5 phương thức thanh toán phổ biến trong thương mại quốc tế

Là người mua B2B, bạn có thể sẽ phải chi một khoản tiền lớn cho nhiều nhà cung cấp và nhà cung ứng khác nhau khi tìm nguồn hàng trên Chovm.com. Khi thực hiện nhiều khoản thanh toán, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn được bảo vệ trong mọi giao dịch.

Do đó, điều quan trọng là người mua phải biết và hiểu đúng về các phương thức thanh toán khác nhau để biết họ đang nhận được gì trong mỗi giao dịch.

Bài viết này sẽ so sánh 5 phương thức thanh toán khác nhau cho thương mại quốc tế. Chúng ta sẽ xem xét các trường hợp sử dụng phổ biến của từng thuật ngữ trước khi cân nhắc ưu và nhược điểm. Để kết thúc, chúng ta sẽ thảo luận về việc thanh toán bằng giao dịch an toàn trên thị trường B2B.

Mục lục
5 phương thức thanh toán cho thương mại quốc tế: so sánh
Thanh toán an toàn trên Chovm.com

5 phương thức thanh toán cho thương mại quốc tế: so sánh

5 phổ biến nhất phương thức thanh toán quốc tế đối với thương mại B2B là trả tiền mặt trước, thư tín dụng, thu thập chứng từ, tài khoản mở và ký gửi.

Mỗi điều khoản thanh toán có đôi chút khác biệt so với điều khoản tiếp theo, nhưng một trong những điểm khác biệt chính là điều khoản đó có lợi cho ai. Ví dụ, một số điều khoản an toàn hơn cho người mua, trong khi các điều khoản khác an toàn hơn cho người bán.

Với suy nghĩ đó, chúng ta hãy dành chút thời gian để phân tích từng điều này các phương thức thanh toán khác nhau.

1. Thanh toán trước

Phương thức thanh toán trả trước bằng tiền mặt thực chất là như vậy: người mua trả tiền cho đơn hàng của họ trước khi nó được giao. Số dư có thể được thu theo từng đợt hoặc thông qua thanh toán một lần, nhưng dù bằng cách nào, mọi thứ đều phải được thanh toán trước khi đơn hàng được hoàn thành.

T chính sách thanh toán có lợi cho người bán vì người mua trả tiền trước khi đơn hàng được giao. Khi người bán nhận được tiền mặt trước, họ có vốn để làm việc trước.

Thanh toán trước thường là hình thức thanh toán kém hấp dẫn nhất đối với người mua vì họ phải chịu mọi rủi ro.

Các trường hợp sử dụng phổ biến

Điều khoản thanh toán trước bằng tiền mặt hữu ích cho những người bán vẫn còn tương đối mới và cần vốn để đầu tư vào hàng tồn kho của họ. Ví dụ, một nhà bán buôn có thể yêu cầu thanh toán trước bằng tiền mặt nếu họ cần tiền để thực hiện đơn hàng.

Những người bán hàng uy tín cũng có thể sử dụng các phương thức thanh toán này vì họ thích sự bảo mật hơn trong thanh toán và không lo mất hợp đồng kinh doanh do các phương thức thanh toán bất lợi cho người mua.

Ưu và nhược điểm đối với người mua/người nhập khẩu

Ưu điểm

• Giao dịch rất đơn giản
• Giúp tăng sự tin tưởng với người bán

Nhược điểm

• Ít an toàn hơn cho người mua
• Yêu cầu trả tiền mặt trước
• Người bán có thể không sản xuất như đã hứa

Ưu và nhược điểm đối với người bán/xuất khẩu

Ưu điểm

• An toàn hơn cho người bán
• Người bán nhận được tiền trước

Nhược điểm

• Có thể làm giảm doanh số bán hàng vì một số người mua có thể không đủ khả năng thanh toán mọi thứ ngay từ đầu
• Người mua phải đặt niềm tin vào người bán

2. Thư tín dụng

Điều khoản thanh toán bằng thư tín dụng loại bỏ rủi ro cho cả bên nhập khẩu và bên xuất khẩu vì ngân hàng của bên mua giữ khoản thanh toán cho đến khi nhận được lô hàng.

Người mua phải được ngân hàng chấp thuận tín dụng trước khi giao dịch được thực hiện, do đó người bán có thể yên tâm rằng tiền sẽ đến tay họ khi đơn hàng đến.

Các trường hợp sử dụng phổ biến

Vì điều khoản thanh toán quốc tế này mang lại sự an toàn cho cả người mua và người bán nên đây là phương thức giao dịch phổ biến cho thương mại xuyên biên giới. Nó đảm bảo sự bảo vệ bất kể người mua và người bán ở đâu.

Phương pháp này được sử dụng rất phổ biến ở các nước đang phát triển, nhưng cũng đang bắt đầu trở nên phổ biến ở Hoa Kỳ và các thị trường lâu đời khác.

Ưu và nhược điểm đối với người mua/người nhập khẩu

Ưu điểm

• An toàn cho cả hai bên
• Giao dịch thông qua các ngân hàng có LC có thể khiến giao dịch dễ bị bảo vệ bởi liên bang

Nhược điểm

• Yêu cầu sự can thiệp của bên thứ ba
• Người mua có thể phải thế chấp

Ưu và nhược điểm đối với người bán/xuất khẩu

Ưu điểm

• An toàn cho cả hai bên
• Dễ bị liên bang bảo vệ vì ngân hàng có liên quan

Nhược điểm

• Yêu cầu sự can thiệp của bên thứ ba
• Ngân hàng tính phí cao để tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch này

3. Bộ sưu tập tài liệu (D/P và D/A)

Bộ sưu tập tài liệu là một loại điều khoản thanh toán quốc tế khác sử dụng ngân hàng làm trung gian để giữ hàng cho đến khi người mua thanh toán tiền hàng.

Với các bộ sưu tập chứng từ, người bán chịu rủi ro nhiều hơn một chút so với thư tín dụng, nhưng vẫn tương đối an toàn vì ngân hàng là bên thứ ba trong giao dịch. Cần lưu ý rằng mặc dù ngân hàng tạo điều kiện cho giao dịch, nhưng không chịu trách nhiệm.

Có một số loại nhờ thu chứng từ, bao gồm nhờ thu khi thanh toán (D/P) và nhờ thu khi chấp nhận (D/A).

Đối với D/P, ngân hàng của người bán gửi chứng từ đến ngân hàng của người mua khi đơn hàng đến cảng nhập cảnh của người nhập khẩu. Sau đó, khi người mua thanh toán cho ngân hàng của họ, họ sẽ nhận được chứng từ để đơn hàng của họ được thông quan.

Ngược lại, đối với D/A, quy trình cũng giống như vậy, nhưng ngân hàng của người mua sẽ phối hợp một ngày cụ thể trong tương lai để người mua chấp nhận đơn hàng.

Các trường hợp sử dụng phổ biến

Điều khoản thanh toán này có giá trị trong những trường hợp người bán cần tài chính.

Ưu và nhược điểm đối với người mua/người nhập khẩu

Ưu điểm

• Ít rủi ro hơn so với tài khoản mở
• Ít tốn kém hơn thư tín dụng
• Tương đối an toàn cho cả hai bên

Nhược điểm

• Ngân hàng không chịu trách nhiệm

Ưu và nhược điểm đối với người bán/xuất khẩu

Ưu điểm

• Nói chung ít rủi ro hơn các phương pháp khác
• Hàng hóa được giữ bởi bên thứ ba

Nhược điểm

• Ngân hàng không chịu trách nhiệm
• Có một số rủi ro tồn tại

4. Mở tài khoản

Mở tài khoản giao dịch là một thỏa thuận thanh toán liên quan đến việc người bán giao hàng trước khi người mua thanh toán. Loại điều khoản thanh toán này hoàn toàn trái ngược với trả tiền mặt trước.

Thông thường, người mua đồng ý thanh toán đơn hàng trong vòng 1 đến 6 tháng kể từ ngày nhận hàng.

Người bán chịu mọi rủi ro với các tài khoản mở, khiến điều khoản thanh toán này cực kỳ hấp dẫn đối với người mua.

Các trường hợp sử dụng phổ biến

Phương thức thanh toán bằng tài khoản mở phổ biến nhất trong trường hợp người bán muốn tạo lợi thế cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh bằng cách đưa ra các điều khoản có lợi nhất cho người mua.

Phương thức thanh toán này cũng thường được sử dụng khi người mua và người bán đã có mối quan hệ lâu dài.

Ưu và nhược điểm đối với người mua/người nhập khẩu

Ưu điểm

• Không gây áp lực lên dòng tiền của người mua
• Về cơ bản không có rủi ro cho người mua

Nhược điểm

• Không có nhược điểm thực sự

Ưu và nhược điểm đối với người bán/xuất khẩu

Ưu điểm

• Rất hấp dẫn đối với người mua nên nó mang lại lợi thế cạnh tranh

Nhược điểm

• Người bán phải chịu mọi rủi ro
• Người bán có thể không được trả tiền
• Người bán dễ bị thanh toán trễ

5. Lô hàng

Một phương thức thanh toán khác là ký gửi. Nó rất giống với mở tài khoản, nhưng có một lưu ý đáng chú ý: người bán không được trả tiền cho đến khi người mua bán hoặc tiêu thụ hết hàng hóa.

Vì loại giao dịch này được sử dụng cho thương mại xuyên biên giới, nên người bán không thể làm gì nhiều nếu người mua từ chối thanh toán. Bất kỳ hành động pháp lý nào cũng phải diễn ra ở quốc gia của người mua và trở nên phức tạp vì giao dịch được bắt đầu ở quốc tế.

Các trường hợp sử dụng phổ biến

Phương thức thanh toán này không thực sự phổ biến vì nó rất rủi ro đối với người bán. Tuy nhiên, phương thức thanh toán này có thể hữu ích trong những trường hợp người mua và người bán có mối quan hệ đã được thiết lập.

Ưu và nhược điểm cho người mua

Ưu điểm

• Người mua không cần phải trả tiền cho đến khi sản phẩm được bán
• Không yêu cầu người mua phải đầu tư trước
• Không có rủi ro cho người mua

Nhược điểm

• Có thể gây bất lợi nếu không bán được toàn bộ sản phẩm

Ưu và nhược điểm cho người bán

Ưu điểm

• Mang lại lợi thế cạnh tranh so với những người bán khác

Nhược điểm

• Rất rủi ro cho người bán
• Có thể làm ảnh hưởng đến dòng tiền của người bán

Thanh toán an toàn trên Chovm.com

Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về các phương thức thanh toán khác nhau cho thương mại quốc tế, bạn đang đi đúng hướng để đưa ra quyết định sáng suốt cho doanh nghiệp của mình.

Một cách để đảm bảo giao dịch xuyên biên giới của bạn an toàn là sử dụng nền tảng thương mại điện tử B2B đáng tin cậy như Chovm.com. Nền tảng này tạo điều kiện thanh toán an toàn từ hơn một chục phương thức thanh toán.

Thêm vào đó, Chovm.com cung cấp đảm bảo thương mại, là chương trình đảm bảo mọi đơn hàng đều được giao đúng hạn và khớp với mô tả trên thị trường. Nếu người mua không nhận được đơn hàng như đã hứa, Chovm.com sẽ đảm bảo rằng họ được hoàn lại tiền đúng cách.