Pour les petites et moyennes entreprises (PME) au Royaume-Uni, l'assurance est un élément essentiel de la gestion des risques. Les polices d'assurance protègent contre plusieurs facteurs qui peuvent menacer les activités commerciales. Nous examinons ici les polices d'assurance obligatoires ou recommandées pour votre entreprise.
Si vous dirigez une entreprise B2B, vous êtes responsable de vous-même, de vos employés et de vos partenaires commerciaux. Cela signifie que vous devez tenir compte des questions de responsabilité civile qui peuvent avoir de graves conséquences pour votre entreprise, voire la faire disparaître. Pour vous protéger contre les risques, vous pouvez souscrire diverses assurances.
Quelles polices d’assurance commerciale sont légalement requises ?
Assurance responsabilité civile des employeurs
Votre Loi de 1969 sur la responsabilité des employeurs (assurance obligatoire) stipule que si vous employez quelqu'un, que ce soit à temps plein, à temps partiel, occasionnel ou temporaire, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile employeur, qui couvre les demandes d'indemnisation formulées contre vous par vos employés. C'est le seul type d'assurance obligatoire pour les entreprises au Royaume-Uni. Si vous êtes un commerçant individuel, vous n'avez pas besoin d'une assurance responsabilité civile employeur.
Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile employeur (EL) dès que vous devenez employeur. Votre police doit vous couvrir à hauteur d'au moins 5 millions de livres sterling et doit provenir d'un assureur agréé. Vous pouvez être condamné à une amende de 2,500 XNUMX livres sterling pour chaque jour où vous n'êtes pas correctement assuré.
Vous devez également présenter un certificat de responsabilité de l'employeur (il peut s'agir d'une copie numérique, à condition qu'il soit accessible à tous vos employés). Si vous ne présentez pas votre certificat EL ou ne le produisez pas lorsque les inspecteurs le demandent, vous pouvez être condamné à une amende de 1,000 XNUMX £.
Assurance voiture
Si votre entreprise utilise des véhicules, vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance automobile commerciale. Dans certains cas où les véhicules constituent un élément essentiel de votre activité, par exemple si vous possédez une entreprise de taxi ou un service de messagerie, vous aurez peut-être besoin d'une police d'assurance spécialisée.
L'assurance automobile au tiers est le minimum requis par la loi. Elle vous couvre si vous êtes responsable d'un accident et qu'un tiers dépose une réclamation contre vous. Cependant, il est judicieux de souscrire une assurance automobile tous risques. Elle couvre non seulement votre responsabilité envers les tiers, mais également le vol ou les dommages causés à votre propre véhicule, les dommages causés par un incendie, les frais médicaux et le coût de remplacement du contenu d'un véhicule. Le vol constitue un risque particulier pour de nombreuses petites entreprises, car les camionnettes contenant des outils ou des équipements sont plus susceptibles d'être ciblées.
Quelles assurances commerciales sont recommandées pour les PME ?
Assurance responsabilité civile
Cette assurance couvre les demandes d'indemnisation formulées contre vous par des tiers. Si votre entreprise interagit avec le public, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile. Elle offre une protection financière en cas de réclamation pour blessure ou dommage matériel formulée par un client, un consommateur ou un membre du public.
L'assurance responsabilité civile est particulièrement importante si des clients visitent vos locaux professionnels, si vous travaillez sur les sites de vos clients ou dans les maisons ou jardins de personnes, ou si vous travaillez dans des espaces publics et que vous êtes susceptible de causer des blessures ou des dommages aux membres du public. Elle peut vous aider à couvrir les frais juridiques engagés ou les indemnités résultant d'une réclamation si vous êtes reconnu responsable.
Bien que l'assurance responsabilité civile ne soit pas une obligation légale, de nombreux clients insistent pour qu'elle soit obligatoire. Certaines associations professionnelles ne vous autoriseront pas à vous inscrire auprès d'elles si vous n'avez pas d'assurance responsabilité civile. Les contrats des collectivités locales exigeront également généralement une preuve d'assurance responsabilité civile.
Assurance habitation
L'assurance des biens couvre les dommages accidentels ou le vol de votre propriété. Encore une fois, ce n'est pas une obligation légale, mais si quelqu'un a une intérêt assurable Dans le cas des biens que vous possédez ou utilisez, il se peut que vous deviez souscrire une assurance habitation. Parmi les personnes ayant un intérêt assurable, on peut citer celles qui vous ont prêté de l'argent pour acheter un bien ou qui vous ont loué ou loué du matériel.
Assurance spécialisée
Selon votre secteur d'activité, vous aurez peut-être besoin d'une couverture d'assurance complémentaire et spécialisée. Les types d'assurance les plus courants pour les PME sont les suivants :
- Assurance du matériel portable : si vous ou votre personnel utilisez régulièrement du matériel en dehors de vos locaux professionnels (tels que des ordinateurs portables, des téléphones portables, des tablettes ou même des outils), vous pouvez choisir de les assurer séparément pour vous couvrir en cas de perte ou de vol
- assurance cyber (parfois appelée assurance responsabilité civile cybernétique) pour couvrir les pertes financières subies par vous ou votre entreprise résultant d'événements tels qu'un accès non autorisé, une cyberattaque ou une violation de la vie privée.
Source à partir de Europages
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