Pour répondre aux préoccupations concernant l’endettement des consommateurs et leur bien-être financier, le gouvernement a ouvert une consultation publique sur la réglementation BNPL.
Le gouvernement britannique s'apprête à introduire une réglementation sur les produits Buy Now Pay Later (BNPL), visant à protéger les consommateurs et à promouvoir des pratiques de prêt responsables.
Une consultation sur le projet de loi du gouvernement a débuté le 17 octobre 2024 et restera ouverte jusqu'au 29 novembre 2024, et une législation devrait suivre sur la base des commentaires recueillis.
Ces services, qui connaissent un succès croissant, permettent aux consommateurs d'échelonner leurs paiements, souvent sans intérêts. Cependant, les risques qu'ils représentent pour les consommateurs, notamment en termes de capacité financière et de santé financière, suscitent de plus en plus d'inquiétudes.
Gestion des risques et des avantages pour le consommateur
Bien que les services BNPL offrent une plus grande flexibilité aux consommateurs et aident les détaillants à augmenter leurs ventes, ils comportent également des risques notables.
Une étude réalisée en 2023 par le Centre for Financial Capability a révélé que 25 % des utilisateurs britanniques ont été confrontés à des frais de retard de paiement, soulignant la nécessité d'une réglementation plus stricte pour protéger les utilisateurs.
Elliot Reader, vice-président senior du groupe FinTech de Houlihan Lokey, a souligné l'équilibre délicat que les régulateurs doivent trouver : « La trajectoire du marché du « buy-now-pay-later » dépendra en grande partie du niveau de réglementation imposé au secteur – un équilibre délicat entre la protection des consommateurs et leur accès à des produits financiers adaptés. »
Approche réglementaire prévue par la FCA
La Financial Conduct Authority (FCA) prévoit de mettre en œuvre un cadre réglementaire pour BNPL peu de temps après la finalisation de la législation gouvernementale, qui devrait être achevée en 2025.
Le régime réglementaire imposera des contrôles de solvabilité, des divulgations claires et des protections dans le cadre du Consumer Duty, alignant ainsi le BNPL sur les règles de crédit existantes. Les fournisseurs de BNPL devront également demander une autorisation, garantissant que les entreprises opèrent sous la supervision de la FCA. Un régime d'autorisations temporaires permettra aux entreprises de poursuivre leurs opérations pendant la période de transition, évitant ainsi toute perturbation du marché.
Impact sur le commerce de détail et les services financiers
Pour les détaillants, ces changements pourraient entraîner des ajustements dans la manière dont ils proposent des services BNPL. Les entreprises devront veiller à respecter les nouvelles règles, notamment dans les domaines de la solvabilité et de la transparence.
Comme l’a souligné Reader, l’attention se portera probablement sur le rôle du Financial Ombudsman Service et sur les coûts associés au traitement des plaintes des consommateurs.
Néanmoins, ces réglementations visent à favoriser l’innovation tout en protégeant les consommateurs, garantissant que BNPL reste une solution de paiement viable dans le secteur de la vente au détail.
La période de consultation s'achèvera le 29 novembre 2024, et la législation finale est attendue l'année prochaine, ouvrant la voie à une nouvelle ère réglementaire pour BNPL au Royaume-Uni.
Source à partir de Réseau d'informations sur la vente au détail
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