نصائح أساسية لدمج بوابات الدفع في التجارة الإلكترونية

إن الحصول على الدفع عبر الإنترنت أمر منطقي بالنسبة لمعظم الشركات القائمة على الويب، فبغض النظر عما إذا كنت تبيع سلعًا مصنوعة يدويًا أو تدير سلسلة متاجر عالمية، فإن عملائك يحتاجون إلى طريقة سهلة وآمنة للدفع. يمكن لبوابات الدفع التعامل مع هذه العملية بالكامل، من تشفير معلومات البطاقة إلى ضمان انتقال المدفوعات بأمان من حساب العميل إلى حسابك.

تتم معالجة ملايين المعاملات حول العالم يوميًا من خلال هذه الأنظمة. تسهل بوابة الدفع المناسبة على عملائك الدفع، سواء أرادوا استخدام بطاقة ائتمان أو PayPal أو محفظة رقمية.

في هذه المقالة، سنستكشف سبب تقديرهم الكبير، بالإضافة إلى النظام الذي قد يكون الأكثر ملاءمة لشركتك.

جدول المحتويات 
أساسيات بوابة الدفع للتجارة الإلكترونية
اختيار بوابة الدفع الصحيحة
أفضل ممارسات الأمان
خطوات دمج بوابة الدفع الفنية
الملخص

أساسيات بوابة الدفع للتجارة الإلكترونية

تساعد بوابات الدفع على تمكين المعاملات الآمنة عبر الإنترنت من خلال ربط البنوك وتجار التجزئة والمستهلكين وإدارة معاملات المؤسسات المالية وتشفير بيانات دفع العميل عند الشراء.

تبدأ العملية عندما يقوم المستهلك بإدخال معلومات الدفع عند السجل. بعد تشفير هذه المعلومات، تقوم البوابة بإرسالها إلى البنك المشتري - التاجر. 

ثم يقوم البنك المستحوذ بإرسال الطلب إلى البنك المصدر للعميل، والذي يقوم بفحص الأموال وتفويض الدفع. وبمجرد الموافقة، تقوم البوابة بتنبيه التاجر والعميل، وبدء تحويل الأموال.

تتخذ بوابات الدفع أشكالاً عديدة. تتولى الحلول المستضافة مثل PayPal التعامل مع عملية الدفع بالكامل على نظامها. ورغم أنها آمنة، يتعين على المستهلكين مغادرة موقع التاجر لإتمام الدفع. 

توفر البوابات المستضافة ذاتيًا لتجار التجزئة مزيدًا من التحكم من خلال الاتصال المباشر بأنظمة مثل WooCommerce، ولكنها تعني أيضًا أنه يجب عليهم التعامل مع امتثال PCI والأمان بأنفسهم.

تتيح بوابات الدفع المستندة إلى واجهة برمجة التطبيقات مثل Stripe للشركات إنشاء تجارب دفع فريدة مع الحفاظ على الأمان. من خلال الاتصال المباشر بموقع الويب أو التطبيق الخاص بالتاجر، توفر هذه الحلول المرونة وتدعم العديد من خيارات الدفع.

مع تطور التجارة عبر الهاتف المحمول، أصبحت بوابات الدفع عبر الهاتف المحمول حيوية. تتيح المحافظ الرقمية مثل Apple Pay وGoogle Wallet إجراء معاملات سريعة، مما يبسط عملية الدفع عبر الهاتف المحمول.

اختيار بوابة الدفع الصحيحة

الميزات الأساسية التي يجب مراعاتها

تحتاج أعمالك عبر الإنترنت إلى بوابة دفع مناسبة لتأمين المدفوعات وإدارة التكاليف وتقديم خيارات الدفع للعملاء. ستتطلب بوابتك الحصول على شهادة PCI DSS وتشفير قوي لمنع الاحتيال والرسوم غير المصرح بها.

يجب عليك أيضًا مقارنة رسوم كل مزود. فبعضهم يفرض رسومًا شهرية، والبعض الآخر يفرض نسبة مئوية من المبيعات. قم بحساب الأرقام بناءً على حجم المبيعات المتوقع للعثور على أفضل خيار مالي وتجنب الرسوم المفاجئة التي قد تؤدي إلى خفض الأرباح.

يتوقع المتسوقون عبر الإنترنت الدفع بالطريقة التي يريدونها، وتقبل بوابات الدفع الموثوقة بطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية وخيارات "اشتر الآن وادفع لاحقًا". إذا كنت تبيع دوليًا، فتأكد من أن بوابتك تتعامل مع عملات متعددة. 

أخيرًا، فكّر في كيفية دمجه مع أنظمتك الحالية، وما إذا كان بإمكانك تلقي الدعم وكيف، ومدى سرعة قدرة البوابة على معالجة المدفوعات. يجب أن يكون نظام الدفع الخاص بك قويًا وموثوقًا به لتجنب فقدان العملاء المحتملين. 

مزودي بوابة الدفع المشهورين

إذا كنت تبحث عن بوابات الدفع، فمن المحتمل أنك سمعت عن Stripe وPayPal أكثر من غيرهما. يعمل Stripe بشكل جيد مع معظم شركات التجارة الإلكترونية، ويحبه مطورو الويب لأنه سهل الإعداد ويمكنه التعامل مع أي نوع من أنواع الدفع تقريبًا. 

PayPal هو النظام الذي يعرفه معظم العملاء ويثقون به، وإذا كنت تبيع منتجاتك على المستوى الدولي، فقد تساعدك هذه المعرفة كثيرًا.

لكن لا تتجاهل مزودي خدمات الدفع المحليين. فهذه الشركات تكون أكثر منطقية إذا كنت تبيع في منطقة واحدة مقارنة بالشركات الكبرى. وعادة ما تكون هذه الشركات على دراية بسوقك بشكل أفضل، وتتقاضى رسومًا أقل، ويمكنك الاتصال بشخص ما على الهاتف عندما تحتاج إلى المساعدة.

الهدف هو التأكد من أن أي بوابة تختارها تعمل بسلاسة مع موقع الويب الخاص بك. بعض البوابات تعمل ببساطة مع منصات مثل Shopify، بينما قد تتطلب بوابات أخرى عملاً فنيًا.

إذا كنت تخطط لبيع منتجاتك للعملاء في بلدان مختلفة، فتأكد من أن البوابة الخاصة بك قادرة على التعامل مع عملات مختلفة دون عقبات. 

أفضل ممارسات الأمان

لم يعد الحفاظ على أمان المدفوعات عبر الإنترنت اختياريًا هذه الأيام. إذا كنت تتعامل مع بطاقات الائتمان، فيجب عليك اتباع قواعد PCI DSS، والتي تختلف بناءً على عدد المعاملات التي تعالجها. تعمل أمان بوابة الدفع Stellar على بناء ثقة العملاء وحماية عملك من خروقات البيانات.

يلعب تشفير البيانات دورًا كبيرًا في أمان الدفع. كلما أدخل العميل تفاصيل بطاقته، يقوم تشفير SSL/TLS بتشفير هذه المعلومات حتى لا يمكن اعتراضها. تستخدم العديد من الشركات أيضًا الرمز المميز، الذي يستبدل أرقام البطاقات برموز عشوائية عديمة الفائدة للمحتالين عبر الإنترنت. 

تحافظ أفضل الأنظمة على تشفير البيانات منذ أن يكتبها العميل حتى اكتمال الدفع.

تستطيع الشركات استخدام عدة فحوصات أمنية للكشف عن الاحتيال قبل وقوعه. وتتضمن الفحوصات الأساسية مطابقة عناوين الفواتير والتحقق من الأرقام الأمنية الثلاثة الموجودة على ظهر البطاقات. وتستخدم الأنظمة الأكثر تقدمًا الذكاء الاصطناعي لاكتشاف الأنماط المشبوهة، مثل عندما يقوم شخص ما بعمليات شراء غير عادية أو يحاول استخدام بطاقات متعددة في وقت واحد. 

خطوات دمج بوابة الدفع الفنية

تأكد من أن منصتك قادرة على الاتصال بواجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالبوابة وتلبية كافة احتياجات الأمان. إن القيام بذلك بشكل صحيح منذ البداية سيساعد في تجنب المشكلات لاحقًا.

تتمثل الخطوة الأولى في عملية التكامل في إعداد وصول آمن بين نظامك والبوابة، وهو ما يتم عادةً باستخدام مفاتيح الوصول أو الرموز. بعد ذلك، ستحتاج إلى معرفة كيفية التحدث إلى البوابة. على سبيل المثال، لمعالجة المدفوعات أو التعامل مع المبالغ المستردة، ستحتاج إلى استخدام عنوان ويب مختلف (يُسمى "نقطة نهاية").

الاختبار مهم جدًا. قبل بدء التشغيل، يمكنك التأكد من أن كل شيء يعمل عن طريق تشغيل معاملات وهمية في بيئة اختبار توفرها لك كل بوابة. تأكد أيضًا من وجود مراقبة جيدة؛ حيث سيساعدك تتبع جميع المعاملات على العثور بسرعة على أي مشكلات وإصلاحها.

الملخص

عند اختيار بوابة دفع، يجب أن تأخذ في الاعتبار سلامتها وتكلفة كل معاملة ووظائفها. ضع في اعتبارك أن الامتثال لمعايير PCI والتشفير ومنع الاحتيال من بين ميزات الأمان الأخرى التي تحافظ على أمان بيانات العملاء. 

فكر في رسوم المعاملات وأنواع المدفوعات المقبولة وأماكن توفر الخدمة. وأخيرًا، فإن التخطيط للتوافق والمصادقة الآمنة والاختبار كلها أجزاء من التكامل.