Per le piccole e medie imprese (PMI) nel Regno Unito, l'assicurazione è una parte essenziale della gestione del rischio. Le polizze assicurative proteggono da diversi fattori che possono minacciare le operazioni aziendali. Qui diamo un'occhiata a quali polizze assicurative sono obbligatorie o consigliabili per la tua azienda.
Se gestisci un'azienda B2B, sei responsabile di te stesso, dei tuoi dipendenti e dei tuoi partner commerciali. Ciò significa che devi considerare questioni di responsabilità che possono avere gravi conseguenze per la tua azienda, o addirittura farla fallire. Per proteggerti dai rischi, puoi stipulare una serie di polizze assicurative.
Quali polizze assicurative aziendali sono obbligatorie per legge?
Assicurazione di responsabilità civile del datore di lavoro
Le Legge sulla responsabilità del datore di lavoro (assicurazione obbligatoria) del 1969 afferma che se impieghi qualcuno, a tempo pieno, part-time, occasionale o temporaneo, devi stipulare un'assicurazione sulla responsabilità civile del datore di lavoro, che copre le richieste di risarcimento avanzate contro di te dai tuoi dipendenti. È l'unico tipo di assicurazione obbligatoria per le aziende nel Regno Unito. Se sei un lavoratore autonomo, non hai bisogno di un'assicurazione sulla responsabilità civile del datore di lavoro.
Devi ottenere un'assicurazione Employers' Liability (EL) non appena diventi un datore di lavoro. La tua polizza deve coprirti per almeno £ 5 milioni e deve provenire da un assicuratore autorizzato. Puoi essere multato di £ 2,500 per ogni giorno in cui non sei adeguatamente assicurato.
Devi anche esibire un Certificato di responsabilità del datore di lavoro (può essere una copia digitale, purché sia accessibile a tutti i tuoi dipendenti). Se non esibisci il tuo certificato EL o non lo produci quando richiesto dagli ispettori, potresti essere multato di £ 1,000.
Assicurazione auto
Se la tua attività utilizza veicoli, sei legalmente obbligato ad avere un'assicurazione per autoveicoli commerciali. In alcuni casi in cui i veicoli sono una parte fondamentale della tua attività, ad esempio se hai una compagnia di taxi o un servizio di corriere, potresti aver bisogno di una polizza assicurativa specialistica.
L'assicurazione auto di terze parti è il minimo richiesto dalla legge. Questa ti copre se sei responsabile di un incidente e una terza parte avanza una richiesta di risarcimento nei tuoi confronti. Tuttavia, è saggio avere un'assicurazione auto completa. Questa copre non solo la tua responsabilità verso terze parti, ma anche furto o danni al tuo veicolo, danni da incendio, spese mediche e il costo della sostituzione del contenuto di un veicolo. Il furto è un rischio particolare per molte piccole imprese, poiché i furgoni contenenti utensili o attrezzature hanno maggiori probabilità di essere presi di mira.
Quali polizze assicurative aziendali sono consigliate per le PMI?
Assicurazione di responsabilità civile
Copre le richieste di risarcimento avanzate nei tuoi confronti da terze parti. Se la tua attività interagisce con il pubblico, dovresti avere un'assicurazione di responsabilità civile. Offre protezione finanziaria in caso di richiesta di risarcimento per lesioni o danni alla proprietà avanzata da un cliente, un consumatore o un membro del pubblico.
L'assicurazione di responsabilità civile è particolarmente importante se i clienti visitano i locali della tua attività, se lavori nei siti dei clienti o nelle case o nei giardini delle persone, o se lavori in aree pubbliche e potresti potenzialmente causare lesioni o danni a membri del pubblico. Può aiutare a coprire il costo delle spese legali sostenute o i pagamenti derivanti da un reclamo se sei ritenuto responsabile.
Sebbene l'assicurazione di responsabilità civile non sia un requisito legale, molti clienti insisteranno per averla. Alcune associazioni di categoria non ti permetteranno di registrarti con loro se non hai un'assicurazione di responsabilità civile. Anche i contratti con gli enti locali solitamente richiedono la prova dell'assicurazione di responsabilità civile.
Assicurazione sulla proprietà
L'assicurazione sulla proprietà copre i danni accidentali o il furto della tua proprietà. Di nuovo, non è un requisito legale, ma se qualcuno ha un interesse assicurabile nella proprietà che possiedi o utilizzi, potrebbero richiederti di avere una polizza assicurativa sulla proprietà. Esempi di persone con un interesse assicurabile sono coloro che ti hanno prestato denaro per acquistare una proprietà o che ti hanno affittato o noleggiato attrezzature.
Assicurazione specializzata
A seconda del tuo settore, potresti aver bisogno anche di una copertura assicurativa aggiuntiva e specializzata. I tipi di assicurazione più comuni per le PMI sono:
- assicurazione per apparecchiature portatili: se tu o il tuo personale utilizzate regolarmente apparecchiature al di fuori dei locali aziendali (come laptop, telefoni cellulari, tablet o anche utensili), puoi scegliere di assicurarli separatamente per coprirti in caso di smarrimento o furto
- assicurazione informatica (a volte chiamata assicurazione sulla responsabilità informatica) per coprire le perdite finanziarie subite da te o dalla tua azienda derivanti da eventi quali accessi non autorizzati, attacchi informatici o violazioni della privacy.
Fonte da Europages
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