जोखिम प्रबंधन ढांचे को कैसे लागू करें

चाबी छीन लेना 

अपनी परियोजनाओं या संगठन में संभावित जोखिमों को व्यवस्थित रूप से पहचानना दीर्घकालिक सफलता और स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है।

जोखिम प्रबंधन ढांचा किसी संगठन के भीतर जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और शमन के लिए एक व्यवस्थित पद्धति प्रदान करता है।

फीडबैक एकत्रित करें और अपने जोखिम ढांचे को आवश्यकतानुसार समायोजित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह उभरते जोखिमों के प्रति प्रभावी और प्रत्युत्तरदायी बना रहे।

व्यवसाय में दीर्घकालिक सफलता और स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए जोखिम प्रबंधन एक महत्वपूर्ण तत्व बन गया है। कंपनियाँ बाज़ार में उतार-चढ़ाव से लेकर साइबर हमलों तक कई अनिश्चितताओं और संभावित खतरों के संपर्क में हैं। जोखिम प्रबंधन के महत्व पर ज़ोर देना न केवल संभावित नुकसान को कम करने के बारे में है, बल्कि एक अच्छी तरह से संरचित जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण से उत्पन्न होने वाले अवसरों को जब्त करने के बारे में भी है। प्रभावी जोखिम प्रबंधन संगठनों को चुनौतियों का अनुमान लगाने, सूचित निर्णय लेने और प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त बनाए रखने में सक्षम बनाता है।

जोखिम प्रबंधन ढांचा क्या है?

जोखिम प्रबंधन ढांचा किसी संगठन के भीतर जोखिमों की पहचान, आकलन और उन्हें कम करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण है। यह संभावित खतरों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए डिज़ाइन की गई प्रक्रियाओं और प्रथाओं की एक स्पष्ट और संक्षिप्त परिभाषा प्रदान करता है। यह ढांचा यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि जोखिमों को व्यवस्थित रूप से संबोधित किया जाए, जिससे व्यवसायों को नकारात्मक प्रभावों को कम करने और अवसरों का लाभ उठाने की अनुमति मिले।

ऐतिहासिक रूप से, व्यवसाय में जोखिम प्रबंधन का उदय बाजार में बढ़ती जटिलताओं और अनिश्चितताओं से प्रेरित रहा है। जैसे-जैसे संगठन वैश्विक स्तर पर विस्तारित हुए हैं और अधिक परस्पर जुड़े हुए हैं, प्रौद्योगिकी पर उनकी निर्भरता भी तेजी से बढ़ी है। इस बढ़ी हुई कनेक्टिविटी ने साइबर सुरक्षा खतरों से लेकर आपूर्ति श्रृंखला व्यवधानों तक कई संभावित जोखिम पेश किए हैं। परिणामस्वरूप, इन जोखिमों की पहचान, आकलन और शमन के लिए एक संरचित और व्यवस्थित दृष्टिकोण प्रदान करने के लिए व्यापक रूपरेखाएँ उभरी हैं।

जोखिम प्रबंधन रणनीति के प्रमुख घटक

एक प्रभावी जोखिम प्रबंधन रणनीति विकसित करने के लिए, जोखिम प्रबंधन ढांचे के आवश्यक घटकों को समझना महत्वपूर्ण है।

जोखिम की पहचान 

विभिन्न तरीकों से जोखिमों की प्रभावी रूप से पहचान की जा सकती है। SWOT विश्लेषण जैसी तकनीकें ताकत, कमज़ोरियों, अवसरों और खतरों का मूल्यांकन करने में मदद करती हैं, जिससे जोखिम का व्यापक अवलोकन मिलता है। विचार-विमर्श सत्र टीम के सदस्यों को संभावित जोखिमों पर चर्चा करने और समाधान तैयार करने की अनुमति देते हैं। इसके अतिरिक्त, जोखिम आकलन और परिदृश्य विश्लेषण चुनौतियों का अनुमान लगाने और उनके लिए तैयार होने में मदद करते हैं।

जोखिम मूल्यांकन

पहचाने गए जोखिमों का मूल्यांकन करने में मात्रात्मक और गुणात्मक दोनों उपकरणों का उपयोग करके एक व्यवस्थित प्रक्रिया शामिल है। सांख्यिकीय मॉडल और संभाव्यता विश्लेषण जैसे मात्रात्मक तरीके जोखिम आवृत्ति और गंभीरता को समझने के लिए एक संख्यात्मक आधार प्रदान करते हैं, जो वस्तुनिष्ठ निर्णय लेने में सहायता करते हैं। गुणात्मक तरीके, जैसे विशेषज्ञ निर्णय और जोखिम मैट्रिक्स, व्यक्तिपरक विश्लेषण के माध्यम से अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

जोखिम शमन

जोखिमों को प्रभावी ढंग से कम करने के लिए कई रणनीतियाँ हैं। एक दृष्टिकोण है परिहार, जोखिम को पूरी तरह से समाप्त करना। दूसरी रणनीति है कमी, सक्रिय उपायों के माध्यम से जोखिम को स्वीकार्य स्तर तक कम करना। साझा करने में बीमा या आउटसोर्सिंग के माध्यम से जोखिम को दूसरे पक्ष को हस्तांतरित करना शामिल है, उदाहरण के लिए। अंत में, स्वीकृति का अर्थ है जोखिम को स्वीकार करना और आकस्मिक योजनाओं और संसाधन आवंटन के साथ इसके संभावित परिणामों के लिए तैयारी करना।

निगरानी एवं समीक्षा

संभावित खतरों की तुरंत पहचान करने और उनका समाधान करने के लिए जोखिमों और प्रबंधन रणनीतियों की निरंतर निगरानी करना महत्वपूर्ण है। इससे संगठनों को प्रभावशीलता का आकलन करने और उभरते जोखिमों और परिवर्तनों के लिए आवश्यक समायोजन करने में मदद मिलती है। ऐसा करके, वे एक सक्रिय दृष्टिकोण बनाए रखते हैं, संचालन की सुरक्षा करते हैं और दीर्घकालिक सफलता सुनिश्चित करते हैं।

सामान्यतः प्रयुक्त जोखिम प्रबंधन ढांचे

सबसे अधिक इस्तेमाल किए जाने वाले जोखिम प्रबंधन ढाँचों को समझना आपकी अपनी रणनीति तैयार करने में मददगार हो सकता है। प्रत्येक ढाँचा विशिष्ट उद्योग की ज़रूरतों और विनियामक आवश्यकताओं के अनुरूप अद्वितीय विधियाँ और उपकरण प्रदान करता है।

COSO ERM फ्रेमवर्क 

ट्रेडवे आयोग के प्रायोजक संगठनों की समिति द्वारा बनाया गया COSO ERM (उद्यम जोखिम प्रबंधन) ढांचा, किसी संगठन के भीतर जोखिमों की पहचान, आकलन, प्रबंधन और निगरानी के लिए एक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है। यह जोखिम प्रबंधन को रणनीतिक योजना और प्रदर्शन के साथ जोड़ता है, जो व्यावसायिक लक्ष्यों के साथ जोखिम की भूख को मिलाने के महत्व पर जोर देता है। ढांचे में पाँच घटक शामिल हैं: शासन और संस्कृति; रणनीति और उद्देश्य-निर्धारण; प्रदर्शन; समीक्षा और संशोधन; और सूचना, संचार और रिपोर्टिंग।

आईएसओ 31000

अंतर्राष्ट्रीय मानकीकरण संगठन द्वारा विकसित ISO 31000 ढांचा, आकार या उद्योग की परवाह किए बिना किसी भी संगठन के लिए प्रभावी जोखिम प्रबंधन के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है। यह शासन, रणनीति और नियोजन प्रक्रियाओं में जोखिम प्रबंधन को शामिल करके एक व्यवस्थित, पारदर्शी और सुसंगत दृष्टिकोण को बढ़ावा देता है। यह जोखिम पहचान, मूल्यांकन, उपचार, निगरानी और समीक्षा जैसे प्रमुख तत्वों को रेखांकित करता है, निरंतर सुधार और हितधारक संचार पर जोर देता है।

एनआईएसटी जोखिम प्रबंधन ढांचा

राष्ट्रीय मानक और प्रौद्योगिकी संस्थान द्वारा निर्मित NIST जोखिम प्रबंधन ढांचा (RMF), सिस्टम विकास जीवन चक्र में सुरक्षा और जोखिम प्रबंधन को एकीकृत करने के लिए एक संरचित, लचीला और दोहराने योग्य प्रक्रिया प्रदान करता है। मूल रूप से संघीय सूचना प्रणालियों के लिए लेकिन किसी भी संगठन के लिए अनुकूलनीय, RMF सूचना सुरक्षा और गोपनीयता जोखिम के प्रबंधन के लिए जीवन-चक्र दृष्टिकोण पर जोर देता है। इसमें सात चरण शामिल हैं: 

1. तैयार करें: सुरक्षा और गोपनीयता जोखिमों के प्रबंधन के लिए अनुकूल संदर्भ और वातावरण स्थापित करना, जिसमें भूमिकाएं, जिम्मेदारियां और संसाधन परिभाषित करना शामिल है।
2. श्रेणीबद्ध करना: परिचालन, परिसंपत्तियों और व्यक्तियों के लिए संभावित जोखिमों के आधार पर सूचना प्रणालियों के लिए प्रभाव स्तर को परिभाषित करें।
3. चुनते हैं: सिस्टम के प्रभाव स्तर और विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर सुरक्षा नियंत्रणों का एक अनुकूलित सेट चुनें।
4. लागू: चुने गए सुरक्षा नियंत्रणों को तैनात करें और दस्तावेज करें कि उन्हें सूचना प्रणाली में कैसे एकीकृत किया गया है।
5. आकलन करें: सुरक्षा नियंत्रणों का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे प्रभावी हैं तथा अपेक्षित रूप से कार्य कर रहे हैं।
6. अधिकृत करें: किसी भी अवशिष्ट जोखिम को स्वीकार करते हुए, सूचना प्रणाली के संचालन को अधिकृत करने के लिए जोखिम-आधारित निर्णय लें।
7. मॉनिटर: सुरक्षा नियंत्रणों पर निरंतर नज़र रखें, जोखिमों का पुनर्मूल्यांकन करें और स्वीकार्य सुरक्षा स्थिति बनाए रखने के लिए आवश्यक अद्यतन करें।

पीएमआई की पीएमबीओके गाइड

प्रोजेक्ट मैनेजमेंट इंस्टीट्यूट (पीएमआई) की प्रोजेक्ट मैनेजमेंट बॉडी ऑफ नॉलेज (पीएमबीओके) गाइड विभिन्न उद्योगों में प्रभावी प्रोजेक्ट प्रबंधन के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं और मानकों का एक व्यापक संकलन है। यह आवश्यक प्रोजेक्ट प्रबंधन प्रक्रियाओं और ज्ञान क्षेत्रों की रूपरेखा प्रस्तुत करता है, जिन्हें पाँच प्रक्रिया समूहों में वर्गीकृत किया गया है:

1. आरंभ करना: परियोजना या चरण को परिभाषित और अधिकृत करें, इसके उद्देश्यों, हितधारकों और उच्च-स्तरीय आवश्यकताओं को रेखांकित करें।
2. योजना: परियोजना के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक विस्तृत रोडमैप विकसित करें, जिसमें दायरा, समय-सारिणी, लागत, गुणवत्ता, संसाधन, संचार, जोखिम और खरीद योजनाएं शामिल हों।
3. क्रियान्वयन: परियोजना योजना को क्रियान्वित करने के लिए लोगों और संसाधनों का समन्वय करना, यह सुनिश्चित करना कि परियोजना के परिणाम तैयार हो जाएं और निष्पादन की निगरानी की जाए।
4. निगरानी और नियंत्रण: परियोजना की प्रगति और निष्पादन पर नज़र रखना, समीक्षा करना और उसे विनियमित करना, आवश्यक परिवर्तनों की पहचान करना और परियोजना योजना के अनुरूप बने रहने के लिए उनका प्रबंधन करना।
5. समापन: परियोजना या चरण को औपचारिक रूप से पूरा करने के लिए सभी गतिविधियों को अंतिम रूप दें, यह सुनिश्चित करें कि परियोजना के सभी परिणाम स्वीकार किए जाएं तथा भविष्य की परियोजनाओं के लिए सीखे गए सबकों का दस्तावेजीकरण करें।

फेयर फ्रेमवर्क

FAIR (सूचना जोखिम का कारक विश्लेषण) ढांचा वित्तीय संदर्भ में सूचना जोखिम को समझने, उसका विश्लेषण करने और उसका परिमाणन करने के लिए एक संरचित पद्धति है। जैक जोन्स द्वारा विकसित, FAIR उन जटिल कारकों को तोड़ता है जो जोखिम में योगदान करते हैं और उन्हें प्रबंधनीय घटकों में विभाजित करता है। यह किसी खतरे की घटना के घटित होने की संभावना और संगठन पर उसके संभावित प्रभाव पर ध्यान केंद्रित करता है, जो निर्णय लेने के लिए एक स्पष्ट, मात्रात्मक आधार प्रदान करता है।

जोखिम प्रबंधन ढांचे का कार्यान्वयन

चुने गए ढांचे को विशिष्ट संगठनात्मक संदर्भों में फिट करने के लिए अनुकूलन आवश्यक है। प्रत्येक संगठन और उद्योग की अपनी अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं, और ढांचे को अनुकूलित करने से यह सुनिश्चित होता है कि यह इष्टतम प्रभावशीलता के लिए उन आवश्यकताओं के साथ संरेखित हो।

व्यापार का मूल्यांकन

व्यवसाय मूल्यांकन में जोखिम प्रबंधन आवश्यक है क्योंकि यह कंपनी के भविष्य के नकदी प्रवाह और समग्र मूल्य को प्रभावित करने वाले संभावित जोखिमों की पहचान, आकलन और शमन करता है। प्रभावी जोखिम प्रबंधन यह सुनिश्चित करता है कि महत्वपूर्ण खतरों - जैसे बाजार में अस्थिरता, परिचालन अक्षमताएं, कानूनी देनदारियां और रणनीतिक गलतियां - को पहचाना और संबोधित किया जाता है। यह दृष्टिकोण अधिक सटीक और विश्वसनीय मूल्यांकन प्रदान करता है, जो निवेशकों, लेनदारों और हितधारकों द्वारा सूचित निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

उचित जोखिम प्रबंधन कंपनी की स्थिरता और पूर्वानुमानशीलता को बढ़ाता है, जिससे निवेशकों के लिए इसका आकर्षण और कथित मूल्य बढ़ता है। एक संपूर्ण जोखिम प्रबंधन रणनीति बेहतर संसाधन आवंटन, बेहतर प्रदर्शन और निरंतर प्रतिस्पर्धी लाभ की ओर भी ले जा सकती है, जो कंपनी के मूल्यांकन को बढ़ाने के लिए महत्वपूर्ण हैं।

सफलता के लिए रणनीतियाँ:

• किसी व्यवसाय के जोखिम को दर्शाने के लिए, उसकी अनूठी चुनौतियों के लिए वित्तीय मॉडल को समायोजित करें। उदाहरण के लिए, अस्थिर स्टार्टअप के लिए उच्च छूट दरों का उपयोग करें ताकि विफलता और आय परिवर्तनशीलता के उनके उच्च जोखिम को ध्यान में रखा जा सके। इसी तरह, उपभोक्ता व्यवहार के रुझानों के आधार पर खुदरा कंपनियों के लिए नकदी प्रवाह अनुमानों को समायोजित करें।
• व्यवसाय-विशिष्ट जोखिमों का विश्लेषण और प्रबंधन करने के लिए उन्नत मात्रात्मक तकनीकों का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, मोंटे कार्लो सिमुलेशन वित्तीय प्रदर्शन पर विभिन्न जोखिम कारकों के प्रभाव को मॉडल कर सकते हैं, संभावित परिणाम और उनकी संभावनाओं को दिखा सकते हैं। संवेदनशीलता विश्लेषण यह बता सकता है कि प्रमुख मान्यताओं (जैसे बिक्री की मात्रा या लागत) में परिवर्तन मूल्यांकन को कैसे प्रभावित करते हैं।
• व्यावसायिक जोखिम कारकों को लगातार ट्रैक करने और उनका विश्लेषण करने के लिए वास्तविक समय जोखिम निगरानी प्रणालियों का उपयोग करें। ये उपकरण कंपनी के संचालन और बाजार की स्थिति से संबंधित प्रमुख जोखिम संकेतकों (केआरआई) में महत्वपूर्ण परिवर्तनों पर वर्तमान जानकारी और अलर्ट प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, बाजार की स्थितियों, विनियामक परिवर्तनों या परिचालन मीट्रिक पर वास्तविक समय का डेटा उभरते जोखिमों को जल्दी से संबोधित करने में मदद कर सकता है।

परामर्श

परामर्श में जोखिम प्रबंधन फर्मों और उनके ग्राहकों दोनों की सफलता और स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। सलाहकार संगठनों को चुनौतियों से निपटने और अवसरों का लाभ उठाने में मदद करते हैं, लेकिन इन प्रयासों में अक्सर विभिन्न जोखिम शामिल होते हैं।

प्रभावी जोखिम प्रबंधन सलाहकारों को परियोजना की शुरुआत से लेकर कार्यान्वयन तक परामर्श प्रक्रिया के दौरान संभावित जोखिमों की पहचान करने, उनका आकलन करने और उन्हें कम करने की अनुमति देता है। परियोजना के दायरे, संसाधन आवंटन, हितधारक अपेक्षाओं और बाजार की गतिशीलता से संबंधित जोखिमों को संबोधित करके, सलाहकार परियोजना में असफलताओं, बजट में वृद्धि और प्रतिष्ठा को नुकसान की संभावनाओं को कम कर सकते हैं।

इसके अलावा, परामर्श में जोखिम प्रबंधन को एकीकृत करने से ग्राहकों के बीच भरोसा और आत्मविश्वास बढ़ता है, जो तब सलाहकारों को विश्वसनीय समाधान देने में सक्षम रणनीतिक साझेदार के रूप में देखते हैं। जोखिम प्रबंधन को प्राथमिकता देकर, परामर्श फर्म अपने मूल्य प्रस्ताव को बढ़ा सकती हैं, बाजार में अलग दिख सकती हैं और दीर्घकालिक सफलता प्राप्त कर सकती हैं।

सफलता के लिए रणनीतियाँ:

• संभावित जोखिमों को सूचीबद्ध करने और उनकी संभावना और प्रभाव का आकलन करने वाले जोखिम रजिस्टर बनाने के लिए ग्राहकों के साथ सहयोग करें। उन जोखिमों पर ध्यान केंद्रित करें जो ग्राहक के रणनीतिक लक्ष्यों और व्यावसायिक परिणामों को प्रभावित करते हैं। इन जोखिमों को प्राथमिकता देकर, सलाहकार सबसे महत्वपूर्ण खतरों को पहले संबोधित करते हैं, जिससे ग्राहकों को उन चुनौतियों से निपटने में मदद मिलती है जो उनकी सफलता में बाधा डाल सकती हैं।
• कस्टम जोखिम डैशबोर्ड डिज़ाइन करें जो अधिकारियों को परियोजना जोखिमों और शमन कार्यों में स्पष्ट, वास्तविक समय की अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं। जोखिम प्रबंधन से संबंधित KPI को हाइलाइट करें, जिससे त्वरित, सूचित निर्णय लेने में सक्षम हो। यह पारदर्शिता विश्वास को बढ़ावा देती है और नेतृत्व को संभावित मुद्दों और उनके प्रबंधन के बारे में जागरूक रखती है।
• जोखिम प्रबंधन के वित्तीय लाभों को मापने वाले मेट्रिक्स पर ध्यान केंद्रित करें। जोखिम प्रबंधन गतिविधियों से वित्तीय लाभ दिखाने के लिए जोखिम शमन निवेश (आरओआरएमआई) पर रिटर्न की गणना करें। इसी तरह, जोखिम-समायोजित परियोजना लाभप्रदता का आकलन करें ताकि यह दिखाया जा सके कि जोखिम शमन परिणामों को कैसे बढ़ाता है।

वित्त (फाइनेंस)

वित्त में प्रभावी जोखिम प्रबंधन परिसंपत्तियों की सुरक्षा, रिटर्न को अनुकूलित करने और वित्तीय संस्थानों और बाजारों की स्थिरता और लचीलापन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। विभिन्न जोखिमों की पहचान, आकलन और शमन करके - जैसे कि बाजार, ऋण, तरलता और परिचालन जोखिम - वित्तीय संस्थान संभावित नुकसान और व्यवधानों से खुद को बचा सकते हैं।

मजबूत जोखिम प्रबंधन अभ्यास न केवल निवेशकों का विश्वास बढ़ाते हैं, बल्कि विनियामक अनुपालन और समग्र वित्तीय स्थिरता भी सुनिश्चित करते हैं। इसके अलावा, वे वित्तीय संस्थानों को संसाधन आवंटन, निवेश रणनीतियों और उत्पाद विकास के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम बनाते हैं, जिससे संभावित नुकसान को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम किया जा सकता है।

सफलता के लिए रणनीतियाँ:

• ऐसे मैट्रिक्स बनाएँ जो संगठन के दीर्घकालिक लक्ष्यों पर उनके रणनीतिक महत्व और संभावित प्रभाव के अनुसार विभिन्न जोखिमों का मूल्यांकन और प्राथमिकता दें। ऐसा करके, वित्तीय संस्थान अपने जोखिम प्रबंधन प्रयासों और संसाधनों को सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों पर केंद्रित कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि महत्वपूर्ण खतरों को पहले संबोधित किया जाता है और संस्थान की स्थिरता और उद्देश्यों की अधिक प्रभावी ढंग से रक्षा की जाती है।
• प्रत्येक वित्तीय उत्पाद या निवेश की विशिष्ट जोखिम विशेषताओं के साथ संरेखित करने के लिए हेजिंग रणनीतियों को अनुकूलित करें। इसमें उत्पाद की परिपक्वता समयसीमा, अंतर्निहित परिसंपत्तियों की प्रकृति और निवेशकों की प्राथमिकताएं और जोखिम सहनशीलता जैसे पहलुओं पर विचार करना शामिल है।
• ऐसे विस्तृत अनुपालन रोडमैप विकसित करें जो विभिन्न क्षेत्रों और उद्योग क्षेत्रों में संगठन के संचालन के लिए विशिष्ट हों। इन रोडमैप में प्रत्येक क्षेत्राधिकार और व्यवसाय लाइन के लिए सभी प्रासंगिक विनियामक आवश्यकताएँ, समय सीमाएँ और कार्य योजनाएँ शामिल होनी चाहिए।

अंतिम विचार

प्रभावी जोखिम प्रबंधन किसी भी सफल व्यावसायिक रणनीति का एक अनिवार्य घटक है। जोखिमों की पहचान, आकलन और उन्हें कम करके, कंपनियाँ अपनी परिसंपत्तियों की सुरक्षा कर सकती हैं, परिचालन दक्षता बढ़ा सकती हैं और सतत विकास के लिए एक मजबूत आधार तैयार कर सकती हैं। चाहे वित्तीय मॉडल को समायोजित करके, उन्नत मात्रात्मक तकनीकों को नियोजित करके या वास्तविक समय की निगरानी प्रणालियों का लाभ उठाकर, जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए सक्रिय कदम उठाने से महत्वपूर्ण दीर्घकालिक लाभ मिल सकते हैं। याद रखें, एक मजबूत जोखिम प्रबंधन दृष्टिकोण न केवल आपके व्यवसाय की सुरक्षा करता है, बल्कि इसके मूल्य, विश्वसनीयता और लचीलेपन को भी बढ़ाता है।

स्रोत द्वारा आईबीआईएसवर्ल्ड

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