En la acelerada economía global de hoy, el efectivo y los cheques no son suficientes para realizar transacciones a gran escala o pagos internacionales. Es ahí donde entran en juego los pagos mediante transferencia electrónica de fondos (EFT). Este sistema de pago ofrece una solución segura y sin inconvenientes para transferir dinero, ya sea que los proveedores reciban pagos a nivel mundial o manejen sumas importantes.
Si bien la transferencia electrónica de fondos (EFT) puede ser una práctica muy común en empresas de todo el mundo, muchas personas no saben qué significa realmente. En este artículo, analizaremos los pagos EFT y destacaremos siete tipos que los minoristas pueden utilizar en la actualidad.
Índice del contenido
¿Qué son los pagos EFT?
¿Cómo funcionan los pagos EFT?
¿Cómo benefician los pagos EFT a las empresas?
7 tipos de pagos EFT que los minoristas pueden utilizar para sus negocios
Palabras finales
¿Qué son los pagos EFT?
¿Recuerda cómo la gente paga con tarjetas de crédito, ACH y transferencias bancarias? Todas ellas son formas de pagos por transferencia electrónica de fondos o EFT. Los pagos EFT permiten que cualquier persona transfiera dinero digitalmente a diferentes destinatarios, sin necesidad de utilizar el mismo banco.
Los pagos mediante transferencia electrónica de fondos no requieren la supervisión de empleados bancarios ni de documentos en papel. Por este motivo, cualquiera puede enviar y recibir dinero desde cualquier lugar. Piense en las transferencias electrónicas de fondos como una forma segura y aprobada por los bancos de transferir fondos, casi como enviarlos por correo entre cuentas.
Mejor aún, los pagos electrónicos son increíblemente fáciles de configurar. Empresas de todos los tamaños pueden utilizarlos, eliminando la necesidad de enviar o recibir dinero en efectivo o cheques. Es por eso que los pagos electrónicos están tan extendidos en la economía digital actual.
¿Cómo funcionan los pagos EFT?
Todos los pagos EFT se realizan en una red específica, como la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) en los EE. UU. Este sistema vincula a todas las instituciones financieras de un país, desde los grandes bancos hasta las pequeñas cooperativas de crédito. Por lo general, el pago EFT necesita dos partes: una para enviar el dinero y otra para recibirlo.
El remitente debe proporcionar detalles clave como el nombre del banco del destinatario, el número de cuenta, el tipo de cuenta y el número de ruta. Por ejemplo, un empleador puede utilizar la transferencia electrónica de fondos (EFT) para pagar a un contratista, o un cliente puede pagar una factura de servicios públicos mediante EFT. Las empresas de servicios públicos suelen utilizar la EFT para pagos automáticos, lo que resulta conveniente tanto para la empresa como para el cliente.
Una vez que el remitente completa la transferencia, esta viaja a través de redes digitales hasta llegar al banco del receptor a través de Internet o terminales de pago. Las transferencias electrónicas de fondos procesadas en la red ACH se realizan en lotes, lo que significa que el sistema recopila varias transferencias y las procesa juntas. Este proceso generalmente liquida los pagos en unos pocos días.
¿Cómo benefician los pagos EFT a las empresas?
Conveniencia y flexibilidad.
Las transferencias electrónicas de fondos (EFT) son increíblemente flexibles, lo que las hace útiles para todas las transacciones. Ya sea que las empresas retiren efectivo, paguen a los empleados o envíen dinero a proveedores extranjeros, existe una opción de EFT para casi todas las situaciones.
Seguridad mejorada
Los recientes avances tecnológicos han mejorado enormemente la seguridad de las transferencias electrónicas de fondos para las empresas. En el pasado, las tarjetas de débito dependían de bandas magnéticas que revelaban el número de la tarjeta, lo que hacía que las transacciones fueran más susceptibles al fraude. Hoy en día, los métodos de pago más nuevos, como los chips EMV y los pagos NFC sin contacto, utilizan códigos encriptados en lugar de números de tarjeta, lo que ofrece una protección mucho mejor.
Aceptación generalizada
Si bien las billeteras digitales y los métodos de transferencia electrónica de fondos más nuevos aún se están popularizando en todo el mundo, la mayoría de las opciones, como las tarjetas de débito, las transferencias bancarias, las transferencias ACH y los cajeros automáticos, se han convertido en partes esenciales de la economía global. Sin importar dónde se encuentren los minoristas, en qué industria se desempeñen o qué tipo de transferencia de dinero necesiten, es probable que exista una opción de transferencia electrónica de fondos que se adapte perfectamente a sus necesidades.
Retener cuentas fácilmente
Los pagos EFT son rápidos y automatizados. Pueden ayudar a los minoristas a ahorrar tiempo al evitar la molestia de actualizar las cuentas manualmente. También son útiles cuando se trata de tarjetas vencidas o pagos fraudulentos.
Costos comerciales reducidos
Los pagos mediante transferencia electrónica de fondos son económicos, especialmente para transacciones grandes. También ayudan a evitar errores humanos costosos y a reducir costos como el envío postal, el papel y otros gastos asociados a los métodos de pago tradicionales.
Mejor gestión del flujo de caja
Las empresas pueden configurar pagos electrónicos de forma automática, lo que facilita la gestión del flujo de caja y permite pagar las facturas a tiempo. Los minoristas no tendrán que preocuparse por no cumplir con una fecha límite.
Mejora de la experiencia del cliente
El pago EFT simplifica el proceso de pago para los clientes, facilitándoles el pago y aumentando su satisfacción y lealtad.
7 tipos de pagos EFT que los minoristas pueden utilizar para sus negocios
1. Transacciones ACH
La Cámara de Compensación Automatizada (ACH) es una red clave para transferir dinero entre cuentas bancarias en todo Estados Unidos. Maneja pagos de débito y crédito ACH, administrados por NACHA y parcialmente operados por la Reserva Federal.
A diferencia de las redes de tarjetas de crédito gestionadas por empresas privadas, la red ACH se centra más en la eficiencia y la seguridad. Los pagos ACH suelen liquidarse en un plazo de dos a tres días laborables. Además, si bien todos los pagos ACH son una forma de transferencia electrónica de fondos (EFT), no todas las EFT pasan por la red ACH.
2. Depósito directo
Cuando las empresas depositan los salarios de sus empleados directamente en su cuenta bancaria, se trata de una transferencia electrónica de fondos (EFT). El depósito directo es una forma cómoda de pagar a los empleados sin la molestia de los cheques en papel. Además, un servicio externo suele encargarse de este proceso: el empleador programa el pago de cada empleado con el proveedor, que se encarga automáticamente del resto.
3. Tarjetas de crédito y débito
Todos utilizan su tarjeta de crédito o débito para transferir dinero entre cuentas, realizar compras o pagar facturas. Todas estas transacciones se incluyen en los pagos EFT y las empresas pueden utilizarlas para comprar bienes y servicios.
4. Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias son populares para transferir grandes sumas de dinero, como el pago inicial de una casa. Cuando las personas o las empresas necesitan realizar transacciones importantes más allá de las compras habituales, suelen utilizar transferencias bancarias. Muchas personas confían en este método de transferencia bancaria por su eficiencia y fiabilidad.
5. Sistemas de pago por teléfono
Aunque hoy en día son menos comunes, los sistemas telefónicos siguen siendo excelentes para la transferencia electrónica de fondos. Algunos utilizan estos sistemas para pagar facturas o transferir dinero entre cuentas bancarias. El proceso implica convertir la solicitud de pago a un formato que las computadoras puedan comprender y ejecutar.
6. Cheques electrónicos
Los cheques electrónicos son como los cheques tradicionales, pero sin papel. Las empresas pueden utilizarlos ingresando sus números de cuenta bancaria y de ruta en un servicio de pago EFT para completar la transacción.
¿Cuánto tiempo tardan los pagos EFT?
Cada tipo de EFT requiere diferentes duraciones para completar una transacción. A continuación, se ofrece una descripción más detallada:
- Las transferencias P2P pueden completar transacciones en un instante o tomar unos minutos.
- Las transferencias ACH pueden demorar hasta 3 días hábiles para completar una transacción. Sin embargo, las empresas pueden utilizar opciones para realizarlas el mismo día si es necesario.
- Las transferencias bancarias nacionales generalmente llegan al destinatario el mismo día hábil (hasta 24 horas).
- Las transferencias bancarias internacionales pueden demorar entre 3 y 5 días hábiles, dependiendo de la ubicación de destino.
Palabras finales
Desde que la Reserva Federal introdujo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos en 1978, las finanzas se han vuelto digitales. Hoy en día, el dinero se parece más a datos informáticos que a dinero en efectivo. Los pagos mediante transferencia electrónica de fondos son esenciales para completar transacciones en esta economía digital global porque son rápidos, seguros y de fácil acceso. Desde la reposición de productos de proveedores en línea hasta el cobro de productos, las empresas pueden elegir fácilmente el método de pago mediante transferencia electrónica de fondos que mejor se adapte a sus necesidades.
