व्यवसाय बीमा: एसएमई के लिए एक मार्गदर्शिका

यू.के. में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (SME) के लिए, बीमा जोखिम प्रबंधन का एक अनिवार्य हिस्सा है। बीमा पॉलिसियाँ कई ऐसे कारकों से सुरक्षा प्रदान करती हैं जो व्यवसाय संचालन को खतरे में डाल सकते हैं। यहाँ हम इस बात पर नज़र डालते हैं कि आपकी कंपनी के लिए कौन सी बीमा पॉलिसियाँ अनिवार्य या उचित हैं।

यदि आप B2B कंपनी का प्रबंधन करते हैं, तो आप अपने, अपने कर्मचारियों और अपने व्यावसायिक भागीदारों के लिए जिम्मेदार हैं। इसका मतलब है कि आपको देयता के मुद्दों पर विचार करना होगा जो आपकी कंपनी के लिए गंभीर परिणाम हो सकते हैं, या यहां तक ​​कि इसे व्यवसाय से बाहर भी कर सकते हैं। जोखिम से बचने के लिए, आप कई तरह की बीमा पॉलिसियाँ ले सकते हैं।

कौन सी व्यवसाय बीमा पॉलिसियाँ कानूनी रूप से आवश्यक हैं?

नियोक्ता दायित्व बीमा

RSI नियोक्ता दायित्व (अनिवार्य बीमा) अधिनियम 1969 इसमें कहा गया है कि यदि आप किसी को भी काम पर रखते हैं, चाहे वह पूर्णकालिक, अंशकालिक, आकस्मिक या अस्थायी आधार पर हो, तो आपको नियोक्ता देयता बीमा लेना चाहिए, जो आपके कर्मचारियों द्वारा आपके विरुद्ध किए गए मुआवज़े के दावों को कवर करता है। यह एकमात्र प्रकार का बीमा है जो यू.के. में व्यवसायों के लिए अनिवार्य है। यदि आप एकमात्र व्यापारी हैं, तो आपको नियोक्ता देयता बीमा की आवश्यकता नहीं है।

 नियोक्ता बनते ही आपको नियोक्ता दायित्व (ईएल) बीमा अवश्य प्राप्त करना चाहिए। आपकी पॉलिसी में आपको कम से कम £5 मिलियन का कवरेज होना चाहिए और यह किसी अधिकृत बीमाकर्ता से आनी चाहिए। यदि आप उचित रूप से बीमाकृत नहीं हैं तो आपको हर दिन £2,500 का जुर्माना लगाया जा सकता है।

आपको नियोक्ता दायित्व का प्रमाणपत्र भी दिखाना होगा (यह एक डिजिटल प्रति हो सकती है, बशर्ते कि यह आपके सभी कर्मचारियों के लिए सुलभ हो)। यदि आप अपना ईएल प्रमाणपत्र दिखाने में विफल रहते हैं या निरीक्षकों द्वारा अनुरोध किए जाने पर इसे प्रस्तुत नहीं करते हैं, तो आप पर £1,000 का जुर्माना लगाया जा सकता है।

मोटर बीमा

अगर आपका व्यवसाय वाहनों का उपयोग करता है, तो आपको कानूनी तौर पर वाणिज्यिक मोटर बीमा करवाना ज़रूरी है। कुछ मामलों में जहाँ वाहन आपके व्यवसाय का मुख्य हिस्सा हैं, उदाहरण के लिए अगर आपकी टैक्सी कंपनी या कूरियर सेवा है, तो आपको विशेषज्ञ बीमा पॉलिसी की ज़रूरत हो सकती है।

थर्ड-पार्टी मोटर बीमा कानून द्वारा आवश्यक न्यूनतम राशि है। यदि आप किसी दुर्घटना के लिए जिम्मेदार हैं और कोई तीसरा पक्ष आपके खिलाफ दावा करता है तो यह आपको कवर करता है। हालाँकि, व्यापक मोटर बीमा करवाना बुद्धिमानी है। यह न केवल तीसरे पक्ष के प्रति आपकी देयता को कवर करता है, बल्कि आपके अपने वाहन की चोरी या क्षति, आग से होने वाली क्षति, चिकित्सा व्यय और वाहन की सामग्री को बदलने की लागत को भी कवर करता है। कई छोटे व्यवसायों के लिए चोरी एक विशेष जोखिम है, क्योंकि उपकरण या उपकरण रखने वाली वैन को निशाना बनाए जाने की अधिक संभावना होती है।

एसएमई के लिए कौन सी व्यवसाय बीमा पॉलिसियाँ अनुशंसित हैं?

सार्वजनिक दायित्व बीमा

यह आपके खिलाफ तीसरे पक्ष द्वारा किए गए मुआवजे के दावों को कवर करता है। यदि आपका व्यवसाय जनता के साथ बातचीत करता है, तो आपके पास सार्वजनिक देयता बीमा होना चाहिए। यह क्लाइंट, ग्राहक या जनता के सदस्य द्वारा किए गए चोट या संपत्ति क्षति के दावे की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

सार्वजनिक देयता बीमा विशेष रूप से महत्वपूर्ण है यदि ग्राहक आपके व्यावसायिक परिसर में आते हैं, यदि आप क्लाइंट साइट पर या लोगों के घरों या बगीचों में काम करते हैं, या यदि आप सार्वजनिक क्षेत्रों में काम करते हैं और संभावित रूप से जनता के सदस्यों को चोट या क्षति पहुंचा सकते हैं। यदि आप उत्तरदायी पाए जाते हैं तो यह दावे के परिणामस्वरूप होने वाली कानूनी फीस या भुगतान की लागत को कवर करने में मदद कर सकता है।

हालाँकि सार्वजनिक दायित्व बीमा एक कानूनी आवश्यकता नहीं है, फिर भी कई ग्राहक इस पर जोर देंगे। कुछ व्यापार संघ आपको तब तक उनके साथ पंजीकरण करने की अनुमति नहीं देंगे जब तक कि आपके पास सार्वजनिक दायित्व बीमा न हो। स्थानीय सरकारी अनुबंधों में भी आम तौर पर सार्वजनिक दायित्व बीमा के प्रमाण की आवश्यकता होगी।

संपत्ति का बीमा

संपत्ति बीमा आपकी संपत्ति को होने वाले आकस्मिक नुकसान या चोरी को कवर करता है। फिर से, यह कोई कानूनी आवश्यकता नहीं है, लेकिन अगर किसी के पास संपत्ति है बीमायोग्य हित आपकी संपत्ति के स्वामित्व या उपयोग में आने वाले मामलों में, उन्हें आपसे संपत्ति बीमा पॉलिसी लेने की आवश्यकता हो सकती है। बीमा योग्य हित वाले लोगों के उदाहरण वे हैं जिन्होंने आपको संपत्ति खरीदने के लिए पैसे उधार दिए हैं, या जिन्होंने आपको उपकरण पट्टे पर दिए हैं या किराए पर दिए हैं।

विशेष बीमा

आपके उद्योग के आधार पर, आपको अतिरिक्त, विशेष बीमा कवरेज की भी आवश्यकता हो सकती है। एसएमई के लिए सबसे आम प्रकार के बीमा ये हैं:

• पोर्टेबल उपकरण बीमा: यदि आप या आपके कर्मचारी नियमित रूप से अपने व्यावसायिक परिसर के बाहर उपकरणों का उपयोग करते हैं (जैसे लैपटॉप, मोबाइल फोन, टैबलेट या यहां तक ​​कि उपकरण) तो आप इनके नुकसान या चोरी के मामले में कवर करने के लिए इनका अलग से बीमा करवाना चुन सकते हैं।
• साइबर बीमा (जिसे कभी-कभी साइबर देयता बीमा भी कहा जाता है) आपको या आपके व्यवसाय को अनधिकृत पहुंच, साइबर हमले या गोपनीयता उल्लंघन जैसी घटनाओं से होने वाली वित्तीय हानि को कवर करने के लिए किया जाता है।

स्रोत द्वारा यूरोपेज

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