Las insolvencias empresariales siguen aumentando en el Reino Unido, lo que supone una amenaza especial para las pequeñas y medianas empresas (PYME). Pero existe una complicación añadida cuando su socio comercial se declara en quiebra, ya que esto puede afectar a su propia empresa. Aquí analizamos cómo puede afrontar esta situación y cómo mitigar el impacto de la insolvencia.
¿Qué es la insolvencia empresarial?
Cuando una empresa no cuenta con suficientes activos para pagar sus deudas o no puede pagarlas cuando se le exige, se declara insolvente. Es responsabilidad de los directores saber si una empresa está operando mientras está insolvente y pueden ser considerados legalmente responsables por operar mientras se encuentra en esta situación (esto se denomina “operaciones ilícitas”).
Una empresa insolvente tiene varias opciones para gestionar la insolvencia, como se describe en la Ley de Insolvencia de 1986.
Tres de estas opciones permiten el potencial rescate de la empresa o de su negocio:
- administración
- Acuerdo voluntario de empresa (CVA)
- Sindicatura administrativa
Las otras dos opciones implican que la empresa debe cesar sus actividades:
- liquidación obligatoria
- Liquidación voluntaria de acreedores (CVL)
Insolvencias en el Reino Unido: situación en 2024
En 2023, hubo 25,158 insolvencias corporativas en el Reino Unido, la cifra más alta desde 1993. Lamentablemente, la tendencia al alza no muestra signos de disminuir en 2024: las últimas estadísticas gubernamentales muestran que las insolvencias de empresas registradas en Inglaterra y Gales en junio de 2024 fueron un 16% más altas que en mayo de 2024 y un 17% más altas que hace un año, en junio de 2023. El número de insolvencias de empresas se mantuvo mucho más alto que durante la pandemia de COVID-19 y entre 2014 y 2019.
En junio de 79, las CVL representaron el 2024% de todas las insolvencias de empresas. Las liquidaciones obligatorias aumentaron un 10% en el mismo mes, los CVA un 21% y las administraciones un 30%. Las administraciones judiciales son ahora poco frecuentes y no hubo casos en junio de 2024, con solo dos casos registrados en los doce meses previos a esta fecha.
Los altos tipos de interés, la inflación, el aumento de los costes y la escasa confianza de los consumidores han contribuido a crear un clima económico complicado. En la mayoría de los sectores, las cifras de insolvencias de empresas aumentaron en los doce meses hasta mayo de 12. Los cinco sectores con mayor número de insolvencias fueron la construcción (2024% de los casos), el comercio mayorista y minorista (17% de los casos), las actividades de alojamiento y restauración (16% de los casos), las actividades administrativas y de servicios de apoyo (15% de los casos) y las actividades profesionales, científicas y técnicas (10% de los casos).
Cómo saber si tu empresa asociada está en riesgo de insolvencia
No siempre es fácil saber con antelación si su socio comercial corre el riesgo de declararse en quiebra. Sin embargo, hay algunas señales a las que debe prestar atención:
- Cambios en el comportamiento de pago (solicitudes de aplazamiento de pagos, solicitud de pago a plazos o plazos de pago anticipados de las cuentas por cobrar propias del socio)
- Disminución de la calidad de los bienes o servicios entregados
- Plazos poco fiables
- Aumento de despidos de personal
Si sospecha que puede haber un problema, póngase en contacto con su empresa asociada de inmediato. Si sus sospechas se confirman, averigüe quiénes son los administradores designados e infórmeles que usted es un acreedor. Debe poder demostrar su reclamación, ya sea un valor monetario o el derecho a recibir un producto o servicio: si no puede demostrarlo, corre el riesgo de perder su reclamación.
La clave en esta situación es la comunicación: con la empresa asociada, con los administradores y, por supuesto, con los propios clientes y proveedores. Infórmese lo máximo posible sobre la situación y obtenga el asesoramiento jurídico adecuado.
Asegúrese de no suministrar más bienes o servicios a su empresa asociada, a menos que se trate de un pago contra entrega. Deberá acordar esto con los administradores. Recuerde que si la empresa asociada entra en concurso de acreedores, es poco probable que recupere dinero.
Insolvencia del socio gerente
Aunque incluso empresas aparentemente exitosas pueden entrar en quiebra, hay medidas que usted puede tomar para verificar la viabilidad de sus socios potenciales.
- Redacte una cláusula de reserva de dominio (ROT) en su contrato de suministro. Esto significa que usted seguirá siendo propietario de los bienes hasta que se hayan pagado, y es algo habitual en los contratos del sector minorista. Es conveniente que un abogado redacte esta cláusula para asegurarse de que sea válida.
- Utilice una herramienta de calificación crediticia como Experian o Creditsafe para verificar la salud financiera de su empresa asociada.
- Contrata un seguro de crédito comercial, que te protege contra el riesgo de no recibir el pago por los bienes o servicios que vendes.
- Al crear una sociedad, cree un acuerdo de sociedad por escrito. Si bien la ley no lo exige, sin uno, su sociedad se regirá por la Ley de Sociedades de 1890, que establece que todos los socios tienen el mismo control y propiedad de los activos, y que todos son considerados igualmente responsables. Esto significa que el error de un socio podría causar pérdidas importantes para su empresa. Un acuerdo de sociedad le permite crear una declaración explícita de funciones y propósitos, incluida la responsabilidad y el control de la propiedad y los activos.
Fuente de páginas europeas
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