شبكات بطاقات الائتمان التي تديرها شركات خاصة، تركز شبكة ACH بشكل أكبر على الكفاءة والأمان. تتم تسوية مدفوعات ACH عادةً في غضون يومين إلى ثلاثة أيام عمل. بالإضافة إلى ذلك، في حين أن جميع مدفوعات ACH هي شكل من أشكال التحويل الإلكتروني للأموال، إلا أن جميع عمليات التحويل الإلكتروني للأموال لا تمر عبر شبكة ACH.

2. الإيداع المباشر

عندما تودع الشركات رواتب موظفيها مباشرة في حساباتها المصرفية، فإن هذا يعتبر تحويلاً إلكترونياً للأموال. والإيداع المباشر هو وسيلة مريحة لدفع رواتب الموظفين دون عناء الشيكات الورقية. وعلاوة على ذلك، غالباً ما تتولى خدمة خارجية هذه العملية: حيث يقوم صاحب العمل بجدولة رواتب كل موظف مع مقدم الخدمة، الذي يتولى تلقائياً بقية العملية.

3. بطاقات الائتمان والخصم

يستخدم الجميع بطاقات الائتمان أو الخصم لتحويل الأموال بين الحسابات أو إجراء المشتريات أو دفع الفواتير. وتندرج كل هذه المعاملات ضمن مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال، ويمكن للشركات استخدامها لشراء السلع والخدمات.

4. التحويلات البنكية

تعد التحويلات البنكية شائعة لنقل مبالغ كبيرة من المال، مثل الدفعة الأولى لشراء منزل. عندما يحتاج الأفراد أو الشركات إلى التعامل مع معاملات كبيرة تتجاوز المشتريات العادية، فإنهم غالبًا ما يستخدمون التحويلات البنكية. يثق الكثيرون في طريقة التحويل الإلكتروني هذه لكفاءتها وموثوقيتها.

5. أنظمة الدفع عبر الهاتف

على الرغم من قلة شيوعها اليوم، لا تزال الأنظمة القائمة على الهاتف رائعة لتحويل الأموال إلكترونيًا. يستخدم البعض هذه الأنظمة لدفع الفواتير أو نقل الأموال بين الحسابات المصرفية. تتضمن العملية تحويل طلب الدفع إلى تنسيق يمكن لأجهزة الكمبيوتر فهمه وتنفيذه.

6. الشيكات الإلكترونية

الشيكات الإلكترونية تشبه الشيكات التقليدية ولكنها لا تحتوي على ورق. ويمكن للشركات استخدامها عن طريق إدخال أرقام التوجيه وحسابات البنوك في خدمة الدفع الإلكتروني لإتمام المعاملة.

كم من الوقت تستغرق عملية الدفع عبر نظام EFT؟

يتطلب كل نوع من أنواع التحويل الإلكتروني للأموال مدة زمنية مختلفة لإتمام المعاملة. وإليك نظرة أقرب:

• يمكن أن تكتمل المعاملات عن طريق تحويلات P2P في لحظة أو تستغرق بضع دقائق.

• قد تستغرق عمليات التحويل عبر ACH ما يصل إلى 3 أيام عمل لإتمام المعاملة. ومع ذلك، يمكن للشركات استخدام خيارات اليوم نفسه إذا لزم الأمر.

• عادة ما تصل التحويلات البنكية المحلية إلى المستلم في نفس يوم العمل (حتى 24 ساعة).

• يمكن أن تستغرق التحويلات البنكية الدولية من 3 إلى 5 أيام عمل، اعتمادًا على الموقع المستهدف.

الكلمات الأخيرة

منذ أن قدم بنك الاحتياطي الفيدرالي قانون التحويل الإلكتروني للأموال في عام 1978، أصبح التمويل رقميًا. في الوقت الحاضر، أصبح المال أشبه ببيانات الكمبيوتر أكثر من كونه نقدًا ماديًا. تعد مدفوعات التحويل الإلكتروني للأموال ضرورية لإتمام المعاملات في هذا الاقتصاد الرقمي العالمي لأنها سريعة وآمنة وسهلة الوصول إليها. من إعادة تخزين البضائع من الموردين عبر الإنترنت إلى الحصول على أموال مقابل المنتجات، يمكن للشركات بسهولة اختيار طريقة الدفع بالتحويل الإلكتروني للأموال التي تناسبها بشكل أفضل.