A arte de administrar o dinheiro é essencial para manter seu negócio funcionando e prosperando. Se você pretende assumir o controle de suas finanças, este artigo descreverá os desafios financeiros mais comuns enfrentados pelas pequenas empresas, além de oferecer os melhores dicas de gestão de dinheiro que todo proprietário de pequena empresa precisa adotar.
Conteúdo
O que é gestão de dinheiro?
Por que a gestão do dinheiro é importante?
As melhores dicas de gerenciamento de dinheiro para proprietários de pequenas empresas
Conclusão
O que é gestão de dinheiro?
A gestão de dinheiro é uma metodologia ativa de redução de risco e criação de riqueza. Implica medidas para evitar armadilhas financeiras, como contas de poupança e seguros, e criação de riqueza através de investimentos. O plano financeiro é um mapa econômico que preserva o que você tem e permite o sucesso no futuro. A gestão adequada do dinheiro envolve a conversão de dinheiro em lucros para apoiar as operações e a expansão da empresa.
Por que a gestão do dinheiro é importante?
O sucesso de uma pequena empresa depende principalmente da gestão do dinheiro. Isso vai além do equilíbrio contábil e do pagamento de contas e visa garantir a sustentabilidade e o sucesso da sua empresa. É por isso que uma boa gestão do dinheiro é essencial.
1. Sustentabilidade
O dinheiro é efetivamente investido para garantir que o futuro das finanças de uma empresa esteja garantido. Auxilia no pagamento de despesas operacionais de funcionários e evita casos de falência por falta de recursos para pagamento de funcionários.
2. crescimento
O capital para facilitar as oportunidades de crescimento é fornecido por uma gestão sábia do dinheiro. Apoia empresas que investem em marketing, tecnologia e desenvolvimento de novos produtos para expandir seus mercados e se tornarem competitivas.
3. Estabilidade financeira
Gerenciar um bom dinheiro garante que você administre uma empresa financeiramente sólida. É como um guarda-chuva que protege contra custos inesperados, declínio económico e obstáculos. Uma almofada financeira ajudará sua empresa a sobreviver a tempestades e até mesmo a prosperar.
4. Gestão da dívida
A gestão prudente da dívida deve ser considerada uma estratégia eficaz de gestão do dinheiro. Você pode minimizar suas dívidas acompanhando seus pagamentos e estruturando sua dívida de maneira eficaz.
As melhores dicas de gerenciamento de dinheiro para proprietários de pequenas empresas
1. Estabeleça um orçamento claro
Uma boa gestão financeira depende do orçamento. Comece criando um orçamento adequado de acordo com os objetivos financeiros da sua organização. Você deve ter como objetivo ter um orçamento abrangente que permita gerenciar os recursos com precisão, controlar as despesas e medir o desempenho em relação aos seus planos financeiros.
Desenvolver um orçamento conciso para acompanhar todas as receitas, tais como vendas, investimentos, empréstimos ou mesmo subvenções, pode tornar-se muito fácil com a prática repetida.
Uma pequena empresa que acaba de se estabelecer no mercado deve fazer estimativas realistas e às vezes até conservadoras. Além disso, deve ser feita uma lista detalhada de todas as saídas monetárias, tais como rendas, serviços públicos, seguros, matérias-primas, marketing e pagamentos de funcionários. Classifique suas despesas para aumentar a clareza.
2. Mantenha suas finanças pessoais e empresariais separadas
Você mantém uma conta bancária diferente para sua empresa? Embora isso não seja obrigatório, separar os registros financeiros comerciais e pessoais constitui uma gestão inteligente do dinheiro. Além disso, isso permite rastrear mais facilmente a lucratividade, reconciliar saldos de contas e monitorar orçamentos. Por outro lado, misturar fundos pessoais e empresariais numa única conta pode levar à necessidade de clarificação na manutenção de registos, resultando em gastos excessivos e conduzindo à perda de oportunidades de crescimento.
3. Aproveite as estratégias de redução de impostos
Como proprietário de uma empresa, muitas opções potenciais de economia de impostos estão disponíveis para você. Será bom contratar os serviços de um especialista em impostos, pois só podemos estar cientes de algumas diretrizes ao planejar economizar em impostos. É por isso que a orientação pessoal de um especialista fiscal muitas vezes vale o investimento.
4. Monitore o fluxo de caixa
O fluxo de caixa é a quantidade de dinheiro que entra e sai de uma empresa em qualquer mês, trimestre ou ano. O dinheiro real que entra e sai do estabelecimento captura a boa saúde da empresa.
O fluxo de caixa é a força vital da sua empresa. Revise seus fluxos de caixa operacionais regularmente para ter sempre dinheiro suficiente para liquidar suas responsabilidades. Prepare demonstrações de fluxo de caixa refletindo receitas e despesas ao longo do tempo. Detectar tendências e prever épocas de excesso ou falta de oferta permitirá melhores decisões orçamentais para investimentos ou gastos.
5. Estabeleça metas financeiras
Como empresa, é importante definir objetivos monetários específicos, e seu roteiro financeiro pode ser elaborado para seguir esses objetivos. Seja SMART – específico, mensurável, alcançável, relevante e oportuno. As decisões financeiras são essenciais no orçamento e no investimento. Definir metas financeiras pode melhorar essas escolhas. Reavalie e revise continuamente os planos à medida que seu negócio se desenvolve e prospera.
6. Consulte profissionais de finanças conforme necessário
Conforme mencionado no ponto 3, os especialistas financeiros podem ser muito valiosos para você, especialmente como proprietário de uma pequena empresa. As áreas cobertas por esses especialistas incluem contabilidade, planejamento financeiro, tributação, investimento e estratégia financeira. Envolver-se com especialistas financeiros significa explorar os seus conhecimentos e isso muitas vezes resulta em escolhas financeiras sólidas.
Aqui estão algumas circunstâncias comuns em que os proprietários de pequenas empresas podem se beneficiar da consultoria de profissionais financeiros:
Planejamento tributário: Compreender as regras e regulamentos fiscais pode ser complexo. Portanto, você pode procurar consultores fiscais ou contadores públicos certificados (CPAs), cujos serviços ajudarão no planejamento tributário, maximizando as deduções e garantindo o cumprimento da legislação tributária.
Estratégia financeira: Você pode visitar um consultor financeiro ou planejador financeiro que o ajudará a elaborar um plano financeiro de longo prazo para sua empresa.
7. Controle de custos
Você pode ter como objetivo controlar e reduzir custos para utilizar recursos de forma econômica, mantendo o mesmo nível de qualidade de produto ou serviço. O objetivo principal do controle de custos é criar economias de custos sem diminuir o desempenho geral, a competência e a qualidade do produto de uma empresa.
Os principais aspectos e técnicas de redução de custos incluem:
Identificando despesas: No início do controle de custos, uma instituição precisará analisar e agrupar as despesas. Os custos fixos, incluindo rendas e salários, também estão incluídos – vários tipos de produtos, incluindo matérias-primas e encargos de marketing.
Orçamento: Depois disso, as empresas elaboram orçamentos após estabelecerem os custos, que são utilizados para planejar e alocar recursos. Os orçamentos estabelecem limites de despesas em cada categoria de custos e formam um quadro através do qual as despesas podem ser rastreadas e controladas.
Monitoramento de gastos: Deve-se monitorar continuamente os gastos e verificar se estão de acordo com o orçamento proposto. Relatórios financeiros, software de contabilidade e rastreamento de custos permitem que as empresas avaliem as tendências de despesas.
Identificando oportunidades de corte de custos: As empresas buscam constantemente meios de reduzir custos e, ao mesmo tempo, manter a qualidade. Isso pode ser feito negociando com fornecedores, aumentando a eficiência operacional ou reduzindo desperdícios.
8. Gestão da dívida
Certifique-se de tratar bem sua dívida se seu negócio for baseado em empréstimos e crédito. Sempre procure taxas de juros e reembolsos para evitar multas e multas por atraso. Pague primeiro dívidas caras, enquanto considera o refinanciamento para reduzir a taxa de juros geral. Os benefícios da dívida devem superar os seus custos quando utilizados cuidadosamente em despesas geradoras de retorno, como a expansão dos negócios e a compra de equipamentos.
Conclusão
Uma estratégia clara de gestão financeira funciona como um guia para as pequenas empresas. As dicas mais úteis de gestão de dinheiro para proprietários de pequenas empresas não são meras diretrizes; eles fornecem uma maneira de alcançar o caminho da prosperidade.
Ao desenvolver um orçamento detalhado para monitorar sua renda, você assumirá o controle de seu dinheiro e isso permitirá uma expansão gradual e segurança econômica. Ter uma conta separada para fundos pessoais e empresariais é importante e aumenta a transparência. As estratégias de redução de impostos também ajudam a otimizar os retornos. Portanto, se você deseja ganhar dinheiro extra em seu negócio, tudo começa com um plano claro para administrar suas finanças com tranquilidade.
