Para lidar com as preocupações sobre a dívida do consumidor e o bem-estar financeiro, o governo abriu uma consulta pública sobre a regulamentação do BNPL.
O governo do Reino Unido está pronto para introduzir regulamentações sobre produtos Compre Agora Pague Depois (BNPL), com o objetivo de proteger os consumidores e promover práticas de empréstimo responsáveis.
Uma consulta sobre o projeto de lei do governo começou em 17 de outubro de 2024 e permanecerá aberta até 29 de novembro de 2024, com a legislação prevista para ser aprovada com base no feedback coletado.
Esses serviços, que ganharam popularidade, permitem que os consumidores dividam os pagamentos, geralmente sem juros. No entanto, preocupações têm aumentado sobre os riscos que eles representam para os consumidores, particularmente em relação à acessibilidade e à saúde financeira.
Abordando os riscos e benefícios para o consumidor
Embora os serviços BNPL ofereçam maior flexibilidade aos consumidores e ajudem os varejistas a aumentar as vendas, eles também apresentam riscos significativos.
Um estudo de 2023 do Centre for Financial Capability revelou que 25% dos usuários do Reino Unido enfrentaram taxas de pagamento atrasado, destacando a necessidade de regulamentação mais rigorosa para proteger os usuários.
Elliot Reader, vice-presidente sênior do FinTech Group da Houlihan Lokey, observou o delicado equilíbrio que os reguladores devem atingir: “A trajetória do mercado compre agora e pague depois dependerá em grande parte do nível de regulamentação imposto ao setor – um delicado ato de equilíbrio entre proteger os consumidores e fornecer a eles acesso a produtos financeiros adequados.”
Abordagem regulatória planejada pela FCA
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) planeja implementar uma estrutura regulatória para o BNPL logo após a finalização da legislação do governo, o que deve ser concluído em 2025.
O regime regulatório aplicará verificações de acessibilidade, divulgações claras e proteções sob o Consumer Duty, alinhando o BNPL com as regras de crédito existentes. Os provedores de BNPL também precisarão solicitar autorização, garantindo que as empresas operem sob a supervisão da FCA. Um regime de permissões temporárias permitirá que as empresas continuem suas operações durante o período de transição, evitando interrupções no mercado.
Impacto nos serviços financeiros e de varejo
Para os varejistas, essas mudanças podem levar a ajustes na forma como eles oferecem serviços BNPL. As empresas precisarão garantir a conformidade com as novas regras, particularmente nas áreas de solvência e transparência.
Como Reader enfatizou, o foco provavelmente mudará para o papel do Financial Ombudsman Service e os custos associados ao tratamento de reclamações dos consumidores.
No entanto, essas regulamentações visam promover a inovação e, ao mesmo tempo, proteger os consumidores, garantindo que o BNPL continue sendo uma solução de pagamento viável no setor de varejo.
O período de consulta será concluído em 29 de novembro de 2024, com a legislação final prevista para o ano que vem, preparando o cenário para uma nova era regulatória para a BNPL no Reino Unido.
Retirado de Rede de insights de varejo
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