Pour la plupart des entreprises en ligne, il est judicieux de se faire payer en ligne. En effet, que vous vendiez des produits artisanaux ou que vous dirigiez une chaîne de magasins internationale, vos clients ont besoin d'un moyen de paiement simple et sûr. Les passerelles de paiement peuvent gérer l'ensemble de ce processus, du cryptage des informations de carte à la garantie que les paiements sont transférés en toute sécurité du compte de votre client au vôtre.
Des millions de transactions dans le monde entier sont traitées chaque jour via ces systèmes. La passerelle de paiement adaptée permet à vos clients de payer facilement, qu'ils souhaitent utiliser une carte de crédit, PayPal ou un portefeuille numérique.
Dans cet article, nous explorerons pourquoi ils sont si appréciés, ainsi que le système qui peut être le plus approprié pour votre entreprise.
Table des matières
Principes fondamentaux des passerelles de paiement pour le commerce électronique
Choisir la bonne passerelle de paiement
Meilleures pratiques de sécurité
Étapes d'intégration de la passerelle de paiement technique
Résumé
Principes fondamentaux des passerelles de paiement pour le commerce électronique
Les passerelles de paiement permettent des transactions en ligne sécurisées en reliant les banques, les détaillants et les consommateurs, en gérant les transactions des institutions financières et en cryptant les données de paiement d'un client lors de l'achat.
Le processus commence lorsqu'un consommateur saisit Informations de paiement à la caisse. Après avoir crypté ces informations, la passerelle les transmet à la banque acquéreuse, c'est-à-dire au détaillant.
La banque acquéreuse transmet ensuite la demande à la banque émettrice du client, qui vérifie les fonds et autorise le paiement. Une fois la demande approuvée, la passerelle alerte le commerçant et le client, démarrant ainsi le transfert des fonds.
Les portails de paiement prennent plusieurs formes. Les solutions hébergées comme PayPal gèrent l'ensemble du processus de paiement sur leur système. Bien que ce soit sécurisé, les consommateurs doivent quitter le site du commerçant pour terminer le paiement.
Les passerelles auto-hébergées donnent aux détaillants plus de contrôle en se connectant directement à des systèmes comme WooCommerce, mais elles signifient également qu'ils doivent gérer eux-mêmes la conformité et la sécurité PCI.
Les passerelles basées sur des API comme Stripe permettent aux entreprises de créer des expériences de paiement uniques tout en préservant la sécurité. En se connectant directement au site Web ou à l'application du commerçant, ces solutions offrent une flexibilité et prennent en charge plusieurs options de paiement.
Avec l'évolution du commerce mobile, les passerelles de paiement mobiles sont devenues essentielles. Les portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Wallet permettent des transactions rapides, simplifiant ainsi le processus de paiement mobile.
Choisir la bonne passerelle de paiement
Caractéristiques essentielles à considérer
Votre entreprise en ligne a besoin d'une passerelle de paiement adaptée pour sécuriser les paiements, gérer les coûts et proposer des options de paiement aux clients. Votre passerelle nécessitera une certification PCI DSS et un cryptage renforcé pour éviter la fraude et les frais non autorisés.
Vous devez également comparer les tarifs de chaque fournisseur. Certains facturent des frais mensuels, d'autres un pourcentage des ventes. Calculez les chiffres en fonction de votre volume de ventes prévu pour trouver la meilleure option financière et éviter les frais surprises qui pourraient réduire les bénéfices.
Les acheteurs en ligne souhaitent pouvoir payer comme ils le souhaitent, et les passerelles de paiement fiables acceptent les cartes de crédit, les portefeuilles numériques et les options « achetez maintenant, payez plus tard ». Si vous vendez à l'international, assurez-vous que votre passerelle gère plusieurs devises.
Enfin, réfléchissez à la manière dont il s'intégrera à vos systèmes actuels, à la manière dont vous pourrez bénéficier d'une assistance et à la rapidité avec laquelle la passerelle pourra traiter les paiements. Votre système de paiement doit être robuste et fiable pour éviter de perdre des clients potentiels.
Fournisseurs de passerelles de paiement populaires
Si vous recherchez des passerelles de paiement, vous entendrez probablement parler le plus souvent de Stripe et de PayPal. Stripe fonctionne bien pour la plupart des entreprises de commerce électronique, et les développeurs Web l'adorent car il est facile à configurer et peut gérer pratiquement tous les types de paiement.
PayPal est celui que la plupart des clients reconnaissent et en qui ils ont confiance, et si vous vendez à l'international, cette familiarité peut être très utile.
Ne négligez pas pour autant les prestataires de paiement locaux. Ces sociétés sont plus judicieuses si vous vendez dans une région que les grands acteurs. Elles connaissent généralement mieux votre marché, facturent moins cher et vous pouvez joindre quelqu'un par téléphone lorsque vous avez besoin d'aide.
L'objectif est de garantir que la passerelle que vous choisissez fonctionne parfaitement avec votre site Web. Certaines passerelles s'intègrent parfaitement à des plateformes comme Shopify, tandis que d'autres peuvent nécessiter un travail technique.
Si vous envisagez de vendre à des clients dans différents pays, vérifiez que votre passerelle peut gérer différentes devises sans obstacles.
Meilleures pratiques de sécurité
De nos jours, sécuriser les paiements en ligne n'est plus une option. Si vous utilisez des cartes de crédit, vous devez respecter les règles PCI DSS, qui varient en fonction du nombre de transactions que vous traitez. La sécurité exceptionnelle des passerelles de paiement renforce la confiance des clients et protège votre entreprise contre les violations de données.
Le cryptage des données joue un rôle essentiel dans la sécurité des paiements. Chaque fois qu'un client saisit les informations de sa carte, le cryptage SSL/TLS brouille ces informations afin qu'elles ne puissent pas être interceptées. De nombreuses entreprises utilisent également la tokenisation, qui remplace les numéros de carte par des codes aléatoires inutiles pour les fraudeurs en ligne.
Les meilleurs systèmes conservent les données cryptées à partir du moment où le client les saisit jusqu'à ce que le paiement soit effectué.
Les entreprises peuvent utiliser plusieurs contrôles de sécurité pour détecter les fraudes avant qu'elles ne se produisent. Les plus simples consistent à faire correspondre les adresses de facturation et à vérifier les trois chiffres de sécurité au dos des cartes. Des systèmes plus avancés utilisent l'IA pour repérer les schémas suspects, par exemple lorsqu'une personne effectue des achats inhabituels ou essaie plusieurs cartes à la fois.
Étapes d'intégration de la passerelle de paiement technique
Assurez-vous que votre plateforme peut se connecter à l'API de la passerelle et répond à tous les besoins de sécurité. En procédant correctement dès le début, vous éviterez des problèmes ultérieurs.
La première étape du processus d'intégration consiste à configurer un accès sécurisé entre votre système et la passerelle, ce qui se fait généralement à l'aide de clés d'accès ou de jetons. Ensuite, vous devrez apprendre à communiquer avec la passerelle. Par exemple, pour traiter les paiements ou gérer les remboursements, vous devrez utiliser une adresse Web différente (appelée « point de terminaison »).
Les tests sont très importants. Avant de passer en production, vous pouvez vous assurer que tout fonctionne en exécutant de fausses transactions dans un environnement de test que chaque passerelle vous fournit. Assurez-vous également d'avoir mis en place une bonne surveillance ; le suivi de toutes les transactions vous aidera à trouver et à résoudre rapidement les problèmes.
Résumé
Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement, vous devez tenir compte de sa sécurité, de son coût par transaction et de ses fonctionnalités. N'oubliez pas que, entre autres fonctionnalités de sécurité, la conformité PCI, le cryptage et la prévention de la fraude garantissent la sécurité des données des clients.
Pensez aux frais de transaction, aux types de paiement acceptés et à l'endroit où le service est disponible. Enfin, la planification de la compatibilité, l'authentification sécurisée et les tests font tous partie de l'intégration.
