जोखिम विश्लेषण क्या है?

जोखिम विश्लेषण क्या है और यह महत्वपूर्ण क्यों है?

जोखिम और अनिश्चितता अक्सर खतरे या लाभ का संकेत देते हैं; यह किसी भी व्यवसाय योजना का एक अनिवार्य हिस्सा है। हालांकि इसे खत्म करना असंभव है, लेकिन सही उपकरणों के साथ इसका गहन विश्लेषण और प्रबंधन किया जा सकता है।

जोखिम विश्लेषण किसी रुचिकर विषय पर संभावित और अपेक्षित प्रभावों की पहचान, वर्गीकरण और विश्लेषण करता है, जिसमें नकारात्मक प्रभावों पर विशेष ध्यान दिया जाता है।

यह अनिश्चितता और घटनाओं की संभावना पर ध्यान केंद्रित करता है, जिसका उद्देश्य संभावित परिणामों के हानिकारक प्रभावों को सीमित करना है।

जोखिम विश्लेषण उस समय आवश्यक होता है जब व्यावसायिक निर्णय लिए जाते हैं, जिससे लाभ अधिकतम हो और अप्रत्याशित जोखिमों का आकलन किया जा सके।

व्यवसाय में जोखिम का विश्लेषण करते समय, निम्नलिखित के बीच अंतर करना आवश्यक है: गुणात्मक और मात्रात्मक जोखिम। जोखिम को संख्यात्मक रूप से मापना जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया की रीढ़ है।

गुणात्मक रूप से जोखिम का वर्णन करना एक अच्छी शुरुआत है और इससे बहुमूल्य जानकारी भी मिलती है तथा रुचिकर प्रश्नों के आधार पर जोखिम मूल्यांकन तैयार होता है।

गुणात्मक जोखिम विश्लेषण और SWOT

जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया शुरू करने का एक तरीका सरल SWOT (ताकत, कमज़ोरी, अवसर, खतरे) विश्लेषण है। रुचि के विषय को समझने के लिए, पहले इसके सकारात्मक और नकारात्मक लक्षणों की पहचान करें।

किसी ऐसे व्यक्ति के साथ बातचीत की कल्पना करें जो आपकी रुचि के विषय में गहराई से जुड़ा हुआ है और अपने सामान्य ज्ञान के आधार पर प्रश्न बनाएं।

किसी कंपनी की प्रतिस्पर्धा के साथ तुलना कैसे की जाती है? इसमें कहां सुधार की गुंजाइश है? क्या यह सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार है?

SWOT के साथ अपने उत्तरों को वर्गीकृत करने से संभावित पुरस्कारों और जोखिमों के बीच अंतर करने में मदद मिलती है। विशिष्ट और सामान्य दोनों तरह के शब्दबद्ध प्रश्न संभावित जोखिमों और जांच करने के लिए कौन से मीट्रिक हैं, इस बारे में जानकारी देते हैं।

अमेज़न पर SWOT विश्लेषण लागू करनाध्यान दें कि कंपनी का बड़ा कार्यबल प्रतिस्पर्धियों की तुलना में उच्च परिचालन क्षमता को सक्षम बनाता है।

परिणामस्वरूप, कंपनी की बाजार हिस्सेदारी का स्तर बढ़ रहा है, जो एक अवसर प्रस्तुत करता है। दूसरी ओर, आप पा सकते हैं कि अमेज़ॅन का औसत वित्तीय जोखिम संभावित रूप से प्रदर्शन को ख़तरे में डालता है।

SWOT विश्लेषण पुरस्कारों और जोखिमों की पहचान करने के लिए एक ठोस ढांचा और शुरुआती बिंदु प्रदान करता है। इसके अलावा, यह पुरस्कारों और जोखिमों के बीच सीधी तुलना के लिए आपके जोखिम विश्लेषण के बाद के निष्कर्षों को व्यवस्थित करता है।

जोखिम रेटिंग के साथ शुरुआत करें

जोखिमों को समझने के लिए, उन्हें संख्यात्मक रूप से वर्णित करना सबसे अच्छा है। जोखिम रेटिंग ऐसा करने के लिए एक आसान-से-समझने वाला मीट्रिक प्रदान करती है। रेटिंग एक सामान्य विचार का वर्णन करने के लिए विभिन्न डेटा को शामिल करती है। उदाहरण के लिए, IBISWorld उद्योगों के लिए संरचनात्मक जोखिम रेटिंग प्रदान करता है।

यह स्कोर संख्यात्मक रूप से उद्योग के बुनियादी तत्वों का वर्णन करता है, जैसे प्रतिस्पर्धात्मकता, अस्थिरता और प्रवेश में बाधाएँ। 1 से 5 के पैमाने पर स्कोर, जोखिम के निम्न, मध्यम या उच्च स्तरों का एक सरल संकेतक देता है।

इसी पैमाने का उपयोग करते हुए, विकास रेटिंग हाल के वर्षों के विकास को पूर्वानुमानित विकास के साथ जोड़ती है ताकि उद्योग की आगे की ताकत का निर्धारण किया जा सके। संवेदनशीलता जोखिम स्कोर उद्योग के प्रदर्शन को प्रभावित करने वाले बाहरी कारकों को ध्यान में रखते हैं।

उदाहरण के लिए, निजी स्वास्थ्य बीमा और मेडिकेयर के लिए संघीय वित्त पोषण वाले अमेरिकियों का प्रतिशत, इस कारक में शामिल है। अस्पताल उद्योग की संवेदनशीलता रेटिंग, इन बाह्य कारकों में परिवर्तन के प्रति संवेदनशीलता का अंदाजा देता है।

प्रत्येक अंक एक निश्चित अंक में योगदान देता है। किसी उद्योग के लिए समग्र जोखिम रेटिंगइन रेटिंग्स को देखकर आपको यह बुनियादी जानकारी मिल जाती है कि कोई उद्योग कितना जोखिम भरा है।

अनुपातों के साथ जोखिम का समाधान 

अनुपातों से जोखिम का त्वरित और सरल आकलन भी संभव है। हालाँकि, मुख्य बात अनुपात के घटकों को समझना और यह समझना है कि वे किस प्रकार आपस में जुड़े हुए हैं।

अनुपात आम तौर पर निम्नलिखित प्रश्न का उत्तर देते हैं: A का कितना हिस्सा B के लिए जिम्मेदार है? या: A कितनी बार B को कवर कर सकता है? उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में अस्पताल उद्योग का विश्लेषण करते समय, अपने आप से पूछें, कितनी आय मजदूरी पर खर्च हो रही है?

वेतन को राजस्व से विभाजित करने पर एक ठोस प्रतिशत प्राप्त होता है, जिससे आप वेतन वृद्धि के प्रति संवेदनशीलता का आकलन कर सकते हैं।

तरलता अनुपात ऋण जोखिम जैसे ऋण कवरेज और चूक के जोखिम को मापता है। उदाहरण के लिए, त्वरित अनुपात इसकी गणना चालू परिसंपत्तियों में से इन्वेंट्री को घटाकर चालू देनदारियों से भाग देकर की जाती है, तथा इससे अल्प अवधि में देनदारियों को पूरा करने की क्षमता का आकलन किया जाता है।

वापसी परिसंपत्तियों परकुल परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित शुद्ध आय के रूप में मापा जाने वाला यह गुणांक परिचालन दक्षता का वर्णन करता है तथा यह भी बताता है कि परिसंपत्तियां किस प्रकार प्रभावी रूप से बिक्री उत्पन्न करती हैं।

ये अनुपात यह निर्धारित करने में सहायता करते हैं कि कौन सी चीज जोखिम उत्पन्न करती है, या कौन सी चीज अंततः जोखिम उत्पन्न कर सकती है।

तुलनात्मक बेंचमार्क के साथ जोखिम को परिप्रेक्ष्य में रखना 

ये संख्याएँ भले ही मूर्त हों, लेकिन कुछ मानकों की तुलना में ये रेटिंग, अनुपात और जोखिमों को परिप्रेक्ष्य में रखती हैं। उदाहरण के लिए, उद्योगों और व्यवसायों को बेंचमार्क से बेहतर या कम प्रदर्शन करने वाला माना जा सकता है।

किसी क्षेत्र का औसत उद्योगों के लिए एक तुलनात्मक बेंचमार्क के रूप में कार्य करता है। उदाहरण के लिए, किसी क्षेत्र का राजस्व स्वास्थ्य सेवा और सामाजिक सहायता क्षेत्र 1.9 तक पांच वर्षों में 2021% की वार्षिक दर से वृद्धि होने की उम्मीद है (नवीनतम उपलब्ध डेटा)। मनोवैज्ञानिक, सामाजिक कार्यकर्ता और विवाह परामर्शदाता उद्योग इसी अवधि के दौरान 5.8% की वार्षिक दर से वृद्धि होने की उम्मीद है।

तुलनात्मक रूप से, मनोवैज्ञानिक, सामाजिक कार्यकर्ता और विवाह परामर्शदाता उद्योग समग्र स्वास्थ्य सेवा क्षेत्र, या दूसरे शब्दों में, बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है।

मनोवैज्ञानिकों, सामाजिक कार्यकर्ताओं और विवाह परामर्शदाताओं के उद्योग में, कंपनी आईबीएच इंटीग्रेटेड बिहेवियरल हेल्थ इंक. (आईबीएच) उद्योग के औसत के साथ तुलना की जा सकती है।

IBISWorld का खरीद आईक्यू यह प्लेटफॉर्म विश्लेषण के लिए निजी उद्योग संचालकों पर निम्न से उच्च रेंज और विश्वास सूचक के साथ वित्तीय डेटा प्रदान करता है।

आईबीआईएसवर्ल्ड ने आईबीएच के त्वरित अनुपात के लिए कम (1.1 गुना) से लेकर उच्च (1.3 गुना) की सीमा का अनुमान लगाया है। मनोवैज्ञानिकों, सामाजिक कार्यकर्ताओं और विवाह परामर्शदाताओं के उद्योग के लिए 1.7 गुना बेंचमार्क की तुलना में, उद्योग वित्तीय अनुपात इस खंड में, कंपनी उच्च ऋण जोखिम प्रस्तुत करती है, यद्यपि इसमें निश्चितता का स्तर कम है।

एक सरल बाइनरी स्कोर बेंचमार्क के साथ तुलना करके उद्योग या कंपनी के मेट्रिक्स को एकत्रित कर सकता है। विभिन्न मेट्रिक्स के लिए बेहतर प्रदर्शन को दर्शाने के लिए 1 और खराब प्रदर्शन को दर्शाने के लिए 0 का उपयोग करें, और फिर योग की तुलना संभावित कुल से करें, जिससे समग्र जोखिम के बारे में जानकारी मिल सके।

• जोखिम का विचरण और सांख्यिकीय विश्लेषण

स्कोर और बेंचमार्क तुलना के माध्यम से जोखिम के स्तर का आकलन करते हैं. अस्थिरता अनिवार्य रूप से यह है कि कोई चीज़ कितनी बदलती है। एक माप पूर्ण अस्थिरता को मापता है।

को देखते हुए अस्पताल उद्योग, राजस्व में औसतन परिवर्तन हुआ 82.1 और 2019 के बीच प्रति वर्ष $2021 मिलियन, या प्रति वर्ष औसतन 7.4%, जो इस अवधि के दौरान उच्च अस्थिरता को दर्शाता है। दोनों एक निश्चित समय में राजस्व की अस्थिरता को दर्शाते हैं।

अधिकतर मामलों में, इस बदलाव को बेंचमार्क जैसे कि माध्य के साथ मानकीकृत करना जोखिम को इंगित करता है। इसके लिए एक उपयोगी मीट्रिक डेटा भिन्नता है।

विचरण की गणना करने के लिए सबसे पहले डेटा सेट का माध्य या औसत लेना आवश्यक है। फिर, डेटा सेट में प्रत्येक अवलोकन लें और उसमें से माध्य घटाएँ ताकि अवशिष्ट प्राप्त हो सकें। इन अवशिष्टों में से प्रत्येक का वर्ग करें और डेटा का विचरण प्राप्त करने के लिए उनका योग करें, और यह मानते हुए कि डेटा एक नमूना है, अवलोकनों की संख्या में से एक घटाकर भाग दें।

सभी महत्वपूर्ण बातें जानने के लिए मानक विचलन, या माध्य से औसत दूरी, अपने विचरण का वर्गमूल लें।

यह मापना महत्वपूर्ण है कि डेटा औसत से कितना अलग हो जाता है। याद रखें, एक बड़े डेटा सेट के औसत मूल्य को अक्सर अपेक्षित मूल्य के रूप में माना जाता है।

दूसरे शब्दों में, अस्पताल उद्योग में प्रति अस्पताल राजस्व सामान्यतः एक यादृच्छिक रूप से विश्लेषित अस्पताल के लिए अपेक्षित राजस्व होता है।

यदि पूर्वानुमान लगाने के लिए औसत का उपयोग किया जाता है, लेकिन औसत से विचलन का स्तर बहुत अधिक है, तो पूर्वानुमान लगाना अधिक कठिन हो जाता है और इसलिए जोखिम बढ़ जाता है।

पर्याप्त बड़े डेटा सेट को देखते हुए, हम मान सकते हैं कि डेटा का सामान्य वितरण, यह दर्शाता है कि डेटा अक्सर औसत के आसपास इकट्ठा होता है, या वितरण की जांच करने के लिए हिस्टोग्राम का उपयोग करें।

अधिकतर, व्यवसाय विश्लेषण के लिए पूर्व पर्याप्त है, जिससे हमें इसके औसत के संबंध में डेटा का बेहतर उपयोग करने की अनुमति मिलती है। ये संभाव्यता वितरण घटनाओं के घटित होने की संभावना को इंगित करते हैं।

उच्च मानक विचलन वाला डेटा सेट महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव और परिवर्तनों को इंगित करता है, और इसलिए जोखिम के उच्च स्तर को दर्शाता है। मानक विचलन डेटा में आउटलेयर का आकलन करने में मदद करता है।

किसी समयावधि में रेखाचित्र बनाने वाले रेखाचित्रों के लिए, मानक विचलन का उपयोग करके राजस्व में वर्ष-दर-वर्ष उच्च परिवर्तन दिखाए जाते हैं, जिससे उच्च संभावना वाले कमी या वृद्धि को कम संभावना वाले कमी या वृद्धि से अलग किया जाता है, तथा संभवतः अप्रत्याशित और चिंताजनक कमी या वृद्धि को भी दर्शाया जाता है।

2005 से 2021 के बीच अस्पताल उद्योग के राजस्व के संबंध में, हम सबसे पहले औसत और मानक विचलन निर्धारित करते हैं। मानक विचलन के आधे हिस्से को माध्य में जोड़कर और घटाकर, हम अपनी संबंधित ऊपरी और निचली सीमाएँ प्राप्त करते हैं।

ध्यान दें कि अधिकांश परिवर्तन एक कुल मानक विचलन के भीतर हैं, 2009, 2015 और 2020 सहित उल्लेखनीय अपवादों को छोड़कर, जो उद्योग के लिए विशेष रूप से अस्थिर वर्ष हैं।

औसत से विचलन की निगरानी करने से रेटिंग, स्कोर और अनुपात भी परिप्रेक्ष्य में आते हैं। समय के साथ पर्याप्त डेटा के साथ, एक वर्ष की जोखिम रेटिंग की औसत से तुलना करने से उस वर्ष के जोखिम का वर्णन करने में मदद मिलती है।

मानक विचलन का उपयोग करके हम यह निर्धारित कर सकते हैं कि माध्य से कितनी दूरी को कम जोखिम, मध्यम जोखिम या उच्च जोखिम कहा जा सकता है।

RSI अनुभवजन्य नियम यह बताता है कि, सामान्य रूप से वितरित डेटा को देखते हुए, लगभग 70.0% डेटा को माध्य प्लस एक और माध्य माइनस एक मानक विचलन की सीमा के भीतर आना चाहिए। इसके अलावा, 90.0% को माध्य प्लस दो और माध्य माइनस दो मानक विचलन के भीतर आना चाहिए।

सैद्धांतिक रूप से, माध्य से एक मानक विचलन ऊपर या नीचे के डेटा को आवश्यक रूप से उच्च या निम्न जोखिम नहीं माना जाना चाहिए।

मान्य विभाजन: पूर्व चेतावनी प्रणाली और जोखिम मैट्रिक्स

समय के साथ डेटा का आगे का विश्लेषण जोखिम स्तरों के विशिष्ट, मान्य विभाजन को सक्षम बनाता है। IBISWorld अपने डेटा और विश्लेषण के माध्यम से कुल जोखिम स्कोर और उनके पूर्वानुमान रुझानों की एक मान्य विभाजन प्रदान करता है, जो वर्षों के डेटा और विश्लेषण से गणना की जाती है। पूर्व चेतावनी प्रणाली.

यह प्रणाली किसी उद्योग के कुल जोखिम स्कोर को, जिसकी चर्चा ऊपर रेटिंग अनुभाग में की गई है, निम्न-, मध्यम- या उच्च-जोखिम श्रेणी में रखती है।

इसके अतिरिक्त, सिस्टम पूर्वानुमानों का उपयोग करके भविष्य के जोखिम स्तरों और जोखिम की दिशा (बढ़ती, घटती, स्थिर) को निर्धारित करता है। वर्तमान के साथ तुलना करने के लिए पूर्वानुमानित जोखिमों को शामिल करने से जोखिम लाभ विश्लेषण में भी सुधार होता है।

यह सहायक उपकरण विश्लेषण के लिए जानकारी को व्यवस्थित करने के लिए जोखिम मैट्रिक्स के निर्माण को सक्षम बनाता है। जोखिम मैट्रिक्स पंक्तियों और स्तंभों के अंतर्गत वर्तमान और अपेक्षित जोखिम को वर्गीकृत करता है।

प्रारंभिक चेतावनी प्रणाली किसी उद्योग को जोखिम के वर्तमान स्तर और उसकी दिशा के आधार पर मैट्रिक्स पर रखती है।

इससे उपयोगकर्ताओं को जोखिम के गहन शोधित, आसानी से समझ में आने वाले माप के आधार पर किसी क्षेत्र, चुनिंदा उद्योगों के समूह या सभी उद्योगों को एक साथ आसानी से व्यवस्थित करने में सहायता मिलती है।

व्यावसायिक निर्णयों में जोखिम की मात्रा, भावी जोखिम, जोखिम का प्रकार तथा व्यवसाय की जोखिम सहनशीलता पर विचार किया जाना चाहिए।

इस आलेख में चर्चा की गई तकनीकों का उपयोग करके जोखिम को वर्गीकृत करके, उद्योगों और व्यवसायों को विभिन्न प्रकार के जोखिम के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है और तुलना के लिए जोखिम मैट्रिक्स में व्यवस्थित किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, बाह्य कारकों (संवेदनशीलता) के प्रति जोखिम बनाम आंतरिक जोखिम (अनुपात), बेंचमार्क के मुकाबले वर्तमान प्रदर्शन बनाम पूर्वानुमानित प्रदर्शन और अन्य संयोजन विश्लेषण के लिए आसानी से पचने योग्य मैट्रिक्स बनाते हैं।

वर्तमान और पूर्वानुमानित जोखिमों को ध्यान में रखते हुए, SWOT विश्लेषण मैट्रिक्स के कमजोरियों और खतरों वाले अनुभागों को बेहतर ढंग से समझा जा सकता है।

मुख्य टेकअवे

ये जोखिम विश्लेषण उपकरण, अन्य चर्चित उपकरणों की तरह, निर्णय लेने की प्रक्रिया में सुधार के लिए जोखिम के स्तरों का वर्णन और वर्गीकरण करते हैं।

वे जोखिम को प्रभावित करने वाले कारकों, विभिन्न उद्योगों के बीच तुलना और निश्चितता के स्तर के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं।

एक बार जोखिम की पहचान और आकलन हो जाने पर, अगला कदम समझदारी और सटीकता से उठाया जा सकता है।

स्रोत द्वारा आईबीआईएसवर्ल्ड

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