W dzisiejszej szybko rozwijającej się gospodarce światowej gotówka i czeki po prostu nie wystarczą do transakcji na dużą skalę lub płatności międzynarodowych. Tutaj wkraczają płatności za pomocą elektronicznego transferu środków (EFT). Ten system płatności oferuje płynne, bezpieczne rozwiązanie do przesyłania pieniędzy, niezależnie od tego, czy dostawcy otrzymują płatności globalnie, czy obsługują znaczne kwoty.
Chociaż EFT może być szeroko rozpowszechnione wśród firm na całym świecie, wiele osób nie wie, co to właściwie oznacza. W tym artykule przyjrzymy się płatnościom EFT i podkreślimy siedem typów, z których sprzedawcy detaliczni mogą korzystać już dziś.
Spis treści
Czym są płatności EFT?
Jak działają płatności EFT?
Jakie korzyści dla przedsiębiorstw przynoszą płatności EFT?
7 rodzajów płatności EFT, z których sprzedawcy detaliczni mogą korzystać w swojej działalności
Ostatnie słowa
Czym są płatności EFT?
Pamiętasz, jak ludzie płacą za rzeczy kartami kredytowymi, ACH i przelewami bankowymi? To wszystko są formy elektronicznych przelewów pieniężnych, czyli EFT. Płatności EFT pozwalają każdemu przesyłać pieniądze cyfrowo do różnych odbiorców — i nie muszą korzystać z tego samego banku.
Płatności EFT nie wymagają pracowników banku ani papierowych dokumentów do nadzorowania procesu. Z tego powodu każdy może wysyłać i otrzymywać pieniądze z dowolnego miejsca. Pomyśl o EFT jako o zatwierdzonym przez bank, bezpiecznym sposobie przesyłania środków, niemal jak wysyłanie ich pocztą między kontami.
Co więcej, EFT są niezwykle łatwe w konfiguracji. Mogą z nich korzystać firmy każdej wielkości, eliminując potrzebę wysyłania/otrzymywania gotówki fizycznej lub czeków. Dlatego płatności EFT są tak powszechne w dzisiejszej gospodarce cyfrowej.
Jak działają płatności EFT?
Wszystkie płatności EFT odbywają się w określonej sieci, takiej jak Automated Clearing House (ACH) w USA. Ten system łączy wszystkie instytucje finansowe w kraju, od dużych banków po małe spółdzielnie kredytowe. Zazwyczaj płatność EFT wymaga dwóch stron: jednej do wysłania pieniędzy i drugiej do ich otrzymania.
Nadawca musi podać kluczowe dane, takie jak nazwa banku odbiorcy, numer konta, typ konta i numer rozliczeniowy. Na przykład pracodawca może użyć EFT, aby zapłacić wykonawcy, lub klient może zapłacić rachunek za media za pomocą EFT. Firmy użyteczności publicznej często używają EFT do automatycznych płatności, co jest wygodne dla firmy i klienta.
Po zakończeniu przelewu przez nadawcę, przechodzi on przez sieci cyfrowe, aby dotrzeć do banku odbiorcy za pośrednictwem Internetu lub terminali płatniczych. Przelewy EFT przetwarzane w sieci ACH odbywają się w partiach, co oznacza, że system zbiera wiele przelewów i przetwarza je razem. Ten proces zazwyczaj rozlicza płatności w ciągu kilku dni.
Jakie korzyści dla przedsiębiorstw przynoszą płatności EFT?
Wygoda i elastyczność
Elektroniczne przelewy środków (EFT) są niezwykle elastyczne, co czyni je przydatnymi we wszystkich transakcjach. Niezależnie od tego, czy firmy wypłacają gotówkę, płacą pracownikom, czy wysyłają pieniądze zagranicznym dostawcom, istnieje opcja EFT na niemal każdą sytuację.
Rozszerzona ochrona
Ostatnie osiągnięcia technologiczne znacznie poprawiły bezpieczeństwo EFT dla firm. W przeszłości karty debetowe opierały się na paskach magnetycznych, które ujawniały numer karty, co czyniło transakcje bardziej podatnymi na oszustwa. Obecnie nowsze metody płatności, takie jak chipy EMV i płatności zbliżeniowe NFC, wykorzystują zaszyfrowane kody zamiast numerów kart, oferując znacznie lepszą ochronę.
Szeroka akceptacja
Podczas gdy portfele cyfrowe i nowsze metody EFT wciąż zyskują popularność na całym świecie, większość opcji, takich jak karty debetowe, przelewy bankowe, przelewy ACH i bankomaty, stały się niezbędnymi elementami światowej gospodarki. Niezależnie od tego, gdzie znajdują się sprzedawcy detaliczni, w jakiej branży działają lub jakiego rodzaju przelewu pieniędzy potrzebują, prawdopodobnie istnieje opcja EFT, która idealnie do nich pasuje.
Łatwe zachowywanie kont
Płatności EFT są szybkie i zautomatyzowane. Mogą pomóc sprzedawcom zaoszczędzić czas, unikając kłopotów z ręczną aktualizacją kont. Są również przydatne w przypadku kart, których ważność wygasła lub płatności oszukańczych.
Obniżone koszty prowadzenia działalności
Płatności EFT są przyjazne dla budżetu, szczególnie w przypadku dużych transakcji. Pomagają również uniknąć kosztownych błędów ludzkich i obniżyć koszty, takie jak opłaty pocztowe, papier i inne wydatki związane z tradycyjnymi metodami płatności.
Lepsze zarządzanie przepływami pieniężnymi
Firmy mogą automatycznie skonfigurować płatności elektroniczne, co ułatwia zarządzanie przepływem gotówki i terminowe opłacanie rachunków. Sprzedawcy detaliczni nie będą musieli martwić się o niedotrzymanie terminu.
Poprawione wrażenia klientów
Płatność EFT upraszcza proces płatności dla klientów, ułatwiając im płacenie oraz zwiększając ich zadowolenie i lojalność.
7 rodzajów płatności EFT, z których sprzedawcy detaliczni mogą korzystać w swojej działalności
1. Transakcje ACH
Automated Clearing House (ACH) to kluczowa sieć umożliwiająca transfer pieniędzy między rachunkami bankowymi na terenie Stanów Zjednoczonych. Obsługuje ona płatności kartą debetową i kredytową ACH, jest zarządzana przez NACHA i częściowo obsługiwana przez Rezerwę Federalną.
W przeciwieństwie do sieci kart kredytowych prowadzonych przez prywatne firmy, sieć ACH koncentruje się bardziej na wydajności i bezpieczeństwie. Płatności ACH są zazwyczaj rozliczane w ciągu dwóch do trzech dni roboczych. Ponadto, chociaż wszystkie płatności ACH są formą EFT, nie wszystkie EFT przechodzą przez sieć ACH.
2. Wpłata bezpośrednia
Kiedy firmy wpłacają pensje swoich pracowników bezpośrednio na ich konto bankowe, jest to elektroniczny przelew środków (EFT). Bezpośredni depozyt to wygodny sposób płacenia pracownikom bez kłopotów z papierowymi czekami. Co więcej, często proces ten obsługuje zewnętrzna usługa: pracodawca ustala harmonogram wypłaty wynagrodzenia każdego pracownika z dostawcą, który automatycznie zajmuje się resztą.
3. Karty kredytowe i debetowe
Każdy używa swojej karty kredytowej lub debetowej do przesyłania pieniędzy między kontami, dokonywania zakupów lub płacenia rachunków. Wszystkie te transakcje podlegają płatnościom EFT, a firmy mogą ich używać do kupowania towarów i usług.
4. Przelewy bankowe
Przelewy bankowe są popularne w przypadku przesyłania dużych sum pieniędzy, np. zaliczki na dom. Kiedy osoby prywatne lub firmy muszą obsługiwać duże transakcje wykraczające poza zwykłe zakupy, często korzystają z przelewów bankowych. Wielu ufa tej metodzie EFT ze względu na jej wydajność i niezawodność.
5. Systemy płatności telefonicznych
Choć obecnie są mniej powszechne, systemy telefoniczne nadal świetnie nadają się do elektronicznego transferu środków. Niektórzy używają tych systemów do płacenia rachunków lub przesyłania pieniędzy między kontami bankowymi. Proces ten polega na przekształceniu żądania płatności w format, który komputery mogą zrozumieć i wykonać.
6. Kontrole elektroniczne
E-czeki są jak tradycyjne czeki, ale bez papieru. Firmy mogą ich używać, wprowadzając numery routingu i konta bankowego do usługi płatności EFT, aby zakończyć transakcję.
Jak długo trwają płatności EFT?
Każdy typ EFT wymaga innego czasu trwania, aby zakończyć transakcję. Oto bliższe spojrzenie:
- Transakcje przelewów P2P mogą być realizowane błyskawicznie lub trwać kilka minut.
- Przelewy ACH mogą potrwać do 3 dni roboczych, aby zrealizować transakcję. Jednak firmy mogą skorzystać z opcji tego samego dnia, jeśli to konieczne.
- Przelewy krajowe docierają zazwyczaj do odbiorcy tego samego dnia roboczego (do 24 godzin).
- Międzynarodowe przelewy bankowe mogą być realizowane w ciągu 3–5 dni roboczych, w zależności od miejsca docelowego.
Ostatnie słowa
Od czasu wprowadzenia przez Rezerwę Federalną ustawy o elektronicznym transferze środków w 1978 r. finanse stały się cyfrowe. Obecnie pieniądze są bardziej jak dane komputerowe niż gotówka. Płatności EFT są niezbędne do realizacji transakcji w tej globalnej gospodarce cyfrowej, ponieważ są szybkie, bezpieczne i łatwo dostępne. Od uzupełniania zapasów towarów od dostawców internetowych po otrzymywanie płatności za produkty, firmy mogą łatwo wybrać metodę płatności EFT, która najlepiej im odpowiada.
