EFT에 대한 완벽한 가이드: EFT란 무엇이고 어떻게 작동하는가

소비자가 온라인으로 물건을 주문하거나, 매장에서 카드를 긁거나, 앱을 통해 판매자에게 결제할 때, 돈은 즉시 이동하며, 실제 현금이나 서류가 필요하지 않습니다. 대신, 현대 금융 거래의 핵심인 전자 자금 이체(EFT)를 통해 자동화됩니다.

급여 입금부터 온라인 청구서 지불까지, EFT는 오늘날 거의 모든 디지털 자금 이동을 가능하게 하며, 이는 EFT가 기업 운영에 절대적으로 필요하다는 것을 의미합니다.

이 글에서는 디지털 결제 시스템에 대해 알아야 할 모든 사항과 이러한 시스템이 기업에 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보겠습니다.

차례
EFT 지불이란 무엇인가요?
    EFT는 기존 결제와 어떻게 다릅니까?
EFT 지불은 어떻게 진행되나요?
EFT 지불의 7가지 유형
    1. 직접 입금(급여 및 정부 지급)
    2. 자동 청산소(ACH) 지불
    3. 송금
    4. 신용카드 및 직불카드 거래
    5. 전자수표(e-checks)
    6. 모바일 결제(Venmo, PayPal, Zelle과 같은 앱)
    7. 현금 자동 입출금기(ATM)
EFT 지불이 기업에 획기적인 변화를 가져오는 이유
반올림

EFT 지불이란 무엇인가요?

EFT 결제는 수표, 현금 또는 실물 문서 없이 한 은행 계좌에서 다른 은행 계좌로 자금을 이체하는 전자 거래입니다. 신용카드 거래, 전신 송금, ACH 결제와 같은 디지털 결제를 포괄적으로 지칭합니다.

EFT는 기업과 소비자가 수표를 쓰고, 처리가 완료될 때까지 기다린 후 현금을 입금하는 구식 방식 대신, 언제 어디서나 디지털 방식으로 결제를 주고받을 수 있도록 해줍니다. 간단히 말해, 전 세계 사람들과 기업들이 EFT를 사용하는 이유는 간편함과 편의성 때문입니다.

EFT는 기존 결제와 어떻게 다릅니까?

• 속도 : 기업은 수표가 청산되거나 수취인이 현금을 세는 것을 기다릴 필요가 없습니다.
• 편리 성 : 자금이 자동으로 이동하므로 수동 작업이 줄어듭니다.
• 보안 : 해킹이나 사기를 통하지 않는 한 수표 분실이나 현금 도난의 위험은 없습니다.
• 자동화 : 기업은 급여, 공급업체 지불 및 송장을 자동으로 실행하도록 설정할 수 있습니다.

간단히 말해서, EFT 지불은 자금 이동을 원활하고 효율적으로 만듭니다.

EFT 지불은 어떻게 진행되나요?

EFT는 본질적으로 두 금융 기관 또는 당사자 간의 안전한 디지털 핸드셰이크처럼 작동합니다. EFT 거래가 이루어지는 방식을 간략하게 설명하면 다음과 같습니다.

• 송금인이 결제를 시작합니다. 송금인은 전자 송금을 요청하는 개인 또는 사업체를 말합니다. 급여 입금, 온라인 구매 또는 공과금 납부 등이 여기에 해당할 수 있습니다.
• 발신인의 은행은 이체를 처리하고, 세부 사항을 확인하고, 거래를 시작합니다.

• 자금은 결제 네트워크를 통해 이동합니다. EFT 유형에 따라 ACH 네트워크, 카드 처리 시스템 또는 실시간 이체 네트워크를 통해 결제가 이루어질 수 있습니다.
• 결제 네트워크가 거래를 승인하면 수취인의 은행이 자금을 받게 됩니다.
• 거래가 완료되어 수신자가 자금에 접근하고 사용할 수 있습니다.

며칠이 걸릴 수 있는 기존 은행 송금과 달리, 많은 EFT 지불은 즉시 또는 몇 시간 내에 처리됩니다.

EFT 지불의 7가지 유형

EFT는 모든 상황에 맞는 단일 시스템이 아닙니다. 자금이 전자적으로 이동하는 방식은 여러 가지가 있습니다. 기업과 소비자가 매일 사용하는 7가지 EFT 결제 방법은 다음과 같습니다.

1. 직접 입금(급여 및 정부 지급)

대부분의 직원은 직접 입금을 통해 급여를 받습니다. 기업은 수표를 인쇄하여 우편으로 보내는 대신, EFT를 통해 직원의 은행 계좌에 급여를 직접 입금합니다.

고용주는 일반적으로 이러한 프로세스를 처리하는 제3자 서비스와 협력하여 시스템에서 자동으로 나머지 작업을 처리할 수 있도록 지급 세부 정보(예: 각 사람이 얼마를 언제 받는지)를 제공합니다.

직접 입금은 수표보다 저렴하고 빠르며 안전하며, 대부분 기업은 이제 급여 지급을 위해 100% 직접 입금을 사용합니다.

• 일반적인 용도 : 급여, 세금 환급, 사회 보장 혜택
• 속도 : 일반적으로 당일 또는 익일 처리

2. 자동 청산소(ACH) 지불

ACH는 종종 일괄적으로 은행 계좌 간에 자금을 자동으로 이동시키는 시스템으로, 미국 EFT 거래의 핵심입니다. 또한 대부분의 직접 입금과 청구서 지불도 이러한 방식으로 이루어지는데, ACH 지불은 종종 NACHA가 관리하고 연방준비제도가 부분적으로 운영하는 네트워크를 통해 이루어집니다(민간 기업이 소유한 신용카드 네트워크와는 다름).

ACH 이체는 일반적으로 2~XNUMX영업일이 소요됩니다. 여기에는 신용(송금) 또는 직불(출금) 거래가 포함될 수 있습니다. ACH는 기업 간(BXNUMXB) 거래, 자동이체, 그리고 공과금이나 헬스장 멤버십과 같은 정기 결제에 널리 사용됩니다.

참고: 모든 ACH 지불은 EFT 유형이지만, 모든 EFT가 ACH 지불인 것은 아닙니다.

3. 송금

거액의 자금을 빠르게 송금해야 하나요? 송금은 가장 좋은 방법입니다. 처리 지연을 피하고 한 은행에서 다른 은행으로 자금을 직접 보낼 수 있으며, 대개 몇 시간 안에 처리됩니다.

개인과 기업은 긴급하고 고액의 결제처럼 일상적인 지출이 아닌 큰 금액의 구매에 대해 종종 송금을 사용합니다. 일반적인 결제 수단으로는 충분하지 않을 때 빠르고 안전하게 돈을 이체할 수 있는 방법입니다.

• 일반적인 용도 : 부동산 거래, 국제 결제, 대규모 사업 거래 등
• 속도 : 당일(국내) 및 1~2일(해외)
• 비용 : 수수료는 거래당 15~50달러입니다.

4. 신용카드 및 직불카드 거래

카드를 온라인으로 스와이프하거나, 탭하거나, 입력할 때마다 EFT 결제가 이루어집니다. 카드 네트워크가 거래를 처리하여 은행에서 자금을 인출하여 가맹점으로 보냅니다. 사업체에 카드 결제는 필수적이지만, 거래 수수료가 빠르게 증가할 수 있습니다.

• 일반적인 용도 : 소매 구매, 온라인 쇼핑, 레스토랑 결제
• 속도 : 즉시 (단, 결제에는 1~3일이 소요될 수 있음)

5. 전자수표(e-checks)

전자 수표는 종이 수표의 디지털 버전이라고 할 수 있습니다. 기업은 실물 수표를 우편으로 보내는 대신 ACH(자동송금시스템)를 통해 전자적으로 결제를 처리합니다. 하지만 거래를 완료하려면 라우팅 번호와 은행 계좌 번호를 사용해야 합니다. 또한, 전자 수표는 기존 수표의 보안을 유지하면서도 지연이 발생하지 않아 B2B 거래에 널리 사용됩니다.

• 일반적인 용도 : 온라인 청구서 지불, 임대료 지불, 송장 정산
• 속도 : 1-3 영업일

6. 모바일 결제(Venmo, PayPal, Zelle과 같은 앱)

최근 몇 년 동안 P2P(Peer-to-Peer) 결제 앱의 인기가 폭발적으로 증가했습니다. PayPal, Venmo, Cash App, Zelle과 같은 플랫폼을 통해 사용자는 휴대폰에서 즉시 송금할 수 있으며, 이러한 편의성 덕분에 더 많은 기업이 PXNUMXP 결제 앱을 수용하고 있습니다. PXNUMXP 결제 앱은 빠르고 편리하며 소비자들에게 널리 사용되고 있기 때문입니다.

• 일반적인 용도 : 청구서 분할, 프리랜서에게 지불, 소규모 비즈니스 거래
• 속도 : 즉시(동일한 플랫폼 내에 있는 경우)

7. 현금 자동 입출금기(ATM)

ATM에서 돈을 인출하거나 입금하면, ATM은 EFT(전자자금송금)를 통해 은행 계좌 정보를 자동으로 업데이트합니다. 이 시스템을 통해 사용자는 은행에 직접 방문하지 않고도 자금을 관리할 수 있습니다.

EFT 지불이 기업에 획기적인 변화를 가져오는 이유

기업 입장에서 EFT 결제로 전환하는 것은 더 이상 고민할 필요가 없습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

• 더 빠른 거래 : 더 이상 수표가 처리될 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 결제는 몇 주가 아닌 몇 시간 또는 며칠 내에 성공적으로 완료됩니다. 소비자에게 가장 편리한 결제 수단을 제공하는 것이 중요합니다.
• 비용 절감 : EFT는 종이 수표 인쇄, 우편 발송 및 처리와 관련된 비용을 제거합니다.
• 자동화 및 효율성: 기업은 자동 청구서 지불, 급여 및 송장 발행을 설정하여 시간을 절약하고 오류를 줄일 수 있습니다.
• 더 나은 보안: 분실된 수표나 사기성 현금 거래가 없으며 기업은 암호화되고 추적 가능한 지불을 즐길 수 있습니다.

• 현금 흐름 개선: 기업은 더 빨리 급여를 받고 유동성과 재정 안정성이 향상됩니다.

기업이 급여를 지급하거나, 공급업체에 비용을 지불하거나, 고객 지불을 수락하는 경우 EFT를 통해 자금 이동이 더 원활하고, 빠르고, 안정적으로 이루어집니다.

반올림

1978년 전자자금이체법(Electronic Funds Transfer Act)이 도입되면서 금융이 본격적으로 디지털화된 이후, 기업과 소비자들은 원활한 자금 송수신을 위해 전자자금이체에 점점 더 의존해 왔습니다. 오늘날 돈은 실물 현금보다는 컴퓨터 데이터라는 세계에서 주로 사용됩니다.

직접 입금부터 전신 송금, 모바일 결제까지, EFT는 빠르고 안전하며 간편한 거래를 통해 세계 경제의 원활한 운영에 기여합니다. 따라서 적절한 EFT 결제 방식을 선택하는 것이 매우 중요하며, 이를 통해 비즈니스의 자금 관리가 크게 간소화됩니다.