Dans l'économie mondiale actuelle, qui évolue à un rythme effréné, les espèces et les chèques ne suffisent plus pour les transactions à grande échelle ou les paiements internationaux. C'est là qu'interviennent les paiements par transfert électronique de fonds (TEF). Ce système de paiement offre une solution transparente et sécurisée pour transférer de l'argent, que les fournisseurs reçoivent des paiements à l'échelle mondiale ou gèrent des sommes importantes.
Bien que le transfert électronique de fonds (TEF) soit largement répandu dans les entreprises du monde entier, beaucoup ne savent pas ce que cela signifie réellement. Cet article se penche sur les paiements EFT et met en évidence sept types de paiements que les détaillants peuvent utiliser aujourd'hui.
Table des matières
Que sont les paiements EFT ?
Comment fonctionnent les paiements EFT ?
Comment les paiements EFT profitent-ils aux entreprises ?
7 types de paiements EFT que les détaillants peuvent utiliser pour leurs entreprises
Mot de la fin
Que sont les paiements EFT ?
Vous vous souvenez de la façon dont les gens payent leurs achats avec des cartes de crédit, des ACH et des virements électroniques ? Ce sont toutes des formes de paiements par transfert électronique de fonds, ou TEF. Les paiements TEF permettent à quiconque de transférer de l'argent par voie numérique à différents destinataires, sans avoir à utiliser la même banque.
Les paiements par virement électronique ne nécessitent pas d'employés de banque ni de documents papier pour superviser le processus. Pour cette raison, n'importe qui peut envoyer et recevoir de l'argent de n'importe où. Considérez les virements électroniques comme un moyen sécurisé et approuvé par les banques de transférer des fonds, presque comme si vous les envoyiez par courrier d'un compte à l'autre.
Mieux encore, les virements électroniques sont incroyablement faciles à mettre en place. Les entreprises de toutes tailles peuvent les utiliser, ce qui évite d'avoir à envoyer ou à recevoir des espèces ou des chèques. C'est pourquoi les paiements par virement électronique sont si répandus dans l'économie numérique d'aujourd'hui.
Comment fonctionnent les paiements EFT ?
Tous les paiements EFT s'effectuent sur un réseau spécifique, comme l'Automated Clearing House (ACH) aux États-Unis. Ce système relie toutes les institutions financières d'un pays, des grandes banques aux petites coopératives de crédit. En règle générale, un paiement EFT nécessite deux parties : l'une pour envoyer l'argent et l'autre pour le recevoir.
L'expéditeur doit fournir des informations clés telles que le nom de la banque du destinataire, le numéro de compte, le type de compte et le numéro d'acheminement. Par exemple, un employeur peut utiliser le virement électronique pour payer un entrepreneur, ou un client peut payer une facture de services publics par virement électronique. Les sociétés de services publics utilisent souvent les virements électroniques pour les paiements automatiques, ce qui est pratique pour l'entreprise et le client.
Une fois le virement effectué par l'expéditeur, celui-ci transite par les réseaux numériques pour atteindre la banque du destinataire via Internet ou des terminaux de paiement. Les virements électroniques traités sur le réseau ACH se font par lots, ce qui signifie que le système collecte plusieurs virements et les traite ensemble. Ce processus permet généralement de régler les paiements en quelques jours.
Comment les paiements EFT profitent-ils aux entreprises ?
Commodité et flexibilité
Les transferts électroniques de fonds (TEF) sont extrêmement flexibles, ce qui les rend utiles pour toutes les transactions. Que les entreprises retirent de l'argent, paient des employés ou envoient de l'argent à des fournisseurs étrangers, il existe une option de TEF pour presque toutes les situations.
Sécurité renforcée
Les avancées technologiques récentes ont considérablement amélioré la sécurité des transferts électroniques de fonds pour les entreprises. Par le passé, les cartes de débit reposaient sur des bandes magnétiques qui révélaient le numéro de carte, ce qui rendait les transactions plus vulnérables à la fraude. Aujourd'hui, les nouvelles méthodes de paiement comme les puces EMV et les paiements NFC sans contact utilisent des codes cryptés au lieu des numéros de carte, offrant une bien meilleure protection.
Acceptation généralisée
Alors que les portefeuilles numériques et les nouvelles méthodes de transfert électronique de fonds continuent de gagner du terrain dans le monde entier, la plupart des options, telles que les cartes de débit, les virements électroniques, les transferts ACH et les distributeurs automatiques de billets, sont devenues des éléments essentiels de l'économie mondiale. Peu importe où se trouvent les détaillants, leur secteur d'activité ou le type de transfert d'argent dont ils ont besoin, il existe probablement une option de transfert électronique de fonds qui leur convient parfaitement.
Conservez facilement vos comptes
Les paiements par virement électronique sont rapides et automatisés. Ils peuvent aider les commerçants à gagner du temps en évitant les tracas liés à la mise à jour manuelle des comptes. Ils sont également pratiques pour gérer les cartes expirées ou les paiements frauduleux.
Coûts commerciaux réduits
Les paiements par virement électronique sont économiques, en particulier pour les transactions importantes. Ils permettent également d'éviter les erreurs humaines coûteuses et de réduire les coûts tels que les frais de port, de papier et autres frais liés aux méthodes de paiement traditionnelles.
Meilleure gestion de la trésorerie
Les entreprises peuvent mettre en place des paiements électroniques automatiques, ce qui facilite la gestion des flux de trésorerie et permet de payer les factures à temps. Les détaillants n'auront plus à s'inquiéter du non-respect d'une échéance.
expérience client améliorée
Le paiement EFT simplifie le processus de paiement pour les clients, leur permettant de payer plus facilement et augmentant leur satisfaction et leur fidélité.
7 types de paiements EFT que les détaillants peuvent utiliser pour leurs entreprises
1. Transactions ACH
L'Automated Clearing House (ACH) est un réseau clé pour le transfert d'argent entre les comptes bancaires à travers les États-Unis. Il gère les paiements par débit et par crédit ACH, gérés par NACHA et en partie exploités par la Réserve fédérale.
Contrairement aux réseaux de cartes de crédit gérés par des entreprises privées, le réseau ACH met davantage l'accent sur l'efficacité et la sécurité. Les paiements ACH sont généralement réglés dans un délai de deux à trois jours ouvrables. De plus, bien que tous les paiements ACH soient une forme de transfert électronique de fonds (TEF), tous les transferts électroniques de fonds ne passent pas par le réseau ACH.
2. Dépôt direct
Lorsque les entreprises déposent le salaire de leurs employés directement sur leur compte bancaire, il s'agit d'un transfert électronique de fonds (TEF). Le dépôt direct est un moyen pratique de payer les employés sans les tracas des chèques papier. De plus, un service tiers gère souvent ce processus : l'employeur planifie la paie de chaque employé avec le fournisseur, qui s'occupe automatiquement du reste.
3. Cartes de crédit et de débit
Tout le monde utilise sa carte de crédit ou de débit pour transférer de l'argent entre des comptes, effectuer des achats ou payer des factures. Toutes ces transactions relèvent des paiements par virement électronique et les entreprises peuvent les utiliser pour acheter des biens et des services.
4. Virements bancaires
Les virements électroniques sont très utilisés pour transférer de grosses sommes d'argent, comme un acompte sur une maison. Lorsque des particuliers ou des entreprises doivent gérer des transactions importantes au-delà des achats réguliers, ils ont souvent recours aux virements électroniques. De nombreuses personnes font confiance à cette méthode EFT pour son efficacité et sa fiabilité.
5. Systèmes de paiement par téléphone
Bien que moins répandus aujourd'hui, les systèmes téléphoniques sont toujours très utiles pour les transferts électroniques de fonds. Certains utilisent ces systèmes pour payer des factures ou transférer de l'argent entre des comptes bancaires. Le processus consiste à transformer la demande de paiement en un format que les ordinateurs peuvent comprendre et exécuter.
6. Chèques électroniques
Les chèques électroniques sont similaires aux chèques traditionnels, mais sans papier. Les entreprises peuvent les utiliser en saisissant leurs numéros d'acheminement et de compte bancaire dans un service de paiement EFT pour finaliser la transaction.
Combien de temps prennent les paiements EFT ?
Chaque type de transfert électronique de fonds nécessite des durées différentes pour effectuer une transaction. Voici un aperçu plus détaillé :
- Les transferts P2P peuvent effectuer des transactions instantanément ou prendre quelques minutes.
- Les virements ACH peuvent prendre jusqu'à 3 jours ouvrables pour finaliser une transaction. Toutefois, les entreprises peuvent utiliser des options le jour même si nécessaire.
- Les virements électroniques nationaux parviennent généralement au destinataire le jour ouvrable même (jusqu'à 24 heures).
- Les virements internationaux peuvent prendre 3 à 5 jours ouvrables, selon l'emplacement cible.
Mot de la fin
Depuis que la Réserve fédérale a introduit la loi sur le transfert électronique de fonds en 1978, la finance est devenue numérique. De nos jours, l'argent ressemble davantage à des données informatiques qu'à de l'argent liquide. Les paiements par TEF sont essentiels pour effectuer des transactions dans cette économie numérique mondiale, car ils sont rapides, sécurisés et faciles d'accès. Qu'il s'agisse de réapprovisionner des marchandises auprès de fournisseurs en ligne ou de se faire payer des produits, les entreprises peuvent facilement choisir le mode de paiement par TEF qui leur convient le mieux.
