Um Sorgen hinsichtlich der Verschuldung und finanziellen Situation der Verbraucher auszuräumen, hat die Regierung eine öffentliche Konsultation zur BNPL-Regulierung eingeleitet.
Die britische Regierung wird Vorschriften für „Buy Now Pay Later“-Produkte (BNPL) einführen, um Verbraucher zu schützen und eine verantwortungsvolle Kreditvergabe zu fördern.
Eine Konsultation zum Gesetzesentwurf der Regierung begann am 17. Oktober 2024 und wird bis zum 29. November 2024 laufen. Auf Grundlage der gesammelten Rückmeldungen wird voraussichtlich eine Gesetzgebung folgen.
Diese Dienste, die immer beliebter werden, ermöglichen es den Verbrauchern, Zahlungen zu strecken, oft ohne Zinsen. Allerdings gibt es zunehmende Bedenken hinsichtlich der Risiken, die diese Dienste für die Verbraucher darstellen, insbesondere im Hinblick auf die Erschwinglichkeit und die finanzielle Gesundheit.
Umgang mit Risiken und Vorteilen für den Verbraucher
BNPL-Dienste bieten den Verbrauchern zwar mehr Flexibilität und helfen Einzelhändlern, ihre Umsätze zu steigern, sie sind jedoch auch mit erheblichen Risiken verbunden.
Eine Studie des Centre for Financial Capability aus dem Jahr 2023 ergab, dass 25 % der britischen Nutzer mit Gebühren für verspätete Zahlungen konfrontiert waren, was die Notwendigkeit strengerer Vorschriften zum Schutz der Nutzer unterstreicht.
Elliot Reader, Senior Vice President bei Houlihan Lokeys FinTech Group, wies auf die feine Balance hin, die die Regulierungsbehörden finden müssen: „Die Entwicklung des Buy-Now-Pay-Later-Marktes wird weitgehend von der Intensität der Regulierung des Sektors abhängen – ein heikler Balanceakt zwischen dem Schutz der Verbraucher und der Bereitstellung des Zugangs zu geeigneten Finanzprodukten für sie.“
Der geplante Regulierungsansatz der FCA
Die Financial Conduct Authority (FCA) plant, kurz nach der Fertigstellung der Gesetzgebung der Regierung, die voraussichtlich im Jahr 2025 abgeschlossen sein wird, einen Regulierungsrahmen für BNPL umzusetzen.
Das Regulierungssystem wird Erschwinglichkeitsprüfungen, klare Offenlegungen und Schutzmaßnahmen im Rahmen der Verbraucherpflicht durchsetzen und BNPL an bestehende Kreditregeln anpassen. BNPL-Anbieter müssen außerdem eine Zulassung beantragen, um sicherzustellen, dass die Unternehmen unter Aufsicht der FCA operieren. Ein vorübergehendes Genehmigungssystem wird es den Unternehmen ermöglichen, ihre Geschäftstätigkeit während der Übergangszeit fortzusetzen und Marktstörungen zu vermeiden.
Auswirkungen auf den Einzelhandel und Finanzdienstleistungen
Für Einzelhändler können diese Änderungen zu Anpassungen bei der Bereitstellung von BNPL-Diensten führen. Unternehmen müssen die Einhaltung der neuen Regeln sicherstellen, insbesondere in den Bereichen Kreditwürdigkeit und Transparenz.
Wie Reader betonte, wird sich der Schwerpunkt wahrscheinlich auf die Rolle des Financial Ombudsman Service und die mit der Bearbeitung von Verbraucherbeschwerden verbundenen Kosten verlagern.
Dennoch zielen diese Vorschriften darauf ab, Innovationen zu fördern und gleichzeitig die Verbraucher zu schützen und sicherzustellen, dass BNPL im Einzelhandel eine praktikable Zahlungslösung bleibt.
Die Konsultationsphase endet am 29. November 2024. Die endgültige Gesetzgebung wird im nächsten Jahr erwartet und ebnet den Weg für eine neue Regulierungsära für BNPL im Vereinigten Königreich.
Quelle aus Retail Insight Network
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