Na economia global acelerada de hoje, dinheiro e cheques simplesmente não são suficientes para transações de grande escala ou pagamentos internacionais. É aí que entram os pagamentos de transferência eletrônica de fundos (EFT). Este sistema de pagamento oferece uma solução perfeita e segura para movimentar dinheiro, quer os fornecedores recebam pagamentos globalmente ou lidem com quantias significativas.
Embora o EFT possa ser amplamente difundido para empresas no mundo todo, muitos não sabem o que ele realmente significa. Este artigo explorará os pagamentos por EFT e destacará sete tipos que os varejistas podem usar hoje.
Conteúdo
O que são pagamentos EFT?
Como funcionam os pagamentos por EFT?
Como os pagamentos por EFT beneficiam as empresas?
7 tipos de pagamentos EFT que os varejistas podem usar em seus negócios
Considerações finais
O que são pagamentos EFT?
Lembra como as pessoas pagam por coisas com cartões de crédito, ACH e transferências eletrônicas? Essas são todas formas de pagamentos por transferência eletrônica de fundos, ou EFTs. Os pagamentos por EFT permitem que qualquer pessoa mova dinheiro digitalmente para diferentes destinatários — e eles não precisam usar o mesmo banco.
Os pagamentos por EFT não precisam de funcionários do banco ou documentos em papel para supervisionar o processo. Por esse motivo, qualquer pessoa pode enviar e receber dinheiro de qualquer lugar. Pense em EFTs como uma maneira segura e aprovada pelo banco de transferir fundos, quase como enviá-los entre contas.
Melhor ainda, EFTs são incrivelmente fáceis de configurar. Empresas de todos os tamanhos podem usá-los, eliminando a necessidade de enviar/receber dinheiro físico ou cheques. É por isso que os pagamentos por EFT são tão difundidos na economia digital de hoje.
Como funcionam os pagamentos por EFT?
Todos os pagamentos EFT acontecem em uma rede específica, como a Automated Clearing House (ACH) nos EUA. Esse sistema conecta todas as instituições financeiras em um país, de grandes bancos a pequenas cooperativas de crédito. Normalmente, o pagamento EFT precisa de duas partes: uma para enviar dinheiro e outra para recebê-lo.
O remetente deve fornecer detalhes importantes como o nome do banco do destinatário, número da conta, tipo de conta e número de roteamento. Por exemplo, um empregador pode usar EFT para pagar um contratado, ou um cliente pode pagar uma conta de serviço público por EFT. As empresas de serviços públicos geralmente usam EFTs para pagamentos automáticos, o que é conveniente para a empresa e para o cliente.
Após o remetente concluir a transferência, ela viaja por redes digitais para chegar ao banco do destinatário pela Internet ou terminais de pagamento. EFTs processados na rede ACH acontecem em lotes, o que significa que o sistema coleta várias transferências e as processa juntas. Esse processo geralmente compensa os pagamentos em poucos dias.
Como os pagamentos por EFT beneficiam as empresas?
Conveniência e flexibilidade
Transferências eletrônicas de fundos (EFTs) são incrivelmente flexíveis, o que as torna úteis para todas as transações. Não importa se as empresas sacam dinheiro, pagam funcionários ou enviam dinheiro para fornecedores no exterior, há uma opção de EFT para quase todas as situações.
Maior segurança
Os recentes avanços tecnológicos melhoraram muito a segurança de EFTs para empresas. No passado, os cartões de débito dependiam de tarjas magnéticas que revelavam o número do cartão, tornando as transações mais suscetíveis a fraudes. Hoje, métodos de pagamento mais novos, como chips EMV e pagamentos NFC sem contato, usam códigos criptografados em vez de números de cartão, oferecendo proteção muito melhor.
Aceitação generalizada
Embora carteiras digitais e métodos EFT mais recentes ainda estejam ganhando popularidade no mundo todo, a maioria das opções, como cartões de débito, transferências eletrônicas, transferências ACH e caixas eletrônicos, se tornaram partes essenciais da economia global. Não importa onde os varejistas estejam, em qual setor eles estejam ou que tipo de transferência de dinheiro eles precisem, provavelmente há uma opção EFT que se encaixa perfeitamente.
Mantenha contas facilmente
Os pagamentos EFT são rápidos e automatizados. Eles podem ajudar os varejistas a economizar tempo evitando o incômodo de atualizar contas manualmente. Eles também são úteis ao lidar com cartões vencidos ou pagamentos fraudulentos.
Custos de negócios reduzidos
Os pagamentos por EFT são econômicos, especialmente para grandes transações. Eles também ajudam a evitar erros humanos caros e a reduzir custos como postagem, papel e outras despesas vinculadas a métodos de pagamento tradicionais.
Melhor gestão do fluxo de caixa
As empresas podem configurar pagamentos eletrônicos automaticamente, facilitando o gerenciamento do fluxo de caixa e mantendo as contas pagas em dia. Os varejistas não precisarão se preocupar em perder um prazo.
Melhor experiência do cliente
O pagamento por EFT simplifica o processo de pagamento para os clientes, facilitando o pagamento e aumentando sua satisfação e fidelidade.
7 tipos de pagamentos EFT que os varejistas podem usar em seus negócios
1. Transações ACH
A Automated Clearing House (ACH) é uma rede essencial para transferência de dinheiro entre contas bancárias nos EUA. Ela processa pagamentos de débito e crédito ACH, gerenciados pela NACHA e parcialmente operados pelo Federal Reserve.
Diferentemente das redes de cartão de crédito administradas por empresas privadas, a rede ACH foca mais em eficiência e segurança. Os pagamentos ACH normalmente são liquidados em dois a três dias úteis. Além disso, embora todos os pagamentos ACH sejam uma forma de EFT, nem todos os EFTs passam pela rede ACH.
2. Depósito direto
Quando as empresas depositam os salários de seus funcionários diretamente em suas contas bancárias, isso é uma transferência eletrônica de fundos (EFT). O depósito direto é uma maneira conveniente de pagar funcionários sem o incômodo de cheques em papel. Além disso, um serviço terceirizado geralmente lida com esse processo: o empregador agenda o pagamento de cada funcionário com o provedor, que automaticamente cuida do resto.
3. Cartões de crédito e débito
Todos usam seus cartões de crédito ou débito para movimentar dinheiro entre contas, fazer compras ou pagar contas. Todas essas transações se enquadram em pagamentos EFT, e as empresas podem usá-las para comprar bens e serviços.
4. Transferências bancárias
Transferências eletrônicas são populares para movimentar grandes somas de dinheiro, como uma entrada para uma casa. Quando indivíduos ou empresas precisam lidar com grandes transações além de compras regulares, eles geralmente usam transferências eletrônicas. Muitos confiam neste método EFT por sua eficiência e confiabilidade.
5. Sistemas de pagamento por telefone
Embora menos comuns hoje em dia, os sistemas baseados em telefone ainda são ótimos para transferência eletrônica de fundos. Alguns usam esses sistemas para pagar contas ou movimentar dinheiro entre contas bancárias. O processo envolve transformar a solicitação de pagamento em um formato que os computadores podem entender e executar.
6. Cheques eletrônicos
Os cheques eletrônicos são como cheques tradicionais, mas sem o papel. As empresas podem usá-los inserindo seus números de roteamento e conta bancária em um serviço de pagamento EFT para concluir a transação.
Quanto tempo demoram os pagamentos por EFT?
Cada tipo de EFT requer durações diferentes para concluir uma transação. Aqui está uma análise mais detalhada:
- As transferências P2P podem concluir transações em um instante ou levar alguns minutos.
- Transferências ACH podem levar até 3 dias úteis para concluir uma transação. No entanto, as empresas podem usar opções de mesmo dia, se necessário.
- Transferências eletrônicas nacionais geralmente chegam ao destinatário no mesmo dia útil (até 24 horas).
- Transferências eletrônicas internacionais podem levar de 3 a 5 dias úteis, dependendo do local de destino.
Considerações finais
Desde que o Federal Reserve introduziu o Electronic Funds Transfer Act em 1978, as finanças se tornaram digitais. Hoje em dia, o dinheiro é mais como dados de computador do que dinheiro físico. Os pagamentos EFT são essenciais para concluir transações nesta economia digital global porque são rápidos, seguros e fáceis de acessar. Desde a reposição de produtos de fornecedores on-line até o recebimento de pagamentos por produtos, as empresas podem facilmente escolher o método de pagamento EFT que funciona melhor para elas.
