Receber pagamentos on-line faz sentido para a maioria dos negócios baseados na web, pois, independentemente de você estar vendendo produtos artesanais ou administrando uma rede global de lojas, seus clientes precisam de uma maneira fácil e segura de pagar. Os gateways de pagamento podem lidar com todo esse processo, desde criptografar informações do cartão até garantir que os pagamentos sejam transferidos com segurança da conta do seu cliente para a sua.
Milhões de transações ao redor do mundo são processadas todos os dias por esses sistemas. O gateway de pagamento certo facilita o pagamento para seus clientes, quer eles queiram usar um cartão de crédito, PayPal ou uma carteira digital.
Neste artigo, exploraremos por que eles são tão valorizados e qual sistema pode ser mais apropriado para o seu negócio.
Conteúdo
Fundamentos do gateway de pagamento de comércio eletrônico
Escolhendo o gateway de pagamento certo
Práticas recomendadas de segurança
Etapas de integração do gateway de pagamento técnico
Resumo
Fundamentos do gateway de pagamento de comércio eletrônico
Os gateways de pagamento ajudam a permitir transações on-line seguras ao conectar bancos, varejistas e consumidores, gerenciando transações de instituições financeiras e criptografando os dados de pagamento de um cliente no momento da compra.
O processo começa quando um consumidor insere Informação de pagamento no caixa. Após criptografar essas informações, o gateway as encaminha para o banco adquirente – o varejista.
O banco adquirente então encaminha a solicitação ao banco emissor do cliente, que verifica os fundos e autoriza o pagamento. Uma vez aprovado, o gateway alerta o comerciante e o cliente, iniciando a transferência dos fundos.
Os portões de pagamento assumem várias formas. Soluções hospedadas como o PayPal lidam com todo o processo de pagamento em seu sistema. Embora seguro, os consumidores devem deixar o local do comerciante para finalizar o pagamento.
Gateways auto-hospedados dão aos varejistas mais controle ao se conectarem diretamente a sistemas como o WooCommerce, mas também significam que eles mesmos devem cuidar da conformidade e da segurança do PCI.
Gateways baseados em API como Stripe permitem que empresas criem experiências de checkout únicas, preservando a segurança. Ao se conectar diretamente com o site ou aplicativo do comerciante, essas soluções fornecem flexibilidade e suportam várias opções de pagamento.
À medida que o comércio móvel evoluiu, os gateways de pagamento móvel se tornaram vitais. Carteiras digitais como Apple Pay e Google Wallet permitem transações rápidas, simplificando o processo de checkout móvel.
Escolhendo o gateway de pagamento certo
Recursos essenciais a serem considerados
Seu negócio online precisa do gateway de pagamento certo para proteger pagamentos, gerenciar custos e oferecer opções de pagamento aos clientes. Seu gateway exigirá certificação PCI DSS e criptografia forte para evitar fraudes e cobranças não autorizadas.
Você também deve comparar as taxas de cada provedor. Alguns cobram taxas mensais, e outros uma porcentagem das vendas. Execute os números com base no seu volume de vendas esperado para encontrar a melhor opção financeira e evitar taxas surpresa que podem cortar os lucros.
Os compradores on-line esperam pagar como quiserem, e gateways de pagamento confiáveis aceitam cartões de crédito, carteiras digitais e opções de “compre agora, pague depois”. Se você vende internacionalmente, certifique-se de que seu gateway lida com várias moedas.
Por fim, considere como ele se integrará aos seus sistemas atuais, se e como você pode receber suporte e quão rápido o gateway é capaz de processar pagamentos. Seu sistema de pagamento deve ser robusto e confiável para evitar a perda de clientes em potencial.
Provedores populares de gateway de pagamento
Se você estiver olhando para gateways de pagamento, provavelmente ouvirá Stripe e PayPal sendo mencionados com mais frequência. O Stripe funciona bem para a maioria dos negócios de e-commerce, e os desenvolvedores web adoram porque é fácil de configurar e pode lidar com praticamente qualquer tipo de pagamento.
O PayPal é o serviço que a maioria dos clientes reconhece e confia, e se você vende internacionalmente, essa familiaridade pode ajudar muito.
Mas não negligencie os provedores de pagamento locais. Essas empresas fazem mais sentido se você vende em uma região do que os grandes players. Elas geralmente conhecem melhor seu mercado, cobram menos e você pode falar com alguém no telefone quando precisar de ajuda.
O objetivo é garantir que qualquer gateway que você escolher funcione perfeitamente com seu site. Alguns gateways simplesmente se encaixam perfeitamente em plataformas como Shopify, enquanto outros podem exigir trabalho técnico.
Se você planeja vender para clientes em diferentes países, verifique novamente se seu gateway pode lidar com diferentes moedas sem obstáculos.
Práticas recomendadas de segurança
Manter os pagamentos on-line seguros não é opcional hoje em dia. Se você lida com cartões de crédito, deve seguir as regras do PCI DSS, que variam com base no número de transações que você processa. A segurança do gateway de pagamento Stellar cria confiança do cliente e protege sua empresa contra violações de dados.
A criptografia de dados desempenha um papel enorme na segurança de pagamentos. Sempre que um cliente insere os detalhes do seu cartão, a criptografia SSL/TLS embaralha essas informações para que não possam ser interceptadas. Muitas empresas também usam tokenização, que substitui números de cartão por códigos aleatórios inúteis para fraudadores online.
Os melhores sistemas mantêm os dados criptografados desde o momento em que o cliente os digita até o pagamento ser concluído.
As empresas podem usar várias verificações de segurança para detectar fraudes antes que elas aconteçam. As mais básicas incluem a correspondência de endereços de cobrança e a verificação dos três dígitos de segurança no verso dos cartões. Sistemas mais avançados usam IA para detectar padrões suspeitos, como quando alguém faz compras incomuns ou tenta vários cartões de uma vez.
Etapas de integração do gateway de pagamento técnico
Garanta que sua plataforma possa se conectar à API do gateway e atenda a todas as necessidades de segurança. Fazer isso corretamente desde o início ajudará a evitar problemas mais tarde.
O primeiro passo no processo de integração é configurar o acesso seguro entre seu sistema e o gateway, o que geralmente é feito com chaves de acesso ou tokens. Então, você precisará aprender a falar com o gateway. Por exemplo, para processar pagamentos ou lidar com reembolsos, você precisará usar um endereço da web diferente (chamado de “endpoint”).
Testar é muito importante. Antes de ir ao ar, você pode garantir que tudo funcione executando transações falsas em um ambiente de teste que cada gateway oferece. Além disso, certifique-se de ter um bom monitoramento em vigor; manter o controle de todas as transações ajudará você a encontrar e corrigir rapidamente quaisquer problemas.
Resumo
Ao escolher um gateway de pagamento, você deve considerar sua segurança, custo por transação e funcionalidade. Tenha em mente que, entre outros recursos de segurança, a conformidade com PCI, criptografia e prevenção de fraude mantêm os dados do cliente seguros.
Pense em taxas de transação, os tipos de pagamentos aceitos e onde o serviço está disponível. Finalmente, planejar compatibilidade, autenticação segura e testes são todas partes da integração.
