Les expéditions de marchandises sont sûres et sécurisées, mais des événements imprévus peuvent faire mal. Et dans de tels cas, le transitaire ou le transporteur professionnel ne pourra être tenu responsable d’aucune perte ou dommage.
La responsabilité des transitaires et des transporteurs n'est que limitée. Si vos produits rencontrent un incident malheureux, vous devrez probablement faire face à une longue liste de termes et conditions complexes.
C'est pourquoi il est utile de vous familiariser avec les principes généraux de l'assurance des marchandises, le processus de réclamation et la manière de surmonter les obstacles. Alors poursuivez votre lecture pour découvrir un guide détaillé destiné à aider les détaillants à tirer le meilleur parti de l’assurance cargo.
Table des matières
Introduction à l'assurance marchandises
Différents types d'assurance marchandises
Comment fonctionne l’assurance marchandises ?
Le processus de réclamation en assurance marchandises
Exclusions courantes dans la police d'assurance marchandises
Conseils pour choisir la bonne assurance cargo
Conclusion : dévoiler la dynamique de l’assurance cargo
Introduction à l'assurance marchandises
Votre cargaison est exposée aux événements imprévisibles en mer, sur la route ou pendant le transit aérien. De tels événements peuvent endommager vos produits et la responsabilité du transporteur ne suffira pas à compenser intégralement la perte.
Même si ces dernières années ont vu une diminution significative de ces cas, les chiffres restent élevés. À propos 661 des conteneurs ont été perdus en mer en 2022. Cependant, vous n'êtes pas obligé de tout perdre à cause d'événements imprévus. Vient ensuite l’assurance des marchandises.
Comprendre les bases de l'assurance marchandises
Essentiellement, l’assurance marchandises fait référence à une solution de gestion des risques qui protège votre entreprise contre les pertes causées par des marchandises endommagées ou perdues. La couverture s'étend à l'élément d'un montant assuré et diffère de la responsabilité du transporteur.
La recherche de mesures préventives avant un événement malheureux est une condition préalable pour les expéditeurs fréquents. L’assurance fret ou cargo est une solution avantageuse pour limiter la responsabilité financière dans ces moments-là.
L’importance d’avoir une assurance cargo
L’objectif de l’assurance cargo est de limiter les pertes financières lorsque vos produits sont endommagés. Cette couverture d’assurance comporte les principaux avantages suivants :
- Couverture tous risques – La couverture vous protégera contre les dommages ou pertes importants résultant de facteurs externes indépendants de votre volonté. Cela inclut la vermine, le vol ou une mauvaise manipulation.
- Couverture d’entrepôt à entrepôt – Assurer votre cargaison garantit une protection contre les dommages ou les pertes lors du transport d’un entrepôt à un autre.
- Garantie de profit – les dommages ou la perte de produits commerciaux ont des conséquences financières directes, mais l'assurance des marchandises peut garantir un bénéfice même après la perte de la marchandise.
- Tranquilité d'esprit – Savoir que votre investissement est sécurisé offre un sentiment de paix. Vous pourrez vous asseoir et vous détendre pendant que vous anticipez votre expédition.
- Garantie de trésorerie – La couverture d’assurance garantit un flux de trésorerie constant dans une entreprise même en cas d’obstruction défavorable de l’expédition.
- Sécurité contre les marchandises fragiles - A autocollant fragile et une police d'assurance fret est requise si vous traitez ces marchandises.
Différents types d'assurance marchandises
Généralement, les propriétaires de marchandises peuvent choisir parmi les trois types d’assurance marchandises suivants :
Assurance des marchandises terrestres
Le terme fait référence à la couverture d'assurance pour les marchandises circulant sur la route (mouvement intérieur) à l'aide de camions ou d'autres véhicules utilitaires. Vos produits seront couverts contre les incidents résultant de vols, dommages et autres risques liés au transport du fret. Allez-y si vous avez l’intention d’expédier des marchandises à l’intérieur du pays.
Assurance fret maritime
Cette couverture vous protège contre la perte de marchandises en mer. Il protège les intérêts des expéditeurs, des destinataires et des propriétaires d’entreprises impliqués dans le commerce maritime. Cette protection financière vous protège contre les pertes causées par des périls tels que le naufrage, la collision, la piraterie ou d'autres risques spécifiés pendant le voyage.
Assurance du fret aérien
Cette police d'assurance cargo protège les marchandises transportées par avion. Les risques couverts par cette offre vont des dommages et pertes au vol et à la destruction des marchandises.
Comment fonctionne l’assurance marchandises ?
Les assureurs proposent des forfaits d’assurance cargo uniques. Il n'y a pas de flux de travail convenu, mais les politiques suivent un processus standard.
Couverture d’assurance marchandises : de l’origine à la destination
La distinction la plus notable entre l'assurance cargo et la couverture du transporteur est que la première couvre tout le parcours de vos produits, de l'origine à la destination finale. Cette police commence au point de départ, communément appelée la couverture « d'entrepôt à entrepôt ». Elle s'étend à travers différents modes de transport en fonction des modes d'expédition choisis.
L’assurance fret couvre les marchandises en mouvement. Vous bénéficierez de garanties contre les événements imprévus susceptibles de causer des dommages ou des pertes. La couverture est adaptée pour faire face aux risques associés aux complexités du commerce mondial et étend les expéditions nationales et internationales.
Votre couverture d’assurance cargo prend fin lorsque vos produits arrivent à destination. Elle couvre vos marchandises même pendant le déchargement et le stockage à l'endroit convenu.
Détermination de la valeur assurée de la marchandise
Vous pouvez déterminer la valeur assurée de votre cargaison en évaluant la valeur des marchandises. Cette valeur comprendra :
- Le coût des marchandises
- Frais de transport
- Toutes dépenses supplémentaires
Les assureurs utilisent différentes méthodes d’évaluation. Vous rencontrerez des options telles que la valeur de la facture, la valeur marchande ou le coût de remplacement en fonction des conditions que vous avez négociées avec votre assureur. Ce n’est que grâce à une évaluation précise que vous pourrez garantir que la couverture d’assurance reflète adéquatement l’investissement financier et les pertes potentielles.
Les fluctuations des taux de change et les frais supplémentaires tels que les droits ou taxes peuvent influencer la détermination de la valeur assurée.
Facteurs influençant le coût de l'assurance marchandises
Ces facteurs clés détermineront le montant que vous paierez pour l’assurance cargo :
Type de couverture
Une couverture de base protège contre des risques spécifiques, tandis que des polices plus complètes couvrent davantage de risques. L’assurance marchandises complète facture des primes plus élevées car elle couvre un éventail de risques plus large.
Articles expédiés
Vous paierez des primes plus élevées si vous traitez des marchandises de grande valeur ou délicates. L'assureur déterminera votre niveau de risque en fonction des caractéristiques de la cargaison. Ceux-ci sont:
- Fragilité
- Périssabilité
- Demande du marché
Historique des pertes
Une compagnie d’assurance évaluera également la fréquence de vos réclamations antérieures. Ils vous considéreront comme un client à risque plus élevé si vos antécédents comportent des réclamations fréquentes et fixeront des primes plus élevées que celles de votre homologue ayant un historique « favorable ».
Itinéraire d'expédition
La stabilité géopolitique, les conditions météorologiques et la prévalence du vol détermineront le niveau de risque d'un itinéraire. Vous paierez des primes plus élevées si votre itinéraire traverse des régions « hostiles ». C'est pourquoi les entreprises tiennent compte de ces facteurs spécifiques à l'itinéraire lorsqu'elles négocient une couverture.
Votre stratégie de gestion des risques
Votre assureur évaluera vos mesures pour atténuer les risques liés au transport de marchandises. Les bons protocoles de sécurité, les bonnes normes d’emballage et le respect des meilleures pratiques du secteur réduiront votre profil de risque. Le fournisseur d’assurance facturera probablement des tarifs d’assurance plus avantageux.
Le processus de réclamation en assurance marchandises
Vous devez déposer une réclamation pour tenir le transporteur responsable. L'assureur concerné remboursera la valeur totale si la réclamation aboutit. Cette valeur dépendra de la facture commerciale ou de la valeur marchande. L’assureur tiendra alors le transporteur responsable des frais y afférents.
Comment déposer une réclamation en assurance cargo
Avant de commencer le processus de réclamation, vous aurez besoin des pièces justificatives suivantes :
- Certificat de police original
- Listes de colisage et factures
- connaissement original
- Rapport d'enquête ou autre preuve de dommage ou de perte
- Dossier du courtier en arrimage ou compte de débarquement
Une fois ceux-ci prêts, vous procéderez au processus de règlement des réclamations suivant :
Notification de perte
La première étape consiste à informer votre assureur de l’incident susceptible de donner lieu à un sinistre. Faites-le immédiatement après l'événement malheureux. La notification doit inclure des informations pertinentes telles que :
- L'heure et la date de l'incident
- Localisation
- Nature de la perte ou du dommage
Documentation et évaluation
Après avoir informé l'assureur, vous soumettrez les documents pertinents pour l'évaluation des dommages. Votre documentation doit être précise et complète pour créer un dossier solide.
Enquête et évaluation
L'assureur nommera un enquêteur pour enquêter sur les circonstances de l'incident et l'étendue des dommages ou de la perte. Ils créeront ensuite un rapport indépendant qui facilitera la validation des réclamations.
Examen de la réclamation
Le service des réclamations de la compagnie d'assurance comparera les preuves que vous avez soumises avec le rapport de l'expert. Ces professionnels compareront tous ces faits aux termes et conditions de la police. Si votre réclamation est valide et conforme aux directives de couverture, ils calculeront l'indemnisation que vous méritez.
Offre de règlement et négociation
Votre assureur présentera ensuite une offre de règlement formelle ainsi que les conditions de règlement. Si vous n'êtes pas satisfait de l'offre, vous pouvez négocier un accord mutuellement acceptable.
Paiement et conclusion du sinistre
Si vous acceptez l'offre, votre assureur procédera à une indemnisation correspondant au montant convenu. La réclamation est réglée une fois qu'ils vous ont payé et que vous avez rempli les documents nécessaires.
Délai de règlement des sinistres
Les réclamations en matière d’assurance marchandises diffèrent et l’ensemble du processus n’a pas de durée standard. Généralement, vous devrez peut-être attendre entre 30 et 60 jours.
Le temps consacré à la négociation d'un règlement dépendra de la complexité et de l'ampleur de la revendication. Cependant, les fonds mettront moins d’une semaine pour atteindre votre compte après avoir convenu d’un règlement équitable.
Exclusions courantes dans la police d'assurance marchandises
L’assurance marchandises peut vous protéger contre les pertes financières liées à un large éventail de risques de transport. Cependant, vous devez connaître plusieurs exclusions notables en matière d’assurance.
Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?
Les compagnies d’assurance ne couvriront pas les exclusions courantes suivantes. Ils estiment que la plupart de ces problèmes sont facilement évitables grâce à une planification appropriée et au respect des meilleures pratiques.
Vice inhérent
Ce terme désigne les dommages ou la perte prévus de marchandises pendant le transport. L'assurance cargo ne couvre aucun dommage résultant de la nature du produit.
Vice caché
Les assureurs ne couvrent pas les problèmes de produits qui ne seraient pas visibles lors de l'inspection. Ils ne compensent pas les dommages résultant de la qualité des marchandises.
Perte causée par un emballage inapproprié
Les règles d'assurance du fret exigent que votre expéditeur arrime correctement la cargaison en utilisant le droit techniques d'emballage. Votre assureur ne paiera pas si les dommages résultent d'une mise en caisse ou d'un emballage inapproprié.
Faute intentionnelle
Cette exclusion d'assurance protège les transitaires et les transporteurs contre la faute intentionnelle des assurés. Les assureurs n'indemnisent pas les personnes qui commettent une faute intentionnelle ou des activités frauduleuses.
Pénurie ou perte inexpliquée
L’assurance cargo exclut les pertes inexpliquées survenant dans votre véhicule. Vous ferez face au fardeau financier si des marchandises disparaissent dans votre voiture.
Comprendre les conditions et les exclusions de la police
Naturellement, vous ne pouvez pas conclure une offre sur laquelle vous disposez d’informations limitées. Alors, lisez attentivement les petits caractères pour avoir un aperçu des termes, conditions et limites de votre couverture d’assurance cargo.
Les conditions générales offrent des informations précises sur les risques et exclusions valables. Vous découvrirez également les conditions spécifiques qui peuvent avoir une incidence sur la validité de votre réclamation. Un examen attentif de cette documentation permettra également de comprendre pleinement vos droits et obligations.
Toutes ces informations sont précieuses si vous souhaitez créer une revendication solide. Les détails ont un impact direct sur l’issue de votre dossier. C'est pourquoi les propriétaires d'entreprise avisés donnent la priorité à la lecture et à la compréhension des termes et conditions.
Conseils pour choisir la bonne assurance cargo
L’assurance fret est la protection ultime contre les dommages et les pertes de vos articles pendant le transport. Mais les fournisseurs varient et les vastes offres pourraient vous dérouter. Pourtant, vous ne voulez pas faire le mauvais choix.
Considérations lors de la recherche d’un fournisseur d’assurance cargo
Vérifiez les indicateurs clés suivants lorsque vous comparez les assureurs :
Présence du prestataire
Votre fournisseur d’assurance cargo devrait être en mesure de payer les réclamations dans votre pays de destination. Lisez les termes et conditions de la police et vérifiez si la société de souscription opère dans votre pays.
Coûts des primes
Comparez les primes et les offres d'assurance de plusieurs assureurs et indiquez un tarif compétitif. Évitez les primes trop basses, car la plupart ont des coûts cachés et une couverture insuffisante.
Limites de couverture
Des primes plus élevées s’accompagnent de limites de couverture plus élevées. Essentiellement, optez pour une limite de couverture adaptée à la nature de votre entreprise, au type de fret et au niveau de risque de l'itinéraire.
Franchises
Vérifiez votre responsabilité déductible lors du dépôt d’une réclamation. Négociez toujours des franchises inférieures car elles garantissent des primes inférieures.
Réputation de l'assureur
Un peu de recherche peut aller très loin. Découvrez la réputation et la stabilité financière de la compagnie d’assurance. Les critiques en ligne peuvent offrir des faits saillants inestimables.
Personnalisation de la politique pour répondre aux besoins de l'entreprise
Votre entreprise se développe chaque jour et vos besoins en matière de couverture évolueront probablement avec le temps. Vous devez donc choisir un assureur suffisamment flexible pour garantir que vous êtes adéquatement couvert.
Votre assureur doit proposer des offres personnalisables qui peuvent répondre à vos besoins uniques. Des forfaits flexibles peuvent vous aider à adapter la couverture d’assurance cargo à la croissance de votre entreprise.
Conclusion : dévoiler la dynamique de l’assurance cargo
L'assurance des marchandises est votre précieux bouclier si vous participez au commerce mondial. La couverture garantit une protection financière contre les péripéties imprévisibles du transport. Ce filet de sécurité permet à votre entreprise de naviguer en toute confiance sur les mers et les cieux du commerce international.
Libérer tout le potentiel de l’assurance marchandises dépendra de votre choix de fournisseur d’assurance. Mais surtout, vous devez lire et comprendre les modalités de la couverture.
