Para pequenas e médias empresas (PMEs) no Reino Unido, o seguro é uma parte essencial da gestão de risco. As apólices de seguro protegem contra vários fatores que podem ameaçar as operações comerciais. Aqui, damos uma olhada em quais apólices de seguro são obrigatórias ou aconselháveis para sua empresa.
Se você gerencia uma empresa B2B, você é responsável por si mesmo, seus funcionários e seus parceiros de negócios. Isso significa que você tem que considerar questões de responsabilidade que podem ter consequências sérias para sua empresa, ou até mesmo tirá-la do mercado. Para se proteger contra riscos, você pode fazer uma variedade de apólices de seguro.
Quais apólices de seguro empresarial são legalmente exigidas?
Seguro de responsabilidade civil dos empregadores
A Lei de Responsabilidade do Empregador (Seguro Obrigatório) de 1969 afirma que se você empregar alguém, seja em período integral, meio período, casual ou temporário, você deve fazer um seguro de responsabilidade do empregador, que cobre reivindicações de indenização feitas contra você por seus funcionários. É o único tipo de seguro obrigatório para empresas no Reino Unido. Se você for um comerciante individual, não precisa de seguro de responsabilidade do empregador.
Você deve obter seguro de Responsabilidade Civil do Empregador (EL) assim que se tornar um empregador. Sua apólice deve cobrir você por pelo menos £ 5 milhões e deve vir de uma seguradora autorizada. Você pode ser multado em £ 2,500 por cada dia em que não estiver devidamente segurado.
Você também deve exibir um Certificado de Responsabilidade do Empregador (pode ser uma cópia digital, desde que seja acessível a todos os seus funcionários). Se você não exibir seu certificado EL ou apresentá-lo quando solicitado pelos inspetores, poderá ser multado em £ 1,000.
Seguro do motor
Se sua empresa usa veículos, você é legalmente obrigado a ter seguro de motor comercial. Em alguns casos em que os veículos são uma parte essencial do seu negócio, por exemplo, se você tem uma empresa de táxi ou serviço de entrega, você pode precisar de uma apólice de seguro especializada.
O seguro de automóvel de terceiros é o mínimo exigido por lei. Ele cobre você se você for responsável por um acidente e um terceiro fizer uma reclamação contra você. No entanto, é sensato ter um seguro de automóvel abrangente. Ele cobre não apenas sua responsabilidade perante terceiros, mas também roubo ou danos ao seu próprio veículo, danos causados por incêndio, despesas médicas e o custo de substituição do conteúdo de um veículo. O roubo é um risco particular para muitas pequenas empresas, pois vans contendo ferramentas ou equipamentos têm maior probabilidade de serem alvos.
Quais apólices de seguro empresarial são recomendadas para PMEs?
Seguro de responsabilidade civil
Isso cobre reivindicações de indenização feitas contra você por terceiros. Se sua empresa interage com o público, você deve ter seguro de responsabilidade civil. Ele oferece proteção financeira no caso de uma reivindicação de lesão ou dano à propriedade feita por um cliente, consumidor ou membro do público.
O seguro de responsabilidade civil é particularmente importante se os clientes visitarem suas instalações comerciais, se você trabalhar em locais de clientes ou em casas ou jardins de pessoas, ou se você trabalhar em áreas públicas e puder causar ferimentos ou danos a membros do público. Ele pode ajudar a cobrir o custo de honorários advocatícios incorridos ou pagamentos resultantes de uma reivindicação se você for considerado responsável.
Embora o seguro de responsabilidade civil não seja um requisito legal, muitos clientes insistirão nele. Algumas associações comerciais não permitirão que você se registre com elas a menos que tenha seguro de responsabilidade civil. Os contratos do governo local também geralmente exigirão prova de seguro de responsabilidade civil.
Seguro de propriedade
O seguro de propriedade cobre danos acidentais ou roubo de sua propriedade. Novamente, não é uma exigência legal, mas se alguém tiver um interesse segurável na propriedade que você possui ou usa, eles podem exigir que você tenha uma apólice de seguro de propriedade. Exemplos de pessoas com interesse segurável são aquelas que lhe emprestaram dinheiro para comprar uma propriedade, ou que lhe alugaram ou alugaram equipamentos.
Seguro especializado
Dependendo do seu setor, você também pode precisar de cobertura de seguro adicional e especializada. Os tipos mais comuns de seguro para PMEs são:
- seguro de equipamentos portáteis: se você ou sua equipe usam regularmente equipamentos fora das instalações da sua empresa (como laptops, celulares, tablets ou até mesmo ferramentas), você pode optar por segurá-los separadamente para cobrir você em caso de perda ou roubo
- seguro cibernético (às vezes chamado de seguro de responsabilidade cibernética) para cobrir perdas financeiras para você ou sua empresa decorrentes de eventos como acesso não autorizado, ataque cibernético ou violação de privacidade.
Retirado de Europagens
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