Hướng dẫn cuối cùng về EFT: Nó là gì và hoạt động như thế nào

Khi người tiêu dùng đặt hàng trực tuyến, quẹt thẻ tại cửa hàng hoặc thanh toán cho nhà cung cấp thông qua ứng dụng, tiền sẽ được chuyển ngay lập tức, không cần tiền mặt hay giấy tờ. Thay vào đó, nó được tự động hóa bằng chuyển khoản điện tử hoặc EFT – xương sống của các giao dịch tài chính hiện đại.

Từ tiền gửi lương đến thanh toán hóa đơn trực tuyến, EFT hỗ trợ hầu hết mọi hoạt động chuyển tiền kỹ thuật số hiện nay, điều này có nghĩa là chúng hoàn toàn không thể thiếu trong việc điều hành doanh nghiệp.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ phân tích mọi thông tin bạn cần biết về các hệ thống thanh toán kỹ thuật số này và cách chúng giúp ích cho doanh nghiệp của bạn.

Mục lục
Thanh toán EFT là gì?
    EFT khác với phương thức thanh toán truyền thống như thế nào?
Thanh toán EFT hoạt động như thế nào?
7 loại thanh toán EFT
    1. Gửi tiền trực tiếp (tiền lương và thanh toán của chính phủ)
    2. Thanh toán bù trừ tự động (ACH)
    3. Chuyển khoản
    4. Giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
    5. Séc điện tử (e-check)
    6. Thanh toán di động (các ứng dụng như Venmo, PayPal và Zelle)
    7. Máy rút tiền tự động (ATM)
Tại sao thanh toán EFT là bước đột phá cho doanh nghiệp
Tập trung

Thanh toán EFT là gì?

Thanh toán EFT là giao dịch điện tử chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác mà không cần séc giấy, tiền mặt hoặc chứng từ vật lý. Đây là thuật ngữ chung cho các khoản thanh toán kỹ thuật số, như giao dịch thẻ tín dụng, chuyển khoản và thanh toán ACH.

Thay vì xử lý tiền theo cách cũ (viết séc, chờ thanh toán, gửi tiền mặt), EFT cho phép các doanh nghiệp và người tiêu dùng gửi và nhận thanh toán kỹ thuật số mọi lúc, mọi nơi. Tóm lại, mọi người và doanh nghiệp trên toàn thế giới sử dụng EFT vì tính đơn giản và tiện lợi của chúng.

EFT khác với phương thức thanh toán truyền thống như thế nào?

• Tốc độ: Các doanh nghiệp không phải chờ séc được thanh toán hoặc người nhận phải đếm tiền mặt
• Thuận tiện: Quỹ di chuyển tự động, giảm bớt công việc thủ công
• An ninh: Không có nguy cơ mất séc hoặc tiền mặt bị đánh cắp trừ khi bị hack và gian lận
• Tự động hóa: Các doanh nghiệp có thể thiết lập bảng lương, thanh toán nhà cung cấp và hóa đơn để chạy tự động

Nói một cách đơn giản, thanh toán EFT giúp việc chuyển tiền diễn ra liền mạch và hiệu quả.

Thanh toán EFT hoạt động như thế nào?

Về bản chất, EFT hoạt động như một cái bắt tay kỹ thuật số an toàn giữa hai tổ chức tài chính hoặc các bên. Sau đây là một phân tích đơn giản về cách thức diễn ra các giao dịch EFT:

• Người gửi khởi tạo thanh toán. Đây là cá nhân hoặc doanh nghiệp yêu cầu gửi tiền điện tử. Đây có thể là khoản tiền gửi trả lương, mua hàng trực tuyến hoặc thanh toán hóa đơn.
• Ngân hàng của người gửi xử lý giao dịch chuyển tiền, xác minh thông tin chi tiết và bắt đầu giao dịch

• Tiền được chuyển qua mạng lưới thanh toán. Tùy thuộc vào loại EFT, khoản thanh toán có thể được chuyển qua mạng lưới ACH, hệ thống xử lý thẻ hoặc mạng lưới chuyển tiền theo thời gian thực.
• Ngân hàng của người nhận sẽ nhận được tiền sau khi mạng lưới thanh toán chấp thuận giao dịch
• Giao dịch hoàn tất, cho phép người nhận truy cập và sử dụng tiền

Không giống như chuyển khoản ngân hàng truyền thống có thể mất nhiều ngày, nhiều khoản thanh toán EFT được thực hiện ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ.

7 loại thanh toán EFT

EFT không phải là hệ thống phù hợp với tất cả mọi người: Có nhiều cách để tiền di chuyển theo phương thức điện tử. Sau đây là bảy phương thức thanh toán EFT mà doanh nghiệp và người tiêu dùng sử dụng hàng ngày:

1. Gửi tiền trực tiếp (tiền lương và thanh toán của chính phủ)

Hầu hết nhân viên được trả lương thông qua chuyển khoản trực tiếp. Thay vì in và gửi séc, các doanh nghiệp gửi lương trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của nhân viên thông qua EFT.

Người sử dụng lao động thường làm việc với các dịch vụ của bên thứ ba để xử lý các quy trình này, cung cấp thông tin chi tiết về thanh toán (tức là mỗi người được trả bao nhiêu và khi nào) để hệ thống tự động xử lý phần còn lại.

Gửi tiền trực tiếp rẻ hơn, nhanh hơn và an toàn hơn so với séc giấy, và hầu hết các doanh nghiệp hiện nay sử dụng hình thức gửi tiền trực tiếp 100% để trả lương.

• Sử dụng phổ biến: Tiền lương, hoàn thuế, trợ cấp an sinh xã hội
• Tốc độ: Thông thường, xử lý trong ngày hoặc ngày hôm sau

2. Thanh toán bù trừ tự động (ACH)

ACH, tự động chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng, thường theo từng đợt, là xương sống của các giao dịch EFT tại Hoa Kỳ. Đây cũng là cách thức hoạt động của hầu hết các khoản tiền gửi trực tiếp và thanh toán hóa đơn, trong đó các khoản thanh toán ACH thường chạy qua một mạng lưới do NACHA quản lý và một phần do Cục Dự trữ Liên bang điều hành (không giống như các mạng lưới thẻ tín dụng do các công ty tư nhân sở hữu).

Chuyển khoản ACH thường mất hai đến ba ngày làm việc để xử lý. Chúng có thể bao gồm các giao dịch tín dụng (gửi tiền) hoặc ghi nợ (rút tiền). ACH được sử dụng rộng rãi cho các giao dịch doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B), ghi nợ trực tiếp và thanh toán định kỳ, chẳng hạn như hóa đơn tiện ích hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục.

Lưu ý: Mặc dù tất cả các khoản thanh toán ACH đều là một loại EFT, nhưng không phải tất cả các EFT đều là thanh toán ACH.

3. Chuyển khoản

Bạn cần gửi một khoản tiền lớn nhanh chóng? Chuyển khoản là phương pháp được sử dụng. Chúng bỏ qua sự chậm trễ trong quá trình xử lý và gửi tiền trực tiếp từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, thường chỉ trong vòng vài giờ.

Mọi người và doanh nghiệp thường sử dụng chuyển khoản cho các giao dịch mua lớn không phải là một phần của chi tiêu hàng ngày, như các khoản thanh toán khẩn cấp, giá trị cao. Đây là cách nhanh chóng và an toàn để chuyển tiền khi các phương thức thanh toán thông thường không đủ.

• Sử dụng phổ biến: Giao dịch bất động sản, thanh toán quốc tế, hợp đồng kinh doanh lớn, v.v.
• Tốc độ: Trong ngày (trong nước) và 1-2 ngày (quốc tế)
• Chi phí: Phí dao động từ 15-50 USD cho mỗi giao dịch

4. Giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Mỗi lần bạn quẹt, chạm hoặc nhập thẻ trực tuyến, bạn sẽ thực hiện thanh toán EFT. Mạng lưới thẻ sẽ xử lý giao dịch, rút ​​tiền từ ngân hàng của bạn và gửi đến đơn vị bán hàng. Mặc dù chấp nhận thanh toán bằng thẻ là cần thiết đối với các doanh nghiệp, nhưng phí giao dịch có thể tăng nhanh.

• Sử dụng phổ biến: Mua hàng bán lẻ, mua sắm trực tuyến, thanh toán nhà hàng
• Tốc độ: Ngay lập tức (nhưng việc thanh toán có thể mất 1-3 ngày)

5. Séc điện tử (e-check)

Séc điện tử có thể được coi là phiên bản kỹ thuật số của séc giấy. Thay vì gửi séc vật lý, các doanh nghiệp gửi thanh toán điện tử thông qua ACH. Tuy nhiên, họ phải sử dụng số định tuyến và số tài khoản ngân hàng của mình để hoàn tất giao dịch. Ngoài ra, séc điện tử phổ biến cho các giao dịch B2B vì chúng cung cấp tính bảo mật của séc truyền thống mà không có sự chậm trễ khét tiếng.

• Sử dụng phổ biến: Thanh toán hóa đơn trực tuyến, thanh toán tiền thuê nhà, thanh toán hóa đơn
• Tốc độ: 1 3 ngày

6. Thanh toán di động (các ứng dụng như Venmo, PayPal và Zelle)

Các ứng dụng thanh toán ngang hàng (P2P) đã bùng nổ về mức độ phổ biến trong những năm gần đây. Các nền tảng như PayPal, Venmo, Cash App và Zelle cho phép người dùng gửi tiền ngay lập tức từ điện thoại của họ và sự tiện lợi này có nghĩa là ngày càng có nhiều doanh nghiệp chấp nhận chúng. Xét cho cùng, chúng nhanh chóng, tiện lợi và được người tiêu dùng sử dụng rộng rãi.

• Sử dụng phổ biến: Chia hóa đơn, trả tiền cho người làm việc tự do và các giao dịch kinh doanh nhỏ
• Tốc độ: Ngay lập tức (nếu cùng một nền tảng)

7. Máy rút tiền tự động (ATM)

Khi mọi người rút hoặc gửi tiền tại ATM, máy sẽ tự động cập nhật tài khoản ngân hàng bằng EFT. Hệ thống này cho phép người dùng quản lý tiền của mình mà không cần phải đến ngân hàng trực tiếp.

Tại sao thanh toán EFT là bước đột phá cho doanh nghiệp

Đối với các doanh nghiệp, việc chuyển sang thanh toán EFT không còn là vấn đề nữa. Đây là lý do:

• Giao dịch nhanh hơn: Không còn phải chờ séc thanh toán nữa. Thanh toán thành công trong vòng vài giờ hoặc vài ngày thay vì vài tuần. Hãy nhớ rằng, vấn đề là cung cấp cho người tiêu dùng phương thức thanh toán thuận tiện nhất.
• Giá rẻ: EFT loại bỏ chi phí liên quan đến việc in ấn, gửi thư và xử lý séc giấy
• Tự động hóa và hiệu quả: Các doanh nghiệp có thể thiết lập thanh toán hóa đơn, tính lương và lập hóa đơn tự động, giúp tiết kiệm thời gian và giảm lỗi
• An ninh tốt hơn: Không có séc bị mất, không có giao dịch tiền mặt dễ bị gian lận và các doanh nghiệp sẽ được hưởng các khoản thanh toán được mã hóa, có thể theo dõi

• Cải thiện dòng tiền: Doanh nghiệp được thanh toán nhanh hơn, cải thiện tính thanh khoản và ổn định tài chính

Cho dù doanh nghiệp chạy bảng lương, trả tiền cho nhà cung cấp hay chấp nhận thanh toán của khách hàng, EFT đều giúp việc chuyển tiền diễn ra suôn sẻ hơn, nhanh hơn và đáng tin cậy hơn.

Tập trung

Kể từ khi tài chính thực sự trở nên số hóa với sự ra đời của Đạo luật chuyển tiền điện tử năm 1978, các doanh nghiệp và người tiêu dùng ngày càng dựa vào chuyển tiền điện tử để gửi và nhận tiền một cách liền mạch. Ngày nay, tiền chủ yếu hoạt động trong thế giới dữ liệu máy tính hơn là tiền mặt vật lý.

Từ tiền gửi trực tiếp đến chuyển khoản đến thanh toán di động, EFT giúp duy trì nền kinh tế toàn cầu bằng cách thực hiện các giao dịch nhanh chóng, an toàn và dễ dàng. Đó là lý do tại sao việc lựa chọn phương thức thanh toán EFT phù hợp lại quan trọng đến vậy, giúp đơn giản hóa đáng kể việc quản lý tiền cho doanh nghiệp của bạn.